Retirarse en Canadá desde EE. UU.: ¿Cuál es tu precio real?

Cuando planeas tu escape de la rutina de 9 a 5, una pregunta crítica se cierne: ¿cuánto dinero en efectivo necesitas realmente? La respuesta depende en gran medida de si te quedas en tu lugar o si das el salto cruzando la frontera.

Los Números: Lo que buscan los Retirados

Los estadounidenses han fijado su objetivo de jubilación en aproximadamente $1.8 millones, según el Estudio de Participantes 401( de Charles Schwab 2024. Al norte de la frontera, los canadienses apuntan a CA$1.54 millones )aproximadamente $1.07 millones USD(, basado en la Encuesta de Jubilación 2025 de BMO. Esa es una diferencia significativa—y no es aleatoria. Ambas poblaciones comparten una ansiedad común: ¿el dinero durará?

En Canadá, la inflación y la asequibilidad de la vivienda son los dos demonios que mantienen las billeteras apretadas. Más del 75% de los canadienses temen agotar su fondo de ahorros, mientras que el 63% citan la inflación como su principal obstáculo. Los estadounidenses se preocupan de manera diferente—los costos de atención médica los mantienen despiertos por la noche, elevando su colchón necesario.

Dónde va tu dinero: Desglose de costos

) Vivienda: El ítem principal

Los precios de bienes raíces cuentan una historia. La vivienda promedio en Canadá alcanza CA$713,700 ###unos $498,804 USD(, aunque Vancouver y Toronto tienen primas sobre pueblos más pequeños de las praderas. Al sur de la frontera, el valor promedio de una casa en EE. UU. es de $357,138—aproximadamente un 40% más barato. Sin embargo, la variación regional importa muchísimo: estados con bajos impuestos como Pensilvania o Iowa ofrecen mejor relación calidad-precio, mientras que los mercados costeros inflan los costos dramáticamente.

El panorama de alquiler también difiere. El alquiler mensual en EE. UU. promedia $2,085, mientras que los inquilinos canadienses pagan alrededor de CA$1,799 )aproximadamente $1,256 USD(—haciendo que alquilar sea comparativamente más ligero en la billetera en el norte.

) Atención médica: donde ocurre la verdadera divergencia

Este es el punto clave. Los jubilados estadounidenses enfrentan las limitaciones de Medicare, requiriendo cobertura suplementaria que promedia $7,000 a $8,951 anualmente dependiendo del tipo de plan ###mercado ACA o patrocinado por el empleador(. Los deducibles, copagos y la atención a largo plazo crean drenajes impredecibles en las cuentas de jubilación.

El sistema de salud pública en Canadá funciona de manera diferente. Las necesidades médicas básicas están cubiertas por impuestos, con seguros privados que cubren odontología, visión y servicios especializados. Un canadiense soltero de 35 años paga aproximadamente CA)$700 unos (USD$488 por año en primas privadas—una fracción de lo que los estadounidenses presupuestan.

Para quienes se jubilan en Canadá desde EE. UU., esta ventaja en atención médica puede reducir cientos de miles en tu fondo de jubilación requerido.

) Vida diaria: Comida, transporte, esenciales

Los gastos cotidianos se inclinan ligeramente a favor de Canadá. Los costos de vida en Canadá promedian $1,980 mensuales por persona, frente a $2,498 en EE. UU. ###una diferencia del 21%(. Los alimentos, servicios públicos y transporte se acumulan en más de 25 años de jubilación, haciendo que esa ventaja porcentual sea significativa.

La conclusión: La ubicación importa, pero también la inflación

Jubilarse en Canadá desde EE. UU. presenta señales mixtas. Sí, los ahorros en atención médica son sustanciales y los costos de vida diarios son más bajos. Pero la asequibilidad de la vivienda en muchas ciudades canadienses rivaliza o supera los precios estadounidenses—especialmente si te atraen Toronto o Vancouver.

Ambos países enfrentan las mismas presiones inflacionarias. Muchos jubilados en ambas naciones están recalibrando: trabajando a tiempo parcial, retrasando la jubilación o reduciendo gastos discrecionales. Tu número personal de jubilación depende menos de puntos de referencia arbitrarios y más de las decisiones sobre estilo de vida, necesidades de atención médica y si te mantienes flexible.

Las matemáticas son más claras que nunca: primero, conoce tus costos de atención médica y tu compromiso con la vivienda—ellos definirán si necesitas )millón o $1 millones para dormir tranquilo.