La Carta Interpretativa 1188 permite que los bancos nacionales intermediaren operaciones con criptomonedas como principal sin riesgo, sin mantener activos digitales.
Los bancos deben mantener controles para la liquidación, el cumplimiento y el riesgo de crédito de contraparte bajo el marco aclarado por la OCC.
La actualización alinea la actividad cripto con los poderes bancarios tradicionales y sigue el interés creciente de los bancos en ofrecer servicios cripto regulados.
La Oficina del Contralor de la Moneda, confirmó que los bancos nacionales de EE. UU. pueden ejecutar transacciones cripto como principal sin riesgo para sus clientes. El anuncio, publicado a través de la Carta Interpretativa 1188, detalló cómo los bancos pueden intermediar operaciones en Bitcoin, Ethereum y otros activos cripto sin poseerlos. La OCC emitió la aclaración tras revisar varias solicitudes de bancos que buscaban autoridad explícita.
El regulador define el alcance de la actividad como principal sin riesgo
La OCC explicó que un banco puede comprar un activo cripto a un cliente y venderlo a otro al mismo tiempo. Esta estructura elimina la exposición al mercado porque las operaciones compensatorias ocurren casi instantáneamente. El regulador citó 12 U.S.C. § 24 para confirmar que dicha actividad se alinea con el “negocio de la banca.”
Según la carta, la agencia enfatizó que los clientes accederán a las transacciones cripto a través de canales regulados en lugar de plataformas no reguladas. El documento afirmó que varios solicitantes vieron la estructura como una forma de ofrecer servicios más controlados en un mercado en crecimiento.
La carta también señaló que los bancos deben verificar la permisibilidad legal de cada actividad y mantener controles de riesgo adecuados. La OCC destacó que el riesgo de crédito de contraparte es la principal preocupación durante la liquidación.
La OCC describe los controles requeridos para las instituciones
El regulador enfatizó que los bancos necesitan sistemas para monitorear los riesgos operativos y de cumplimiento. Las instituciones también deben contar con procedimientos para gestionar el riesgo de mercado y garantizar operaciones seguras y sólidas. La OCC hizo referencia a guías anteriores que permitían la custodia de activos cripto y ciertas actividades con stablecoins.
Jonathan Gould, jefe de la OCC, dijo que el sistema bancario tiene la capacidad de crecer. Añadió que no hay razón para tratar los activos digitales de manera diferente a los servicios tradicionales de custodia que los bancos han ofrecido electrónicamente durante décadas.
La industria responde a la expansión de la autoridad bancaria
Los analistas de la industria señalaron que la aclaración siguió a años de debate sobre el tratamiento regulatorio. Un analista, conocido como VanQish, afirmó que la guía proporciona a las instituciones una base más clara para los servicios de corretaje de cripto. Señaló aprobaciones previas, incluido el otorgamiento de la carta a Erebor, respaldada por Peter Thiel, como parte de un cambio más amplio.
La actualización también siguió al lanzamiento del comercio directo de Bitcoin para clientes del PNC Private Bank a través de Coinbase. Esa implementación mostró el tipo de actividad que los bancos ahora pueden realizar bajo el marco aclarado por la OCC.
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