رفعت شركات التأمين الكورية الجنوبية الكبرى معدلات فائدة قروض الوثائق إلى نطاق 4% في يونيو، مع تزايد الطلب على الاقتراض بفعل استثمارات الديون المرتبطة بحركة سوق الأسهم. وسجلت شركات التأمين الخمس الكبرى غير المرتبطة بالحياة متوسط معدل 3.96% في يونيو، بزيادة قدرها 1.6 نقطة مئوية عن يناير، بينما وصل معدل شركات التأمين الخمس الكبرى للحياة إلى 4.33% في الشهر الماضي، بارتفاع 0.06 نقطة مئوية. ورغم الزيادات، لا تزال معدلات قروض الوثائق أقل بأكثر من نقطة مئوية واحدة من معدلات قروض الائتمان المصرفية. جاءت قرارات رفع الأسعار وسط مخاوف تنظيمية من نمو ديون الأسر، إذ خفضت شركات التأمين حدود القروض القصوى من 95% إلى 85% من قيمة الاسترداد في أبريل. ويشير محللون في القطاع إلى أن برامج المعدلات التفضيلية التي تم إدخالها في نهاية العام الماضي لا تزال توفر خصومات تتراوح بين 0.1 و5.0 نقاط مئوية للمقترضين المؤهلين.
شركات التأمين الخمس الكبرى ترفع معدلات قروض الوثائق إلى نطاق 4%
ووفقاً لصناعة التأمين في 24 من الشهر، سجلت شركات التأمين غير المرتبطة بالحياة الخمس الكبرى — Samsung Fire & Marine Insurance وDB Insurance وHyundai Marine & Fire Insurance وKB Insurance وMeritz Fire & Marine Insurance — متوسط معدل فائدة قروض الوثائق العائمة البالغ 3.96% في يونيو. ويمثل ذلك زيادة قدرها 1.6 نقطة مئوية مقارنةً بيونيو.
وسجلت Samsung Fire & Marine أعلى معدل عند 4.22%، تلتها Meritz Fire & Marine عند 4.07%، ثم DB Insurance عند 3.94%، وKB Insurance عند 3.84%، وHyundai Marine & Fire عند 3.73%. وأظهرت Meritz Fire & Marine أكبر زيادة خلال هذه الفترة بواقع 0.29 نقطة مئوية.
وسجلت شركات التأمين الخمس الكبرى للحياة — Samsung Life وKyobo Life وHanwha Life وShinhan Life وNH Nonghyup Life — متوسط معدل 4.33% في الشهر الماضي، بزيادة قدرها 0.06 نقطة مئوية. ورفعت NH Nonghyup Life وKyobo Life المعدلات بمقدار 0.18 نقطة مئوية و0.12 نقطة مئوية لتصل إلى 4.14% و4.47% على التوالي. وبلغت Samsung Life 4.48%، بينما سجلت Hanwha Life وShinhan Life معدلي 4.26% و4.29% على الترتيب.
أرصدة قروض الوثائق تبلغ 56.6 تريليون وون مع تشديد تنظيمي
نمت ديون الأسر لدى شركات التأمين مع تركّز النمو على قروض الوثائق، إذ غذّت طفرة سوق الأسهم اتجاهات الاستثمار بالديون. وخلال مايو، زادت القروض المنزلية لدى شركات التأمين بمقدار 900 مليار وون شهرياً، مسجلةً أكبر زيادة شهرية منذ يوليو 2021.
ووفقاً لصناعة التأمين، بلغ إجمالي رصيد قروض الوثائق لدى أكبر 10 شركات تأمين على الحياة وغير الحياة نحو 56.6 تريليون وون بنهاية الشهر الماضي، بزيادة تقارب 1.9 تريليون وون مقارنةً بيونيو.
وفي أبريل، وبعد طلب سلطات مالية لإدارة المخاطر، خفضت شركات التأمين حدود قروض الوثائق من 95% من قيمة الاسترداد إلى 85%، أي بانخفاض قدره 10 نقاط مئوية.
برامج المعدلات التفضيلية لا تزال سارية منذ العام الماضي
تم الحفاظ على معدلات تفضيلية قروض الوثائق عند مستويات تم إدخالها في نهاية العام الماضي ضمن توسيع التمويل الشامل. وتتضمن فئات المعدلات التفضيلية منتجات تأمين ذات فائدة مرتفعة، والفئات الضعيفة، والقنوات غير المواجهة، حيث تقدم معظم الفئات خصومات بنحو 0.1 نقطة مئوية. ويمكن للمقترضين الحصول على معدلات تفضيلية من عدة فئات في آنٍ واحد.
فعلى سبيل المثال، تقدم Samsung Fire & Marine خصماً قدره 0.5 نقطة مئوية على المنتجات التي تبلغ فيها معدلات القروض 6% أو أكثر، وهو أكبر خصم بين شركات التأمين غير المرتبطة بالحياة. وتطبق NH Nonghyup Life سقفاً لمعدل الفائدة عند 6.5% على عقود التأمين التي تتجاوز فيها المعدلات المضمونة 5%. وبما أن NH Nonghyup Life تضيف فارقاً إلى المعدل المضمون، فإن ذلك يؤدي إلى وفورات في الفائدة تتراوح بين 0.1 و5.0 نقاط مئوية.
وأوضح مسؤول في صناعة التأمين: "تم الحفاظ على المعدلات التفضيلية لقروض الوثائق كما تم إدخالها في نهاية العام الماضي ضمن توسيع التمويل الشامل".
الأسئلة الشائعة
ما هي معدلات قروض الوثائق الحالية لدى شركات التأمين الكورية الجنوبية؟
سجلت شركات التأمين الخمس الكبرى غير المرتبطة بالحياة متوسط معدل قروض الوثائق البالغ 3.96% في يونيو، بينما سجلت شركات التأمين الخمس الكبرى للحياة 4.33% في الشهر الماضي. وتتراوح معدلات الشركات الفردية بين 3.73% و4.48%، حيث جاءت Samsung Fire & Marine في أعلى النطاق بين شركات غير الحياة عند 4.22%، وجاءت Samsung Life في أعلى النطاق بين شركات الحياة عند 4.48%.
كم زادت أرصدة قروض الوثائق لدى شركات التأمين الكورية الجنوبية؟
بلغ إجمالي رصيد قروض الوثائق لدى أكبر 10 شركات تأمين على الحياة وغير الحياة نحو 56.6 تريليون وون بنهاية الشهر الماضي، ما يمثل زيادة بنحو 1.9 تريليون وون مقارنةً بيونيو. وخلال مايو، زادت القروض المنزلية لدى شركات التأمين بمقدار 900 مليار وون شهرياً، وهي أكبر زيادة شهرية منذ يوليو 2021.
