Guía rápida de compra y venta de divisas: aprende a invertir en monedas extranjeras desde cero, elige las monedas correctas y gana fácilmente en el diferencial de cambio

¿Quieres ganar dinero comprando y vendiendo divisas pero no sabes por dónde empezar? La inversión en divisas parece complicada, pero en realidad solo necesitas dominar algunos conceptos clave para que los principiantes puedan comenzar. Este artículo te guiará por la lógica completa de la compra y venta de divisas, incluyendo las opciones de inversión, análisis de las características de las monedas y recomendaciones para operaciones prácticas.

Compra y venta de divisas vs Operaciones en Forex: ¿diferencias que confunden?

Muchas personas confunden “compra y venta de divisas” con “operaciones en Forex”, pero en realidad tienen diferencias claras.

Divisas se refiere a todas las monedas extranjeras además de la moneda local, como el dólar estadounidense, yen japonés, euro, etc. Y el concepto de Forex es más amplio, no solo incluye billetes y monedas acuñadas, sino también diversos activos denominados en divisas —depósitos bancarios, bonos gubernamentales, acciones, pagarés, etc.— que también se consideran Forex.

En pocas palabras: la compra y venta de divisas es una forma de operar en Forex. Si solo cambias dólares en el banco o compras depósitos en moneda extranjera, eso es compra y venta de divisas; pero si involucras bonos, fondos, derivados y otros activos en divisas, eso sí es una operación completa en Forex.

¿Cómo ganar dinero con divisas? Entiende la diferencia de intereses y tipos de cambio en una sola vez

Las ganancias en inversión en divisas provienen principalmente de dos fuentes: diferencial de intereses y diferencial de tipos de cambio.

Diferencial de intereses se refiere a la diferencia en las tasas de interés entre países. Por ejemplo, si en Taiwán la tasa de depósito es del 2% y en EE. UU. del 5%, esa diferencia del 3% puede ser una ganancia potencial. Si cambias yuanes por dólares y los depositas en EE. UU., puedes ganar ese diferencial.

Diferencial de tipos de cambio es la variación en el precio de los pares de divisas. Si compras dólares a 33 TWD y los vendes cuando el dólar se aprecia a 35 TWD, esa diferencia en el tipo de cambio será tu ganancia.

Pero cuidado: aquí hay una trampa: puedes ganar en intereses pero perder en tipos de cambio. Imagina que cambias dólares cuando están fuertes (33 TWD por USD), y obtienes un 5% de interés en depósito, pero al vencimiento el dólar se deprecia (solo puedes cambiar a 30 TWD), terminando con una pérdida global. Por eso, en inversión en divisas hay que considerar tanto las tasas de interés como la volatilidad del tipo de cambio.

Antes de comenzar a comprar y vender divisas, debes tener claro tu objetivo: ¿quieres obtener ingresos estables por diferencial de intereses o buscas ganancias rápidas por diferencia de precios a corto plazo? Esto influirá directamente en la estrategia de inversión que elijas.

Las 3 principales formas de compra y venta de divisas: Depósitos, fondos y margen

En el mercado taiwanés existen principalmente tres formas de comprar y vender divisas, cada una con sus ventajas y desventajas.

1. Depósitos en divisas — La opción más segura

Para quién es: inversionistas principiantes con bajo nivel de riesgo
Objetivo principal: ganar diferencial de intereses
Características: sin apalancamiento, baja liquidez, riesgo mínimo

El depósito en divisas consiste en abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco y depositar dinero para ganar intereses. Es la forma más sencilla y directa de operar en divisas. Solo necesitas tener más de 20 años, llevar tu identificación y tarjeta bancaria para abrir la cuenta en la sucursal o en la app del banco.

Ventajas: riesgo mínimo, tasa de interés clara, ingreso pasivo similar a aportes periódicos.
Desventajas: baja liquidez — si el tipo de cambio ya alcanzó tu objetivo pero aún no termina el plazo del depósito, retirar antes puede implicar penalizaciones o pérdida de intereses.

2. Fondos en divisas — Mayor flexibilidad

Para quién es: principiantes y inversores avanzados que quieren flexibilidad
Objetivo principal: obtener intereses o aprovechar el diferencial de tipos de cambio
Características: apalancamiento, liquidez media, riesgo moderado

Los fondos en divisas no requieren contratos a largo plazo y se pueden comprar y vender en cualquier momento, con intereses que oscilan entre cuentas de ahorro y depósitos fijos. Los más comunes son fondos del mercado monetario y ETFs en divisas.

Los fondos del mercado monetario invierten en bonos a corto plazo y herramientas monetarias, con comisiones bajas (alrededor del 0.5%). Los ETFs en divisas siguen índices específicos, como el ETF del dólar que replica el movimiento del índice del dólar estadounidense. La ventaja es que puedes invertir en moneda local (TWD) y la gestora realiza el cambio de divisas por ti, ahorrando complicaciones.

3. Operaciones en Forex con margen — Alta rentabilidad y alto riesgo

Para quién es: inversores con experiencia y alta tolerancia al riesgo
Objetivo principal: aprovechar el diferencial de tipos de cambio
Características: apalancamiento alto (50-200 veces), operaciones 24 horas, riesgo máximo

El trading en Forex con margen implica usar una pequeña cantidad de dinero (margen) para negociar grandes volúmenes de divisas mediante apalancamiento. Solo necesitas invertir un 1-2% del monto total para negociar 100 veces o más. La volatilidad del mercado Forex requiere apalancamiento para amplificar ganancias — pero también aumenta el riesgo de pérdidas.

La mayor ventaja es que se puede operar las 24 horas, con mecanismo T+0, permitiendo entrar y salir en cualquier momento. Solo necesitas conexión a internet para participar en el mercado global. Pero el apalancamiento también puede ser una espada de doble filo: si no se tiene cuidado, se puede liquidar la posición y perder todo.

¿Cuáles son las 12 monedas favoritas de los taiwaneses para invertir?

Los bancos en Taiwán ofrecen principalmente 12 monedas principales para inversión: USD, EUR, JPY, GBP, CHF, AUD, CAD, HKD, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Estas monedas se pueden clasificar en 4 grandes categorías según sus características:

Monedas políticas: USD, EUR

Su tipo de cambio está principalmente influenciado por las políticas de los bancos centrales. Cuando estos bajan tasas o implementan políticas expansivas, la moneda suele depreciarse; cuando suben tasas, se aprecia. El dólar es la moneda de liquidación global, y el euro representa la economía de la UE. Invertir en estas monedas requiere seguir de cerca las reuniones y declaraciones de los bancos centrales.

Actualmente, la Reserva Federal ha iniciado un ciclo de reducción de tasas (desde septiembre de 2024, con un total de 100 puntos base de recortes), mientras que el BCE mantiene una postura más conservadora, lo que ha llevado al euro a su nivel más alto en cuatro años frente al dólar.

Monedas refugio: JPY, CHF

Estas economías son estables, políticamente neutrales, y sus bancos centrales rara vez ajustan tasas. Cuando hay turbulencias globales, los inversores tienden a comprar estas monedas para refugiarse. El yen y el franco suizo se usan frecuentemente en operaciones de carry trade — tomar prestado en monedas de bajo interés y invertir en monedas de mayor interés.

Pero ojo: estas monedas suelen tener tasas de interés muy bajas, incluso negativas, por lo que la ventaja del diferencial de intereses no siempre es clara.

Monedas de commodities: AUD, CAD

Estos países exportan principalmente materias primas como mineral de hierro y petróleo. Cuando los precios de los commodities suben, aumenta la demanda por su moneda y se aprecia; cuando bajan, lo contrario.

Por ejemplo, Australia es el mayor exportador mundial de mineral de hierro. Entre 2021 y 2024, los precios del mineral cayeron, y el dólar australiano también se debilitó. Estas monedas tienden a seguir tendencias relativamente fáciles de predecir, ideales para estrategias de tendencia para principiantes.

Monedas de mercados emergentes: CNY, ZAR

Procedentes de países en desarrollo, con tasas de interés altas. El rand sudafricano tiene la tasa más alta, lo que lo hace atractivo, pero también con mayor riesgo — inestabilidad política puede causar volatilidad fuerte y amplios diferenciales de compra y venta. Es común que se presenten casos en los que “ganas en diferencial de intereses pero pierdes en tipo de cambio”.

Recomendación para elegir monedas: además del dólar, que es la preferida en Taiwán, los principiantes deberían enfocarse en monedas refugio (estables y confiables) y monedas de commodities (con tendencias fáciles de entender). El dólar, euro y dólar australiano son las más estables y con mayor liquidez internacional, ideales para comenzar.

Análisis de las principales monedas en 2025

Euro frente al dólar(EUR/USD): Fuerza alcista

El euro frente al dólar es el par más negociado a nivel mundial, involucrando a dos grandes economías. La Fed ha comenzado a reducir tasas, mientras que el BCE mantiene tasas estables, y las preocupaciones por la incertidumbre en las políticas estadounidenses han fortalecido al euro, alcanzando niveles de cuatro años.

A corto plazo, la independencia del BCE en política monetaria, sin influencias políticas directas, proporciona un soporte relativamente estable para el euro.

Dólar frente al yen(USD/JPY): Diferencial de intereses se reduce

El diferencial de tasas entre EE. UU. y Japón es uno de los más utilizados en operaciones de carry trade. La Fed ha bajado tasas y el Banco de Japón mantiene tasas estables, lo que ha reducido el diferencial. Sin embargo, la incertidumbre política en Japón puede mantener el par en rangos laterales en el corto plazo.

Libra esterlina frente al dólar(GBP/USD): Debilidad del dólar impulsa al alza

La libra ha mostrado fortaleza este año, pero no por una mejora en sus fundamentos, sino por la debilidad del dólar. Con la política de la Fed cada vez más clara, la libra podría reevaluarse. Además, el crecimiento económico del Reino Unido es débil, por lo que no se espera una tendencia alcista unidireccional.

Dólar frente a CHF(USD/CHF): Demanda de refugio en aumento

El franco suizo, por su carácter neutral y estable, es uno de los activos refugio más populares. Desde 2025, EE. UU. enfrenta problemas comerciales y fiscales, lo que ha reducido la percepción de riesgo del dólar como activo refugio, y el franco suizo ha apreciado mucho, con una fuerte subida. A mediano y largo plazo, la desaceleración económica en EE. UU. y la política de reducción de tasas de la Fed seguirán apoyando al franco suizo.

5 factores que influyen en la volatilidad del tipo de cambio

Para tener éxito en compra y venta de divisas, hay que entender qué impulsa los movimientos del tipo de cambio.

1. Inflación
Los países con baja inflación tienden a apreciar su moneda. La baja inflación indica precios estables en bienes y servicios, mayor poder adquisitivo, y mayor atracción para inversores extranjeros. En cambio, países con alta inflación suelen devaluar su moneda.

2. Nivel de tasas de interés
Las tasas de interés altas en un país elevan el valor de su moneda. Tasas más altas atraen inversión extranjera, aumentando la demanda por esa moneda. Por eso, cuando la Fed baja tasas, el dólar tiende a debilitarse.

3. Deuda gubernamental
Los países con alta deuda pública tienen mayor riesgo crediticio, lo que puede hacer que los inversores retiren capital y la moneda se deprecie. Los países con finanzas sanas y baja deuda son más atractivos.

4. Condiciones comerciales
Si un país exporta más y sus precios de exportación suben más rápido que los de importación, su ingreso aumenta y la demanda por su moneda también, apreciándola. Australia, por ejemplo, exporta minerales, y cuando los precios suben, el dólar australiano se fortalece.

5. Estabilidad política
Los países con estabilidad política y políticas económicas claras atraen inversión extranjera, fortaleciendo su moneda. La inestabilidad o incertidumbre política provoca fuga de capitales y depreciación.

Consejos imprescindibles para principiantes en compra y venta de divisas

Operar en ambas direcciones, no solo comprar barato y vender caro

A diferencia de las acciones, que solo se pueden comprar y vender en una dirección, en divisas puedes hacer operaciones en ambas direcciones: vender en alza y comprar en baja.

Por ejemplo, si crees que el euro se depreciará, puedes vender euros contra dólares. Si efectivamente el euro cae, puedes comprarlo a menor precio y obtener ganancia. Esto amplía las opciones de operación.

Elegir los activos adecuados es clave

Investiga bien las políticas, tasas de interés y estructura económica de las monedas que quieres negociar. Si crees que EE. UU. bajará tasas y Japón no, puedes hacer una posición larga en yen frente al dólar. La clave es encontrar fundamentos sólidos que respalden tu estrategia.

Diseña un plan de operación claro

El éxito en inversión en divisas requiere planificación. Antes de entrar, define:

• puntos de entrada
• niveles de stop-loss (para limitar pérdidas)
• niveles de take-profit (para asegurar ganancias)

No persigas las subidas ni vendas en pánico, espera que la tendencia esté clara antes de actuar.

Aprende a gestionar pérdidas y ganancias

El trading con margen en divisas puede llevar a liquidaciones forzadas. Establece niveles de stop-loss en zonas de soporte o resistencia cercanas. Se recomienda no realizar más de 2 operaciones diarias.

La actitud es más importante que la técnica

El mercado es muy volátil y las emociones pueden influir mucho. Mantén la racionalidad, sigue tu plan y no cambies de estrategia por una pérdida. La mejor forma de aprender es practicar en simuladores y evaluar tu tolerancia al riesgo.

5 advertencias que todo principiante debe conocer en compra y venta de divisas

1. No operes con monedas que no entiendas
Hay muchas monedas y noticias, pero las más líquidas y negociadas son las principales: USD, JPY, EUR. Enfócate en esas y evita mercados emergentes sin experiencia.

2. Monitorea constantemente las variaciones del tipo de cambio
El tipo de cambio cambia en todo momento por mercado, datos económicos y eventos políticos. Es importante seguir las noticias internacionales, decisiones de la Fed, declaraciones de bancos centrales, etc.

3. Diversifica para reducir riesgos
No pongas todos tus fondos en una sola moneda. Puedes tener depósitos en USD y fondos en AUD, formando una cartera diversificada. Con una buena distribución, no necesitas operar todos los días.

4. El riesgo del apalancamiento en Forex es muy alto
El apalancamiento amplifica tanto ganancias como pérdidas. Reguladores internacionales (como ASIC en Australia) recomiendan no usar más de 30 veces en las principales monedas. Nunca utilices apalancamiento superior a tu capacidad de soportar pérdidas.

5. Las oportunidades siempre están esperando
No persigas las subidas con avaricia. Define tu plan, actúa cuando el momento sea correcto y espera cuando no. Un tendencia clara suele formarse en más de 5 minutos; cuando aparece, es momento de entrar. Puedes usar marcos temporales de 30 o 120 minutos para ayudarte.

Consejos finales

La compra y venta de divisas puede parecer compleja, pero en realidad se reduce a tres puntos clave: elegir bien las monedas, gestionar riesgos y seguir una disciplina. Tanto el diferencial de intereses como el de tipos de cambio ofrecen oportunidades, pero debes tener claro qué quieres ganar.

Para principiantes, lo mejor es comenzar con depósitos o fondos, acumulando experiencia, y luego considerar operaciones con apalancamiento. Sin práctica, solo será teoría; la mejor forma de aprender es hacer, aprender y ajustar en la práctica.