El Banco de Corea planea iniciar la segunda fase de Project Hangang en septiembre, ampliando la participación bancaria a 9 entidades

Según el informe de ETNews Korea, el Banco de Corea (BOK) planea lanzar, como muy pronto, en septiembre la segunda fase de Project Hangang. En esta fase participarán 9 bancos, frente a los 7 de la primera fase, y el límite de usuarios se ampliará hasta 500.000 personas, muy por encima de la escala de apertura de cuentas de aproximadamente 81.000 en la primera fase. Los bancos que se suman son Kyongnam Bank e iM Bank.

Escala ampliada de la segunda fase de Project Hangang

Las principales diferencias de escala entre la segunda fase y la primera fase de Project Hangang son las siguientes：

Primera fase (abril-junio de 2025)：7 bancos, alrededor de 81.000 personas abren carteras, cerca de 114.900 transacciones, unos 12.000 comercios; aproximadamente el 42% de quienes abrieron cuentas ya habían realizado consumos

Segunda fase (inicio en septiembre de 2026)：9 bancos (con Kyongnam Bank e iM Bank como nuevos participantes), límite de 500.000 usuarios e introducción de pruebas de transacciones reales

Cambio del objetivo central：de la “validación de la infraestructura de pagos” de la primera fase a pruebas más cercanas a escenarios financieros cotidianos, como “transacciones entre bancos, entre comercios y distribución de fondos públicos”

Funciones nuevas en la segunda fase：transferencias P2P, pagos con biometría y pruebas de liberación de subvenciones gubernamentales en cadena por primera vez

La segunda fase añadirá múltiples funciones más cercanas a los servicios bancarios, para completar la capacidad de pagos cotidianos de los won digitales: transferencias entre personas (P2P), pagos con biometría, recarga automática, pagos automáticos periódicos, generación de recibos en efectivo y pagos de intereses. Si el saldo de tokens de depósito en la cuenta del usuario no es suficiente, el sistema puede convertir automáticamente fondos desde la cuenta bancaria vinculada, mejorando la conveniencia para los pagos diarios.

Entre los aspectos que más atención atraen, destaca que el Banco de Corea probará por primera vez la emisión de subvenciones gubernamentales mediante tokens de depósito programables. El diseño admite restricciones de uso, condiciones de liberación y seguimiento de transacciones, de modo que los fondos del gobierno puedan distribuirse directamente a destinatarios designados a través de billeteras digitales, logrando una circulación de fondos inmediata, de bajo costo y auditable.

Arquitectura del sistema de CBDC：diseño de dos capas para la compensación de una CBDC mayorista y los tokens de depósito de los bancos comerciales

Project Hangang utiliza una arquitectura de doble capa. El Banco de Corea emite una CBDC mayorista como activo de compensación entre instituciones financieras; el público general no posee directamente esta capa de CBDC. Los bancos comerciales, en cambio, emiten tokens de depósito sobre la infraestructura del banco central, permitiendo que los usuarios realicen pagos cotidianos a través de la billetera del banco o interfaces de pago.

El responsable del equipo de planificación de divisas digitales del Banco de Corea, Kim Dong-seop, describió esta arquitectura como una “solución de compromiso entre una CBDC y las stablecoins”; funcionarios del Banco de Corea indicaron que el objetivo de la segunda fase es sentar las bases para la futura comercialización.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se lanzará la segunda fase del Project Hangang y cómo cambia la escala frente a la primera fase?

Según el informe de ETNews Korea, el Banco de Corea planea iniciar la segunda fase de Project Hangang a más tardar en septiembre de 2026. En comparación con los 7 bancos y alrededor de 81.000 usuarios de la primera fase, la segunda fase se amplía a 9 bancos, con un límite de usuarios de 500.000, y el contenido de las pruebas se acerca más a escenarios financieros cotidianos.

¿Qué significado tiene la función de subvenciones gubernamentales añadida en la segunda fase?

El Banco de Corea probará por primera vez la emisión de subvenciones gubernamentales mediante tokens de depósito programables. En el diseño se contemplan restricciones de uso, condiciones de liberación y seguimiento de transacciones. Si la prueba sale bien, las subvenciones de bienestar social, los vales de revitalización local o fondos de políticas específicas podrían circular de manera inmediata, de bajo costo y auditable a través de billeteras digitales.

Además de la CBDC, ¿qué otros esquemas de divisas digitales está impulsando Corea?

El banco Hana (?) ya ha comenzado a diseñar la futura emisión, recompra, liquidación, billeteras digitales y sistemas de prevención de lavado de dinero para una stablecoin del won; el gobierno de Corea también planea actualizar la ley de activos nacionales existente, con 70 años de historia, para incluir las criptomonedas en la clasificación de activos nacionales, lo que muestra que Corea impulsa simultáneamente tres líneas: CBDC, tokens de depósito y stablecoin del won.