Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) anunció el viernes 3 de julio que las transferencias InstaPay a través de sus aplicaciones de banca móvil serían gratuitas a partir del 4 de julio, pero el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha señalado la estructura de tarifas del banco como no conforme con las nuevas regulaciones. El banco liderado por Yuchengco incluye un límite mensual de 30 transferencias para los usuarios de RCBC Pulz, con una tarifa de P10 aplicada a las transferencias que excedan ese límite o por debajo del monto mínimo de transacción de P100. El subgobernador del BSP, Mamerto Tangonan, dijo a los periodistas el viernes que el banco central ya había hablado con el presidente y director ejecutivo de RCBC, Reggie Cariaso, afirmando "eso no cumple con el [circular]". El problema surge de la Circular No. 1238 del BSP, que entra en vigor el 4 de julio y establece un marco de precios que requiere que las tarifas por transferencias a otros bancos (off-us) no pueden exceder las tarifas por transferencias al mismo banco (on-us) más la tarifa de intercambio de aproximadamente P1.50. La circular tiene como objetivo reducir los costos de transferencia digital en todo el sector bancario filipino y promover la inclusión financiera.
El subgobernador del BSP cuestiona la estructura de tarifas de RCBC
El subgobernador del BSP, Mamerto Tangonan, dijo a los periodistas el viernes que el banco central ya había hablado con RCBC sobre su estructura de tarifas. "Hablamos con Reggie", dijo Tangonan, refiriéndose al presidente y director ejecutivo de RCBC, Reggie Cariaso. "Dijimos que eso no cumple con el [circular]."
RCBC anunció que las transferencias InstaPay a través de RCBC Pulz serían gratuitas a partir del 4 de julio, pero los clientes solo pueden realizar hasta 30 transferencias InstaPay gratuitas por mes, con un monto mínimo de P100 por transacción. Las transferencias por debajo de P100 o más allá de la asignación gratuita mensual aún se cobrarán P10. Los usuarios de DiskarTech obtendrán transferencias InstaPay persona a persona gratuitas sin monto mínimo y sin límite mensual.
Tangonan señaló otro problema: RCBC anunció transferencias InstaPay gratuitas pero no dijo nada sobre PESONet. "Es transferencia persona a persona. Pero persona a persona, hay InstaPay, hay PESONet", dijo en una mezcla de inglés y filipino al margen de la presentación de un libro del BSP el viernes.
Marco de precios de la Circular No. 1238 del BSP explicado
La Circular No. 1238 del BSP entra en vigor el 4 de julio y establece un nuevo marco de precios para las transferencias de fondos con el objetivo de reducir las tarifas para bancos y billeteras electrónicas.
Al preguntarle si no debería haber límite en las transferencias gratuitas, Tangonan explicó la lógica de precios de la circular: "Si lees la circular, todo lo que dice es el mecanismo de precios. Entonces, todo lo que decimos es que whatever cobres, el precio de tu transacción off-us debe ser el mismo que tu [or] on-us no puede ser mayor que tu precio on-us más la tarifa de intercambio. Eso es todo lo que dice."
Si las transferencias dentro del mismo banco son gratuitas, entonces las transferencias a otro banco o billetera electrónica generalmente deberían costar solo la tarifa de intercambio. Para InstaPay, esa tarifa de intercambio es de toda la industria y de aproximadamente P1.50.
Tangonan declaró directamente: "Banco A a Banco A, gratis. Y luego, si quieres mantener ese gratis Banco A a Banco A, gratis, cuando hagas Banco A a Banco B, debería ser [just] más intercambio."
El modelo de tarifa cero de BPI como comparación
Bank of the Philippine Islands (BPI) eliminó por completo las tarifas de transferencia bajo el nuevo marco. Las transferencias de BPI a BPI ya eran gratuitas, por lo que según la lectura del circular por parte del presidente y director ejecutivo de BPI, TG Limcaoco, cobrar por transferencias a otros bancos significaría cobrar solo alrededor de P1.50.
"Dijimos, ¿por qué seguiríamos cobrando P1.50? Solo estás molestando al cliente. Pero P1.50, ¿hará una gran diferencia para nosotros ahora? No", dijo Limcaoco en una mezcla de inglés y filipino. "Creemos que esto es excelente para la inclusión financiera. Si los bancos están dispuestos a dar on-us gratis, ¿por qué no dar también los P1.50?"
Cronograma de cumplimiento del BSP y próximos pasos
Tangonan dijo que las instituciones cubiertas por la circular tienen hasta el 4 de julio para cumplir. Al preguntarle qué significaría una acción de cumplimiento si no lo hacen, Tangonan describió una escalera que comienza fácil pero puede volverse menos agradable: "Primero, hay un recordatorio amistoso. Y luego, hay otro recordatorio, menos amistoso."
Cuando se le preguntó qué pasaría si otros bancos comienzan a usar un modelo similar al de RCBC, Tangonan dijo: "Bueno, hablaremos con ellos". Al preguntarle si el BSP ya le había dicho a RCBC que cambiara su mecanismo, Tangonan dejó a los periodistas con un adelanto: "Solo esperen a mañana."
El momento no es ideal para RCBC. El banco entra en la segunda mitad del año bajo un escrutinio más estrecho después de que Moody's Ratings revisara su perspectiva sobre las calificaciones crediticias de RCBC de estable a negativa, citando expectativas de que las métricas de solvencia del banco podrían debilitarse a medida que se deteriora la calidad de los activos.
RCBC ha dicho que entra en la segunda mitad desde una posición de "fortaleza deliberada" mientras toma medidas para proteger su balance en un entorno macroeconómico más desafiante. "Mi objetivo sigue siendo el mismo: proteger, escalar y elevar la sólida franquicia que es RCBC", dijo Cariaso durante la reunión anual de accionistas de 2026 del banco.
FAQ
¿Qué anunció RCBC el 3 de julio con respecto a las transferencias InstaPay?
RCBC anunció el viernes 3 de julio que las transferencias InstaPay a través de RCBC Pulz y RCBC DiskarTech serían gratuitas a partir del 4 de julio. Los clientes de RCBC Pulz pueden realizar hasta 30 transferencias InstaPay gratuitas por mes con un monto mínimo de P100 por transacción, mientras que las transferencias por debajo de P100 o más allá del límite mensual se cobrarán P10. Los usuarios de DiskarTech obtendrán transferencias InstaPay persona a persona gratuitas sin monto mínimo y sin límite mensual.
¿Por qué el subgobernador del BSP, Mamerto Tangonan, dijo que la estructura de tarifas de RCBC no cumple?
Tangonan declaró que la estructura de RCBC no cumple con la Circular No. 1238 del BSP, que entra en vigor el 4 de julio. La circular requiere que el precio de las transacciones off-us (transferencias a otros bancos) debe ser el mismo que las transacciones on-us (transferencias al mismo banco) o no puede ser mayor que el precio on-us más la tarifa de intercambio de aproximadamente P1.50. Tangonan dijo a los periodistas que el BSP ya había hablado con el presidente de RCBC, Reggie Cariaso, sobre el incumplimiento.
¿Cuál es el cronograma de cumplimiento del BSP para las nuevas reglas de tarifas de transferencia?
Las instituciones cubiertas por la Circular No. 1238 del BSP tienen hasta el 4 de julio para cumplir. Tangonan describió una escalera de cumplimiento que comienza con un "recordatorio amistoso" y escala a "otro recordatorio, menos amistoso". Cuando se le preguntó si el BSP le había dicho a RCBC que cambiara su mecanismo, Tangonan dijo "Solo esperen a mañana."
