Verstehen von Krypto-Darlehen: Ein Anfängerleitfaden zum Leihen gegen Ihre digitalen Vermögenswerte

Kryptokredite stellen eine innovative Finanzlösung dar, die darauf ausgelegt ist, Liquidität freizusetzen, ohne dass Sie Ihre Bestände verkaufen müssen. Ob Sie überzeugt sind, dass Ihre Vermögenswerte an Wert gewinnen werden und Sie langfristig halten möchten, oder ob Sie einfach sofortige Mittel benötigen – Kryptokreditdienste bieten eine elegante Möglichkeit, die Lücke zu überbrücken. Durch die Hinterlegung Ihrer Kryptowährung als Sicherheit behalten Sie die Eigentümerschaft an Ihren Positionen, während Sie auf das benötigte Kapital zugreifen. Dieser Leitfaden führt Sie durch jede Phase der Kryptokreditreise, vom ersten Kredit bis zur Verwaltung fortgeschrittener Funktionen.

Warum einen Kryptokredit statt Verkauf wählen?

Der zentrale Vorteil eines Kryptokredits ist einfach: Sie behalten Ihre Vermögenswerte und erhalten gleichzeitig Bargeld. Wenn Sie Kryptowährungen verkaufen, um Mittel zu beschaffen, lösen Sie steuerliche Ereignisse aus, sichern sich aktuelle Preise und könnten zukünftige Wertsteigerungen verpassen. Ein Kryptokredit ermöglicht es Ihnen, gegen Ihre Bestände zu leihen, zu wettbewerbsfähigen Zinsen – sowohl flexible als auch feste Optionen sind verfügbar – während Ihre Sicherheit weiterhin für Sie arbeitet. Der Service basiert auf einer Überkollateralisierung, das heißt, Sie hinterlegen mehr Sicherheit, als Sie leihen, was sowohl Sie als auch den Kreditgeber vor Marktschwankungen schützt.

Ihren ersten Kryptokredit starten: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Erste Schritte: Zugriff auf die Kreditoberfläche

Melden Sie sich in Ihrem Konto an und navigieren Sie zum Bereich Finanzen oder Kreditvergabe. Suchen Sie nach dem Produktbereich Kryptokredite, wo Sie sowohl flexible als auch feste Kreditoptionen finden. Die Oberfläche zeigt verfügbare Vermögenswerte, Laufzeiten und aktuelle Zinssätze an. Wählen Sie den Vermögenswert, den Sie leihen möchten, und prüfen Sie die Optionen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Ihren Kredit aufnehmen

Wenn Sie bereit sind, wählen Sie zwischen zwei Hauptoptionen: einem flexiblen Zinssatz oder einem Festzins. Jede dient unterschiedlichen Strategien.

Für einen flexiblen Kryptokredit:

Die flexible Option bietet Anpassungsfähigkeit. Beim Platzieren einer Bestellung zeigt das System den besten aktuellen Zinssatz an. Sie können den gewünschten Kreditbetrag angeben – oder auf „Max“ klicken, um den maximal erlaubten Betrag basierend auf Ihrer Sicherheit zu leihen. Premium-Mitglieder (VIP-Nutzer) können höhere Kreditlimits über eine spezielle Benefit-Option anfordern. Das System berechnet automatisch Ihr Loan-to-Value-Verhältnis (LTV), das das Verhältnis zwischen geliehenem Betrag und Sicherheitenwert misst. Es zeigt sowohl stündliche als auch jährliche Zinssätze sowie Ihre geschätzten täglichen Zinskosten an. Diese Flexibilität bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz ändern kann, wenn sich die Marktbedingungen ändern.

Für einen Festzins-Kryptokredit:

Bei einem Festzins-Kredit wissen Sie genau, was Sie während der gesamten Laufzeit an Zinsen zahlen. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein und spezifizieren Sie Ihren erwarteten Zinssatz. Wählen Sie Ihre Sicherheit aus den verfügbaren Vermögenswerten in Ihrem Konto. Das System bietet zwei praktische Optionen: Aktivieren Sie Auto-Rückzahlung, damit Vermögenswerte automatisch am Fälligkeitstag abgezogen werden (Schutz vor verpassten Zahlungen), oder wählen Sie, Ihren Festzins-Kredit nach Fälligkeit in einen flexiblen Kredit umzuwandeln. So behalten Sie strategische Flexibilität bei sich ändernden Marktbedingungen.

Wichtige Hinweise zu Zinsen und Gebühren:

Die Zinsen für Ihren Kryptokredit werden beim Matchen der Bestellung sofort berechnet. Nach der Finanzierung erhalten Sie den geliehenen Betrag abzüglich der Zinskosten direkt auf Ihr Konto. Sie können jederzeit zurückzahlen, allerdings sind vorzeitige Zahlungen nicht erstattungsfähig. Wird Ihr Kredit überfällig, fallen automatisch alle drei Stunden während der Nachfriststrafe das Dreifache des normalen Zinssatzes an. Bei Verpassen des endgültigen Termins wird Ihre Sicherheit automatisch liquidiert, um die Schulden zu begleichen, zuzüglich einer Liquidationsgebühr von 2 %. Für die Rückzahlung durch Verkauf der Sicherheit fällt ebenfalls eine Gebühr an – diese ist entweder der höhere Satz der Sicherheit oder der des Schulden-Assets.

Ein wichtiger Punkt: Eine einzelne Kreditbestellung kann im Laufe der Zeit mit mehreren Lieferaufträgen verbunden werden, was bedeutet, dass ein Kryptokredit mehrere Fälligkeitstermine haben kann.

Überwachung Ihres Kryptokredit-Portfolios

Sobald Ihr Kredit aktiv ist, sollten Sie seine Entwicklung im Blick behalten. Ihr Dashboard bietet eine umfassende Übersicht, gegliedert in vier Hauptbereiche:

Gesamtverschuldung zeigt alle geliehenen Vermögenswerte, getrennt nach flexiblen und festen Krediten. Hier sehen Sie die variablen Zinszahlen für flexible Kredite und die festen für die festen.

Finanzierung listet Kreditaufträge, die sich im Matching-Prozess befinden – aktiv, aber noch nicht vollständig ausgeführt. Das ist Ihr „Pending“-Bereich.

Ausleihung zeigt alle aktiven Kreditaufträge, die bereits gematcht wurden und Zinsen ansammeln.

Sicherheit listet alle Vermögenswerte auf, die Sie als Sicherheit hinterlegt haben, inklusive Menge und USD-Wert. Hier können Sie Ihre Sicherheiten jederzeit anpassen.

Um eine detaillierte Bestellhistorie einzusehen, gehen Sie im Dashboard zum Bereich Kreditaufträge. Filtern Sie nach Vermögenswert oder Zeitraum, um genau das zu finden, was Sie suchen. Diese Sektion zeigt vollständige Informationen zu jedem Kryptokredit, inklusive aktueller Rückzahlungsstatus, angesammelter Zinsen, Sicherheiten und mehr.

Rückzahlung Ihres Kryptokredits verwalten

Die Rückzahlung ist einfach und flexibel. Im Übersichts-Dashboard suchen Sie den entsprechenden Kredit und wählen „Zurückzahlen“. Alternativ können Sie direkt auf die Seite „Aufträge“ gehen und dort die Rückzahlung auswählen.

Wenn Sie sowohl feste als auch flexible Kredite haben, können Sie alle Verbindlichkeiten auf einmal begleichen oder zwischen „Flexibel“, „Fest“ oder „Alle“ wechseln, um bestimmte Kredite gezielt zu tilgen. Das System priorisiert die Rückzahlung flexibler Kredite zuerst, gefolgt von festen. Sie können auch mehrere Sicherheitenarten für eine einzelne Rückzahlung auswählen.

Flexibilität bei Rückzahlungen und Gebühren:

Sie sind nicht verpflichtet, den gesamten Kredit auf einmal zurückzuzahlen. Sowohl flexible als auch feste Kredite erlauben Teilrückzahlungen. Bei flexiblen Krediten basiert die Zinsberechnung auf Ihrer tatsächlichen Ausleihdauer – kürzere Perioden als eine Stunde werden auf volle Stunden aufgerundet. Bei festen Krediten wird die Zinszahlung beim Abschluss der Kreditvereinbarung fällig; eine vorzeitige Rückzahlung kann diese Vorauszahlung nicht zurückholen.

Wenn Sie Auto-Rückzahlung aktiviert haben, zieht das System automatisch am Fälligkeitstag die entsprechenden Beträge ab. Das verhindert verpasste Zahlungen und Strafzinsen, vorausgesetzt, Ihr Konto hat ausreichend Guthaben – sonst schlägt die automatische Rückzahlung fehl.

Bei Rückzahlungen werden die Mittel zuerst auf aufgelaufene Zinsen, dann auf den Kreditbetrag angerechnet. Um Markteinflüsse bei größeren Umwandlungen zu minimieren, ist eine maximale Rückzahlungsgrenze von etwa 300.000 USD oder Äquivalent vorgesehen; diese kann je nach Marktbedingungen und Risikomanagement angepasst werden.

Sie können auch Erinnerungen für bevorstehende Fälligkeitstermine einstellen. Klicken Sie auf der Kryptokredit-Startseite auf das Bearbeitungssymbol neben „Bald fällig“, um die Benachrichtigungszeit zu konfigurieren.

Verlängerung Ihres Kryptokredits: Die Erneuerungsfunktion

Wenn Ihr Kredit gut läuft und Sie ihn weiterführen möchten, ermöglicht die Funktion „Erneuern“ eine Verlängerung, ohne den Kredit schließen und neu eröffnen zu müssen. Erneuerungen sind für vollständig zurückgezahlte Aufträge mit Restbetrag über Null möglich, sofern noch mindestens 6 Stunden bis zum Fälligkeitsdatum verbleiben. Jedes Kreditvertrag kann bis zu fünfmal erneuert werden.

Um zu erneuern, suchen Sie Ihren Kredit im Übersichts-Dashboard und wählen „Erneuern“. Alternativ gehen Sie auf die Seite „Aufträge“ und finden dort den Kredit. Sie müssen Ihre Sicherheit für die Erneuerung bestätigen, woraufhin das System Ihr LTV neu berechnet und das neue Rückzahlungsdatum anzeigt. Nach Ihrer Zustimmung klicken Sie auf „Erneuern“, um die Verlängerung durchzuführen.

Ihre Erneuerungs-Historie bleibt für Ihre Unterlagen gespeichert. Im Bereich „Festzins-Kredite“ Ihrer Kreditaufträge können Sie Ihre Erneuerungsaufzeichnungen einsehen. Klicken Sie auf „Details“, um eine Übersicht über die jeweiligen Vorgänge bei diesem Kreditvertrag zu erhalten.

Optimierung der Sicherheiten für Ihren Kryptokredit

Mit sich ändernden Marktbedingungen wird das Management Ihrer Sicherheiten wichtiger, um Ihr Risiko zu steuern. Ihre Sicherheiten beeinflussen direkt Ihr Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) – den Prozentsatz des Wertes Ihrer Sicherheiten, gegen den Sie geliehen haben.

Erhöhung Ihrer Sicherheiten

Um mehr Sicherheiten hinzuzufügen, gehen Sie im Übersichts-Dashboard zum Bereich „Sicherheit“ und wählen „Anpassen“. Oder nutzen Sie die Schaltfläche „Sicherheit hinzufügen“ oben rechts. Wechseln Sie zum Tab „Sicherheit erhöhen“ und geben Sie den Betrag ein, den Sie hinterlegen möchten. Klicken Sie auf „Max“, um alle verfügbaren Mittel aus Ihrem Konto zu verwenden. Das Hinzufügen von Sicherheiten verringert Ihren LTV, was Ihr Liquidationsrisiko senkt. Besonders bei Volatilität oder größeren Kreditaufnahmen ist dies sinnvoll.

Reduzierung Ihrer Sicherheiten

Um Sicherheiten abzubauen, wählen Sie den Tab „Sicherheit reduzieren“. Sie können einen bestimmten Betrag entfernen oder auf „Max“ klicken, um die maximale Reduktion vorzunehmen – also den Betrag, der Ihren LTV wieder auf das ursprüngliche Niveau (meist 80 %) bringt. Beachten Sie, dass Sicherheiten nur reduziert werden können, wenn Ihr aktueller LTV unter der initialen Grenze liegt.

Prüfen Sie vor der Bestätigung alle Details sorgfältig und bestätigen Sie die Transaktion.

Wichtige Kennzahlen: LTV und Liquidation

Ihr LTV – Loan-to-Value-Verhältnis – wird auf Basis des Cross Margin-Modus berechnet, bei dem Ihre Sicherheiten alle Ihre aktiven Kredite gemeinsam absichern. Der initiale LTV ist meist auf 80 % festgelegt, was bedeutet, dass die Summe Ihrer geliehenen Vermögenswerte plus aufgelaufene Zinsen 80 % Ihres Sicherheitenwerts (nach Anwendung der Sicherheitenquoten) nicht übersteigen darf.

Wenn der Wert Ihrer Sicherheiten durch Marktbewegungen sinkt, kann Ihr LTV gefährlich steigen. Bei Erreichen kritischer Schwellen erfolgt automatisch eine Liquidation: Ihre Sicherheiten werden verkauft, um den Kryptokredit zu tilgen, zuzüglich einer Liquidationsgebühr von 2 % und etwaiger Überfälligkeitsstrafen. Dieses System schützt sowohl Sie als auch die Plattform vor übermäßigem Risiko.

Zusammenfassung

Ein Kryptokredit ist ein leistungsfähiges Finanzinstrument, um Ihre langfristigen Positionen zu erhalten und gleichzeitig die benötigte Liquidität zu nutzen. Ob kurzfristig für sofortige Liquidität oder strategisch für das Portfoliomanagement – die Plattform bietet klare Steuerungsmöglichkeiten und Transparenz. Beginnen Sie mit einem kleinen Kryptokredit, um die Abläufe kennenzulernen, und steigern Sie das Volumen, wenn Sie Vertrauen gewinnen. Überwachen Sie regelmäßig Ihren LTV, setzen Sie Rückzahlungs-Erinnerungen und passen Sie Ihre Sicherheiten bei Marktveränderungen an.

Für weiterführende Informationen zu Kryptokrediten, Risikomanagementstrategien und häufig gestellten Fragen konsultieren Sie die umfassenden FAQ und technischen Dokumentationen in Ihrem Konto.