13 Estados donde los jubilados no enfrentan impuestos estatales sobre los beneficios de jubilación

Comprendiendo las Jurisdicciones Fiscales Amigables con la Jubilación

Para muchos estadounidenses que se acercan o ya están en la jubilación, las decisiones sobre la ubicación tienen implicaciones financieras significativas. Un enfoque estratégico para elegir dónde jubilarse puede afectar sustancialmente cuánto de sus ingresos realmente conservan. Afortunadamente, numerosos estados han implementado políticas favorables para los jubilados, y trece estados no gravan los ingresos de jubilación en absoluto.

Estos trece estados ofrecen exenciones completas del impuesto estatal sobre la renta en beneficios de jubilación:

Estados sin Impuesto Estatal sobre la Renta en General: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming representan la categoría más grande. Estas nueve jurisdicciones no imponen impuestos estatales sobre ninguna fuente de ingreso, incluidos los fondos de jubilación.

Estados con Políticas Específicas Favorables a la Jubilación: Illinois, Iowa, Mississippi y Pennsylvania han estructurado específicamente sus códigos fiscales para proteger los ingresos de jubilación, aunque mantienen sistemas de impuesto sobre la renta estatal para otros tipos de ingresos.

Qué Significa Realmente “Sin Impuesto sobre los Ingresos de Jubilación”

Cuando los estados no gravan los ingresos de jubilación, esta exención generalmente cubre múltiples fuentes de ingreso:

• Beneficios de Seguridad Social: reciben protección completa contra impuestos estatales
• Retiros de planes 401(k): están excluidos del cálculo de ingresos gravables
• Distribuciones de Cuentas Individuales de Retiro (IRA): permanecen sin impuestos a nivel estatal
• Beneficios de pensión, ya sean de planes de beneficios definidos o contribuciones definidas, escapan a los impuestos sobre la renta estatal

Este enfoque integral distingue a estos trece estados que no gravan los ingresos de jubilación de aquellos que solo ofrecen exenciones parciales.

Consideraciones Importantes y Excepciones

Aunque la protección es sustancial, los jubilados deben entender matices importantes:

El Factor de Ganancias de Capital de Washington: El estado de Washington, aunque no grava los ingresos tradicionales de jubilación, implementó un impuesto sobre las ganancias de capital. Una iniciativa electoral reciente para eliminar este impuesto no logró suficiente apoyo en las elecciones de noviembre de 2024.

Penalizaciones por Retiro Anticipado: Mississippi y Pennsylvania, aunque protegen las distribuciones de jubilación calificadas, gravan los retiros anticipados de cuentas de jubilación antes de alcanzar los 59½ años. Esta distinción es importante para quienes consideran jubilarse temprano.

Protecciones Parciales en Otros Estados

Más allá de los trece estados donde los ingresos de jubilación están completamente exentos de impuestos, otros veintisiete estados ofrecen alivios parciales. Muchos eximen específicamente los beneficios de Seguridad Social, mientras que otros ofrecen protecciones limitadas para las pensiones. Por ejemplo, Alabama extiende beneficios eximiendo los ingresos de pensiones de planes de beneficios definidos, mientras que Hawái excluye distribuciones financiadas por contribuciones del empleador en lugar de aportaciones del empleado.

La Realidad del Impuesto Federal

A pesar del alivio a nivel estatal, el gobierno federal mantiene la autoridad para gravar la mayoría de los ingresos de jubilación. Los beneficios de Seguridad Social enfrentan impuestos federales basados en un umbral de ingresos combinados:

• Declarantes individuales con ingresos combinados por debajo de $25,000 no deben impuestos federales sobre los beneficios
• Ingresos entre $25,000 y $34,000: hasta el 50% de los beneficios son gravables
• Ingresos superiores a $34,000: hasta el 85% de los beneficios pueden estar sujetos a impuestos

Para parejas casadas que presentan declaración conjunta, los umbrales comienzan en $32,000 y aumentan hasta $44,000, con porcentajes de gravamen similares.

Consideraciones Futuras

Propuestas políticas recientes sugieren posibles cambios en el panorama federal. Las discusiones políticas han incluido la eliminación de impuestos federales sobre todos los beneficios de jubilación de Seguridad Social, lo que podría ofrecer alivio adicional a los jubilados sin importar su residencia.

Planificación Estratégica de la Jubilación

Entender qué estados no gravan los ingresos de jubilación es solo un componente de una planificación integral de la jubilación. Cuando se combina con estrategias cuidadosas para reclamar la Seguridad Social y la posición de las inversiones, este conocimiento puede extender significativamente los recursos de jubilación. Consultar con profesionales fiscales sobre estrategias personalizadas sigue siendo esencial para optimizar la seguridad de los ingresos de jubilación.