Corea del Sur reduce los límites de los préstamos a tipo de interés medio y aplaza los incentivos

Las empresas de tarjetas de crédito y las firmas de capital en Corea del Sur enfrentan dificultades para expandir los préstamos de interés medio en la segunda mitad, ya que los reguladores redujeron los topes de tasas y pospusieron incentivos adicionales. El tope de tasa de los préstamos de interés medio bajó a 12,26% para las empresas de tarjetas (desde 12,33%) y a 14,37% para las firmas de capital (desde 15,50%), elevando los umbrales de calificación. Las autoridades financieras archivaron la revisión de más incentivos después de priorizar la gestión de la deuda de los hogares, dejando a las empresas con margen limitado para aumentar los préstamos pese a solicitudes previas de medidas de apoyo ampliadas. La decisión refleja el enfoque regulatorio en controlar el crecimiento total de los préstamos a los hogares ante el aumento de las preocupaciones por la deuda.

Reguladores reducen los topes de tasas de los préstamos de interés medio en la segunda mitad

Las autoridades financieras redujeron el tope de tasa de los préstamos de interés medio para la segunda mitad a 12,26% para las empresas de tarjetas y a 14,37% para las firmas de capital, según fuentes de la industria financiera al día 23. Los topes anteriores eran de 12,33% y 15,50%, respectivamente. Los préstamos de interés medio califican como rendimiento oficial solo cuando cumplen los topes de tasa específicos del sector fijados por los reguladores, por lo que los topes más bajos elevaron los estándares de concesión de crédito para las instituciones crediticias especializadas. Los ajustes de tasa se aplican a préstamos de interés medio del sector privado, que apuntan a prestatarios con perfiles crediticios moderados.

Las autoridades financieras posponen la expansión adicional de incentivos

Los reguladores pospusieron los planes para expandir los incentivos para el otorgamiento de préstamos de interés medio después de que la gestión de la deuda de los hogares surgiera como la principal prioridad. Las autoridades indicaron en marzo que revisarían incentivos adicionales mientras solicitaban mayor financiación para prestatarios de nivel medio a bajo crédito, pero las preocupaciones recientes por el crecimiento de la deuda de los hogares llevaron a los funcionarios a suspender la revisión. Ampliar los incentivos para categorías de préstamos específicas contradice el marco general de gestión del volumen total de préstamos a los hogares, según la evaluación regulatoria. La estructura de incentivos actual contabiliza el 80% del volumen de préstamos de interés medio para los topes del total de préstamos a los hogares. La Korea Financial Investment Association y las firmas miembros solicitaron antes este año un ratio de contabilización menor, pero la propuesta sigue bajo revisión. Las empresas de tarjetas también propusieron excluir partes del aumento de préstamos con tarjeta de los cálculos de deuda de los hogares cuando ese aumento esté emparejado con el crecimiento de los préstamos de interés medio, aunque su implementación parece improbable a corto plazo.

Las autoridades aplican medidas alternativas para la deuda de los hogares

Los reguladores incrementaron el ratio de exclusión para el crecimiento interanual de los préstamos de interés medio en los cálculos anuales de deuda de los hogares a 40% este año desde 20% el año pasado. El ajuste brinda un alivio limitado sin ampliar los incentivos directos. Las autoridades planean monitorear el impacto en la oferta de Saitdol Loan II, un producto de política garantizada programado para su lanzamiento en octubre. El programa amplía las instituciones participantes para incluir firmas de crédito especializadas y apunta a una oferta anual de aproximadamente ₩500 mil millones con tasas de interés entre 8% y 12%. Un funcionario de regulación financiera dijo: «Seguimos revisando los incentivos para préstamos de interés medio de las instituciones crediticias especializadas, pero se necesita cautela por ahora. Dado que ya ampliamos el ratio de exclusión para el crecimiento de los préstamos de interés medio de 20% a 40% en los cálculos de préstamos anuales de los hogares este año, los incentivos adicionales requieren una revisión adicional».

Preguntas frecuentes

¿Qué topes de tasa establecieron los reguladores de Corea del Sur para los préstamos de interés medio en la segunda mitad?
Los reguladores fijaron el tope de tasa de los préstamos de interés medio en 12,26% para las empresas de tarjetas (por debajo de 12,33%) y en 14,37% para las firmas de capital (por debajo de 15,50%) para la segunda mitad.

¿Por qué las autoridades financieras pospusieron incentivos adicionales para los préstamos de interés medio?
Las autoridades pospusieron la expansión de incentivos porque la gestión de la deuda de los hogares se convirtió en la máxima prioridad, y expandir los incentivos para tipos de préstamo específicos contradice la política general de control del volumen de préstamos a los hogares.

¿Qué medidas alternativas implementaron los reguladores para los préstamos de interés medio?
Los reguladores incrementaron el ratio de exclusión para el crecimiento interanual de los préstamos de interés medio en los cálculos de deuda de los hogares de 20% a 40% este año y planean lanzar Saitdol Loan II en octubre con una oferta anual esperada de ₩500 mil millones a tasas de 8-12%.