Los grupos bancarios de EE. UU. instan al Senado a reforzar la prohibición de rendimientos de Stablecoins en la Ley de Claridad

La American Bankers Association (ABA), la Independent Community Bankers of America (ICBA) y 76 asociaciones estatales de banca enviaron el lunes una carta conjunta al líder de la mayoría del Senado, John Thune, y al líder de la minoría, Charles Schumer, solicitando cambios específicos en las disposiciones sobre rendimiento de stablecoins en la Ley de Claridad (Clarity Act). Los grupos bancarios argumentaron que las ambigüedades en la Sección 404 podrían permitir que los acuerdos de stablecoins funcionen como sustitutos de los depósitos, lo que potencialmente llevaría a una fuga de depósitos desde los bancos comunitarios. La Clarity Act se encuentra actualmente en el calendario del Senado a la espera de una votación en el pleno, en medio de disputas en curso entre los sectores bancario y cripto sobre las recompensas de stablecoins y las disposiciones de rendimiento.

Los grupos bancarios identifican ambigüedades en la prohibición del rendimiento de la Sección 404

En la carta conjunta, las asociaciones subrayaron la necesidad de establecer salvaguardas más claras en torno a las stablecoins de pago. La Sección 404 de la Clarity Act incluye un lenguaje que prohíbe que las firmas cripto paguen interés o rendimiento directo o indirecto sobre stablecoins de pago, pero permite recompensas basadas en actividades o en transacciones. Las asociaciones escribieron que “quedan cuestiones importantes sobre si el lenguaje actual en la Sección 404 proporciona suficiente claridad y certeza para lograr ese objetivo”. Expresaron su preocupación por que las disposiciones actuales quizá no disuadan de manera suficiente incentivos similares a intereses o rendimientos que animan a los clientes a mantener stablecoins durante períodos prolongados en lugar de usarlas únicamente para transacciones.

Los bancos comunitarios citan el riesgo de fuga de depósitos por incentivos de stablecoin

Las asociaciones destacaron que los depósitos de los bancos comunitarios desempeñan un papel clave para respaldar el crédito hipotecario, la financiación para pequeñas empresas, el crédito agrícola y otros servicios bancarios basados en relaciones que impulsan las economías locales. “Asegurar que las regulaciones de stablecoins establezcan límites claros y exigibles en torno a incentivos similares a intereses y rendimientos es, por tanto, esencial para preservar el flujo de crédito del que dependen las comunidades locales”, afirmaron las asociaciones. Los grupos pidieron reforzar la prohibición de esos incentivos y eliminar un lenguaje que podría crear ambigüedad sobre recompensas vinculadas a saldos o permanencia en stablecoins. “Eliminar esta disposición se alinea con nuestro objetivo compartido de no incentivar la tenencia improductiva de stablecoins de pago durante períodos prolongados”, escribieron las asociaciones.

La Clarity Act espera la votación del pleno del Senado en medio de disputas entre sectores

La carta reafirma la oposición de larga data del sector bancario a ciertas disposiciones de la Clarity Act, en medio de una disputa más amplia entre grupos bancarios y de cripto sobre recompensas de stablecoins y rendimiento. La Federal Law Enforcement Officers Association (FLEOA) expresó su apoyo a la versión de la Clarity Act aprobada en la Cámara y recomendó ajustes para preservar las facultades de aplicación de la ley federal en áreas como el lavado de dinero, la ejecución de sanciones y las investigaciones sobre sistemas descentralizados. Otro asunto pendiente en la Clarity Act es si se deben incluir restricciones éticas que limiten la forma en que los presidentes, vicepresidentes, miembros del Congreso y otros funcionarios federales pueden obtener beneficios de activos digitales mientras están en el cargo. La legislación ahora está en el calendario del Senado a la espera de una votación en el pleno. Si el Senado aprueba el proyecto de ley, la Cámara aún tendría que dar su visto bueno antes de enviarlo al Presidente.

Preguntas frecuentes

¿Qué pidieron los grupos bancarios de EE. UU. en su carta a los líderes del Senado?
La American Bankers Association, la Independent Community Bankers of America y 76 asociaciones estatales de banca enviaron el lunes una carta conjunta al líder de la mayoría del Senado, John Thune, y al líder de la minoría, Charles Schumer, solicitando cambios específicos en las disposiciones de rendimiento de stablecoins en la Clarity Act, en particular para abordar ambigüedades en la Sección 404.

¿Por qué les preocupa a los grupos bancarios la Sección 404 de la Clarity Act?
Los grupos bancarios argumentaron que las ambigüedades en la Sección 404 podrían permitir que los acuerdos de stablecoins funcionen como sustitutos de los depósitos, lo que potencialmente llevaría a una fuga de depósitos desde los bancos comunitarios. Expresaron su preocupación por que las disposiciones actuales quizá no disuadan de manera suficiente incentivos similares a intereses o rendimientos que animan a los clientes a mantener stablecoins durante períodos prolongados en lugar de usarlas únicamente para transacciones.