BPI elimina las tarifas de transferencia de InstaPay tras la circular del BSP

El Banco de las Islas Filipinas eliminó las tarifas de transferencia InstaPay, según declaraciones del presidente y CEO TG Limcaoco durante una mesa redonda con medios el miércoles 1 de julio. La decisión sigue a la Circular No. 1238 del Bangko Sentral ng Pilipinas, que prohíbe a los bancos realizar subsidios cruzados entre los costos de transferencias dentro del mismo banco y entre bancos. Limcaoco afirmó que la medida busca aumentar la actividad y retención de clientes, ya que el banco absorbe la tarifa de aproximadamente P1,50 por cambio de red en lugar de trasladarla a los clientes. El marco regulatorio exige que los bancos justifiquen las diferencias de tarifas entre transferencias on-us (dentro del mismo banco) y off-us (a otros bancos o billeteras electrónicas) basándose únicamente en los costos del operador de la red.

Circular No. 1238 del BSP Prohíbe el Subsidio Cruzado entre Tipos de Transferencia

La Circular No. 1238 del BSP establece un marco que impide a los bancos utilizar los ingresos de un tipo de transferencia para subsidiar otro. El banco central declaró en un comunicado de prensa que "las transferencias dentro de un mismo banco o billetera electrónica a menudo son gratuitas", y que "cualquier diferencia en el precio debe reflejar principalmente las tarifas pagadas al operador de la red de conmutación". Limcaoco explicó durante la mesa redonda que, bajo las nuevas reglas, los bancos que mantengan transferencias gratuitas dentro del mismo banco enfrentan dos opciones: cobrar aproximadamente P1,50 por transferencias interbancarias para reflejar la tarifa de red, o mantener tarifas interbancarias más altas mientras introducen cargos por transferencias dentro del mismo banco.

CEO de BPI Explica la Asignación de Costos de Infraestructura

Limcaoco afirmó que los bancos incurren en costos de infraestructura similares tanto para transferencias on-us como off-us. "Hay un costo al hacer una on-us y hay un costo al hacer una off-us", dijo. "Los costos son tu tecnología, tu ciberseguridad, tu servicio al cliente. Todos esos tres son para tu cliente independientemente de si haces una on-us o una off-us". Agregó que la circular del BSP "básicamente dijo que no puedes tener un sector subsidiando al otro. Básicamente están diciendo que tienes que justificar tus tarifas on-us y off-us". BPI citó anteriormente aproximadamente P22 en costos de procesamiento por transferencia, considerando tecnología, ciberseguridad y sistemas de servicio al cliente.

Tarifa de Cambio de Red Crea Dilema de Precios para los Competidores

La tarifa de cambio de red de P1,50 para transacciones InstaPay crea un desafío de precios para otros bancos. Limcaoco declaró: "Tienen que seguir la circular del BSP. Y la circular del BSP dice que tu diferencia solo puede ser una tarifa de red. Así que o vas con P0 y P1,50, o vas con P13,50 y P15, o P8,50 y P10". Agregó: "Esa es mi opinión. No sé si los otros bancos estarían de acuerdo, pero creo que el BSP es muy claro en que la diferencia tiene que ser la tarifa de cambio". BPI determinó que cobrar P1,50 no era lo suficientemente significativo financieramente como para justificar la fricción del cliente, con Limcaoco declarando: "Dijimos, ¿por qué cobraríamos P1,50? Solo estás molestando al cliente".

BPI Prioriza la Actividad del Cliente sobre los Ingresos por Tarifas

La justificación estratégica del banco se centra en un mayor compromiso del cliente en lugar de los ingresos por tarifas de transferencia. "Creemos que esto genera muchos más clientes, mucha más actividad, nuestra capacidad de entender lo que el cliente hace", dijo Limcaoco. "Y por lo tanto, podemos ver si un cliente se queda con nosotros, podemos ver qué tipo de servicios podemos ofrecerle, ya sean préstamos, tarjetas de crédito, seguros o depósitos". Describió la política como beneficiosa para la inclusión financiera, afirmando: "Si los bancos están dispuestos a dar on-us gratis, ¿por qué no darías también los P1,50?"

Transferencias Gratuitas Apuntan al Dominio de la Billetera GCash

Limcaoco declaró que la política aborda patrones de comportamiento de los clientes que involucran a GCash, la billetera electrónica dominante en Filipinas. "Una de las cosas es que la gente tiene una billetera. Mi billetera es BPI. Así que todo el dinero sale de BPI. Pero algunas personas, su billetera, debido a la omnipresencia de GCash, su billetera es GCash", dijo. Explicó que con tarifas de transferencia de P15, los clientes "envían una gran cantidad a GCash y luego dispersan desde GCash. Con suerte, si ahora es gratis, la gente simplemente dispersa desde su BPI". La empresa matriz de GCash, Mynt, fue fundada como una asociación que involucra a Globe Telecom, Ayala Corp y Ant Group, mientras que BPI también es parte del grupo Ayala. Mynt se prepara para lo que se describe como potencialmente la oferta pública inicial más grande de Filipinas.

Preguntas Frecuentes

¿Qué anunció BPI con respecto a las tarifas de transferencia InstaPay? BPI eliminó las tarifas de transferencia InstaPay para transferencias desde cuentas bancarias a otros bancos o billeteras electrónicas, según lo anunciado por el CEO TG Limcaoco durante una mesa redonda con medios el miércoles 1 de julio. El banco ahora absorbe la tarifa de cambio de red de aproximadamente P1,50 en lugar de cobrar a los clientes.

¿Por qué la Circular No. 1238 del BSP motivó la decisión de BPI? La Circular No. 1238 del BSP prohíbe a los bancos realizar subsidios cruzados entre los costos de transferencias dentro del mismo banco y entre bancos. La regulación exige que las diferencias de precios entre transferencias on-us y off-us reflejen únicamente la tarifa del operador de la red de conmutación, que Limcaoco afirmó que es de aproximadamente P1,50 para transacciones InstaPay.

¿Cómo afecta la política de transferencias gratuitas de BPI los patrones de uso de GCash? Limcaoco declaró que los clientes anteriormente transferían grandes cantidades a GCash a P15 por transacción, y luego dispersaban los pagos desde la billetera de GCash. La política de transferencias gratuitas de BPI busca retener a los clientes dentro del ecosistema de BPI al eliminar el incentivo de costos para canalizar los pagos primero a través de GCash.