El tratamiento fiscal de la Seguridad Social varía ampliamente: así es cómo muchos estados gravan sus beneficios en 2025

La Seguridad Social es una fuente de ingresos fundamental para millones de jubilados estadounidenses. Según datos de AARP, aproximadamente el 40% de los mayores de 65 años dependen de la Seguridad Social para al menos el 50% de sus ingresos de jubilación. Sin embargo, las implicaciones fiscales de estos beneficios varían drásticamente según el lugar donde decidas jubilarte.

La sorprendente realidad fiscal: Solo unos pocos estados gravan la Seguridad Social

Al analizar cuántos estados gravan la Seguridad Social en 2025, la respuesta podría sorprenderte. Aunque la tributación federal puede afectar hasta el 85% de los beneficios dependiendo del nivel de ingresos, la tributación a nivel estatal presenta una preocupación más limitada. Actualmente, solo nueve estados mantienen impuestos sobre los pagos de Seguridad Social — una disminución significativa respecto a años anteriores.

Según Brian Kuhn, CFP y asesor financiero en Wealth Enhancement Group, “Los estados que no gravan la Seguridad Social superan ampliamente a los que sí lo hacen. Los cambios legislativos recientes en Missouri, Nebraska y Kansas han reducido aún más la lista de estados que implementan estos impuestos.”

¿Qué estados todavía gravan los beneficios de Seguridad Social?

Los nueve estados que continuarán gravando la Seguridad Social en 2025 son:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental

Cabe destacar que Virginia Occidental está eliminando completamente este impuesto, y los beneficios estarán totalmente exentos a partir de 2026.

La mayoría: 41 estados sin impuestos sobre la Seguridad Social

Cuarenta y un estados, además de Washington, D.C., no gravarán los beneficios de Seguridad Social en 2025. Esta lista significativa incluye:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming y Washington, D.C.

Entender tus ahorros fiscales

Para los jubilados que viven en estados sin impuestos, los beneficios económicos se acumulan de manera sustancial. Puedes estimar tus ahorros personales calculando la tasa efectiva de impuestos de tu estado sobre todas las fuentes de ingreso y aplicándola a la cantidad total de beneficios de Seguridad Social que recibes.

Por ejemplo: si la tasa efectiva de tu estado es del 5% y recibes $30,000 anuales en Seguridad Social, ahorras aproximadamente $1,500 cada año en impuestos estatales.

El impacto colectivo es notable. Solo en Missouri, los jubilados ahorran en conjunto alrededor de $309 millones anualmente al no pagar impuestos estatales sobre la Seguridad Social. Los residentes de Nebraska se benefician de aproximadamente $17 millones en ahorros anuales mediante políticas similares de no tributación.

Consideraciones y matices específicos de cada estado

Kuhn enfatiza que el tratamiento fiscal varía significativamente, incluso entre estados que técnicamente gravan la Seguridad Social. “Cada estado tiene disposiciones únicas”, explica. “Los umbrales de edad y los límites de ingresos crean diferentes escenarios para distintos contribuyentes.”

Colorado ilustra esta complejidad. Los residentes mayores de 65 años han podido deducir completamente los beneficios de Seguridad Social gravados a nivel federal desde 2022. A partir de 2025, esta exención se amplía para incluir a quienes tienen entre 55 y 64 años con ingresos brutos ajustados que no superen los $75,000 ( individuos ) o $95,000 ( parejas casadas que presentan declaración conjunta ).

Comprender las regulaciones específicas de tu estado — en lugar de confiar en reglas generales — sigue siendo esencial para la planificación fiscal.

La conclusión

A medida que la política fiscal continúa evolucionando, saber cuántos estados gravan la Seguridad Social se vuelve cada vez más importante para la planificación de la jubilación. Con 41 estados que ofrecen exenciones fiscales sobre los beneficios de Seguridad Social, la mayoría de los jubilados estadounidenses se benefician de un tratamiento fiscal más favorable según su residencia. Sin embargo, las circunstancias individuales en cada estado requieren un análisis cuidadoso para entender completamente las posibles obligaciones fiscales.