Autora de éxito del New York Times, tu novia adinerada de Wall Street Vivian Tu comparte su camino en las finanzas

Vivian Tu (apodada tu novia rica de Wall Street), autora del libro superventas del New York Times Well Endowed, y ex operadora e influencer financiera de Wall Street (apodada tu novia rica de Wall Street) respondió a las preguntas indiscutibles de los internautas en el canal Wired y compartió sus consejos financieros únicos. Tu propone diversas soluciones a los patrones actuales de consumo popular, los límites financieros interpersonales y la asignación de activos.

La trampa del consumo a plazos de disfrutar primero y pagar después

Actualmente, existen varios modelos financieros de Compra Ahora, Paga Después, BNPL (Enjoy Now, Pay Later), que originalmente están destinados a proporcionar crédito a comunidades con desventaja bancaria para ayudarles a comprar electrodomésticos o equipos de trabajo. Sin embargo, este tipo de modelo de negocio ha ido evolucionando gradualmente hacia una naturaleza depredadora. Muchas empresas han empezado a promover pagos a plazos de bajo coste, como snacks baratos como los burritos, permitiendo a los consumidores acumular deudas sin sentirlo. Si los usuarios no pagan a tiempo, su puntuación de crédito se verá dañada y tendrán que pagar intereses elevados. Tu recomiendas evitar este patrón de consumo.

Ahorra pequeños gastos que pueden acumular mucho dinero y mantén una conciencia sobria del consumo

Aunque gastar 5 dólares al día en café no determina directamente si una persona se convierte en millonaria en un año, la influencia del “efecto goteo” no puede ignorarse. El gasto ciego suele ser la principal causa de la pérdida de flujo de caja. Si el consumo tiene un propósito específico o puede aumentar la motivación laboral, se puede establecer su valor; Por el contrario, si es un consumo posterior inconsciente, los fondos deben transferirse a la cuenta de inversión. Con el Gasto Consciente, los inversores pueden asegurarse de que su dinero fluya hacia usos más significativos para el futuro, protegiendo así su seguridad financiera a largo plazo.

¿Tu dinero es mi dinero, mi dinero o mi dinero?

Para la gestión financiera entre socios, Tu defiende una estrategia de “tu, mío, nuestro”, creyendo que es una forma sana y resiliente de mantener una relación. Aunque las cuentas conjuntas pueden simplificar el reparto de gastos fijos como hipotecas, facturas de servicios y vacaciones compartidas, también conllevan riesgos significativos. Si la pareja tiene malos hábitos (como la adicción al juego), los fondos de la cuenta conjunta pueden ser retirados legalmente y no pueden recuperarse. Por lo tanto, es fundamental mantener el fondo de emergencia independiente de cada individuo.

¿Cómo se llama el presupuesto ruidoso?

Cuando te enfrentes a invitaciones altas a eventos sociales, como bodas o fiestas en el extranjero, deberías comunicar honestamente tus prioridades financieras, no darte una bofetada ni engordar, y decir claramente a tus amigos que actualmente te estás centrando en pagar deudas o comprar activos concretos, en lugar de endeudarte para mantener la vanidad, lo que puede ayudar a filtrar la presión social poco saludable.

Tu señaló que las redes sociales a menudo ofrecen una vida lujosa que no se ajusta a lo que realmente se obtiene, como si todo el mundo tuviera un jet privado para viajar por el mundo, y la exposición excesiva a esa información puede generar ansiedad financiera, sugiriendo que el público debería discernir cuidadosamente los motivos detrás de los influencers en redes sociales.

En cuanto se acredita el salario, comienza la asignación

Construir una infraestructura financiera robusta reduce la fatiga en la toma de decisiones. TU recomienda la asignación automatizada tan pronto como se acredite la nómina, como prorratear la nómina a cuentas con diferentes funciones. La habitual “regla 50/30/20” es un referente válido: el 50% se utiliza para gastos necesarios como alojamiento, transporte y alimentación; 30% para entretenimiento y aficiones personales; El 20% está dedicado al pago de deudas y a futuras inversiones. Al crear una cuenta de ahorro de alto rendimiento y utilizar obstáculos como cambiar contraseñas aleatorias para aumentar la dificultad de los retiros, los usuarios pueden evitar eficazmente que usen fondos de emergencia en momentos innecesarios.

Prepara un fondo de reserva de emergencia de 3 a 6 meses

Vivian Tu sigue siendo cautelosa respecto al uso de IA para asesoramiento financiero, señalando que las herramientas de propósito general no son asesores profesionales regulados y pueden proporcionar información sesgada. Para los bienes coleccionables como arte, vino o tarjetas, hay que entender que son mucho menos líquidos que las acciones o los bienes raíces, y el valor de dichos objetos depende completamente de la demanda del mercado. En última instancia, un sistema financiero sólido debe construirse sobre un fondo de emergencia para garantizar que las personas dispongan de tres a seis meses de gastos de vida como amortiguador en caso de gastos médicos repentinos o pérdida de empleo.

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