مقرضو العملات الرقمية في كينيا يولّدون 355 شكوى رغم إصلاحات 2022

أنتج مُقرضون رقميون في كينيا 355 شكوى من المستهلكين خلال العام حتى يونيو 2025، بزيادة عن 67 شكوى في العام السابق، وفقًا لهيئة المنافسة في كينيا (CAK). وأدت الزيادة إلى أن أصبح المُقرضون الرقميون أكبر مصدر للمظالم في الخدمات المالية، إذ شكّلوا ما يقرب من ثلثي شكاوى القطاع. ونسبت الهيئة الشكاوى إلى تمثيلات مضللة، ورسوم غير مُعلنة، وتغييرات أحادية الجانب على شروط القروض. وتستمر هذه الزيادة لثلاث سنوات بعد أن عدّلت كينيا قوانينها في 2022 لوضع مقدمي الائتمان الرقمي تحت إشراف مصرف كينيا المركزي (CBK)، وذلك عقب سنوات من الشكاوى المتعلقة بارتفاع تكاليف الاقتراض، وإساءة استخدام البيانات، والتحصيل الدَّيْني الهجومي. وقبل التغيير التنظيمي، كان يَعمل مئات المُقرضين خارج أي إطار رقابي.

المُقرضون الرقميون يشكلون ثلثي شكاوى الخدمات المالية

أنتج قطاع الخدمات المالية 564 من أصل 915 شكوى من المستهلكين تلقتها الهيئة خلال العام، أي 61.6% من إجمالي الحالات المبلّغ عنها. وسجّلت مؤسسات التمويل الأصغر 113 شكوى، بينما سجلت جمعيات الادخار والائتمان التعاونية (Saccos) والبنوك التجارية 68 و28 شكوى على التوالي.

قالت هيئة المراقبة على المنافسة إن المُقرضين الرقميين ظلوا “يسجلون باستمرار عددًا مرتفعًا من القضايا” على مدار السنوات، مُعزّيةً الاتجاه إلى التوسع السريع في المنصات الذي وسّع إتاحة الائتمان مع توليد “انتهاكات لأحكام رفاه المستهلكين”. وحددت الهيئة التمثيلات الخاطئة والمضللة، والسلوك غير المنصف، باعتبارها أبرز المخالفات التي طالت المستهلكين.

قضايا African Capital Limited وMwananchi Credit تُبرز نزاعات المقترضين

ومن بين الشكاوى كانت هناك قضية ضد African Capital Limited، وهو مُقرض رقمي مرخّص، زعم فيها مقترض أن قرضًا بقيمة 177,720 شيلينغ كيني (KES) (1,375 دولارًا) ارتفع إلى 500,000 شيلينغ كيني (KES) (3,869 دولارًا) بعد فرض رسوم إضافية. وقالت الهيئة إن الرسوم محل النزاع جرى إلغاؤها بعد تدخلها، وأُغلق حساب القرض.

وفي قضية أخرى، اشتكى مقترض من أن Mwananchi Credit استحوذ على سيارته بعد شهرين من إصدار القرض، رغم وجود نزاع تعاقدي دون حل. ونصحت هيئة المنافسة مقدم الشكوى بملاحقة الموضوع عبر محكمة الدعاوى الصغيرة، التي تنظر في المطالبات المدنية منخفضة القيمة.

ومن بين المُقرضين الرقميين الآخرين الذين ذُكروا في شكاوى المستهلكين: Mogo Auto Limited، وSupreme Credit Acceptance Limited، وSimple Pay Capital Limited، وPremier Credit.

CBK تُرخص 25 مقدمًا إضافيًا للائتمان الرقمي

رخص مصرف كينيا المركزي 25 مقدمًا للائتمان الرقمي هذا الأسبوع، ليبلغ إجمالي عدد المُقرضين المعتمدين 252 منذ بدء الترخيص في 2022. ولا يزال أكثر من 500 متقدم عالِقين في مراحل مختلفة من عملية الموافقة، حيث قال البنك المركزي إنه تلقى أكثر من 800 طلب.

وبحسب CBK، أصدرت الجهات المرخّصة 8.3 مليون قرض بقيمة 150 مليار شيلينغ كيني (KES) (1.16 مليار دولار) حتى مايو 2026. وأصبح المُقرضون الرقميون مصدرًا مهمًا لائتمان المستهلكين في كينيا، خصوصًا للمقترضين غير المخدومين بما يكفي من قِبل البنوك.

الأسئلة الشائعة

كم عدد الشكاوى التي تلقاها مُقرضو كينيا الرقميون خلال العام حتى يونيو 2025؟

تلقت الجهات المُقرضة رقميًا 355 شكوى من المستهلكين خلال العام حتى يونيو 2025، بزيادة عن 67 شكوى في العام السابق، وفقًا لهيئة المنافسة في كينيا. وهذا جعل المُقرضين الرقميين أكبر مصدر للشكاوى الاستهلاكية في الخدمات المالية، إذ شكّلوا ما يقرب من ثلثي مظالم القطاع.

متى وضعت كينيا المُقرضين الرقميين تحت الإشراف التنظيمي؟

عدّلت كينيا قوانينها في 2022 لوضع مقدمي الائتمان الرقمي تحت إشراف مصرف كينيا المركزي. وقبل التغيير التنظيمي، كان يَعمل مئات المُقرضين خارج أي إطار رقابي. وبدأ نظام الترخيص في 2022، وقد وافق CBK منذ ذلك الحين على 252 مقدمًا للائتمان الرقمي.

ما طبيعة النزاع في قضية African Capital Limited؟

زعم مقترض أن قرضًا بقيمة 177,720 شيلينغ كيني (KES) (1,375 دولارًا) من African Capital Limited، وهو مُقرض رقمي مرخّص، ارتفع إلى 500,000 شيلينغ كيني (KES) (3,869 دولارًا) بعد فرض رسوم إضافية. تدخلت هيئة المنافسة في كينيا، وأُلغيت الرسوم محل النزاع وتم إغلاق حساب القرض.