Por qué alcanzar el estatus de millonario no garantiza la libertad financiera

El título de “millonario” tiene peso en la sociedad moderna, sin embargo, 2025 revela una verdad incómoda: alcanzar este hito no necesariamente se traduce en verdadera riqueza o seguridad financiera. El Informe Global de Riqueza UBS 2025 destaca que EE. UU. experimentó el aumento más significativo en millonarios en todo el mundo, pero esta estadística oculta una realidad más profunda sobre lo que realmente significa ser millonario en el panorama económico actual.

La ilusión del patrimonio neto

Michael Benoit, corredor de seguros autorizado y fundador de California Contractor Bond & Insurance Services, desafía la sabiduría convencional de que los millonarios disfrutan automáticamente de libertad financiera. Cada día, se encuentra con propietarios de negocios cuyo patrimonio neto supera $1 millones en papel. Sin embargo, estas personas a menudo carecen de las reservas de efectivo para mantener su estilo de vida.

“El caso típico involucra a alguien con $2 millones en activos totales—equipamiento, bienes raíces y su vivienda principal”, explica Benoit. El problema crítico: estos activos permanecen bloqueados. No generan flujo de efectivo inmediato y con frecuencia llevan una deuda hipotecaria sustancial o gravámenes. Esto crea una paradoja: las personas poseen cifras impresionantes de patrimonio neto mientras luchan con restricciones de flujo de efectivo.

Esta distinción entre valoración de activos y capital líquido revela por qué las mediciones tradicionales de millonarios no capturan la verdadera salud financiera. Una persona que posee un portafolio de $2 millones en bienes raíces y equipamiento empresarial podría enfrentar dificultades durante desafíos financieros inesperados.

La edad cambia completamente la ecuación

Si el estatus de millonario realmente equivale a riqueza depende significativamente de la etapa de la vida, según Joseph Favorito, planificador financiero certificado y socio gerente de Landmark Wealth Management.

Considere dos escenarios. Un joven de 25 años con $1 millones en activos líquidos y accesibles ocupa una posición notablemente ventajosa. Con décadas de crecimiento compuesto por delante y potencial de ingresos en curso, esta persona ha logrado una riqueza relativa sustancial. “Esa ventaja temprana con el interés compuesto permite una vida cómoda durante toda una carrera si los ahorros continúan”, señala Favorito.

La situación cambia completamente a los 65 años. Alguien que se jubila con $1 millones en activos líquidos enfrenta una realidad muy diferente. La investigación financiera establece que los jubilados pueden retirar de manera segura aproximadamente el 4% anualmente de su portafolio. Para este jubilado, eso equivale a aproximadamente $40,000 al año, una cantidad que apenas cubre los gastos básicos de vida cuando la inflación ajusta el poder adquisitivo. Sin fuentes de ingreso adicionales sustanciales, este estatus de millonario ofrece una seguridad limitada.

Redefiniendo qué significa realmente “rico”

La verdadera riqueza va mucho más allá de simples cálculos de patrimonio neto, argumenta Benoit. “La verdadera riqueza significa tener suficiente liquidez y la resiliencia para absorber golpes financieros”, dice.

Este marco cambia el enfoque de métricas de vanidad a capacidad práctica. Alguien que posee una casa de $1 millones pero solo tiene $10,000 en ahorros enfrenta vulnerabilidad constante. Una demanda, una emergencia médica o una reparación importante en el hogar podrían forzar la liquidación de activos o la ejecución hipotecaria. Ese propietario permanece a una crisis de distancia de una catástrofe financiera.

Benoit aboga por medir la riqueza a través de una lente diferente: activos libres de cargas y capacidad de emergencia. “Determina cuántos meses puedes sobrevivir sin ingresos”, sugiere. “Ese número revela la verdadera riqueza mucho más precisamente que una valoración de titulares de un millón de dólares.”

Esta perspectiva replantea la conversación sobre millonarios desde un símbolo de estatus hasta una evaluación práctica. La verdadera seguridad financiera requiere tanto activos como liquidez—no uno sin el otro.