Lo que realmente gastan los jubilados mensualmente: un desglose de $5,000 y formas inteligentes de aprovechar al máximo tu presupuesto

La jubilación suena como el momento en que tu cartera se vuelve más ligera, pero los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales cuentan una historia diferente. El jubilado estadounidense promedio gasta aproximadamente $5,000 al mes — lo que suma alrededor de $60,000 anuales — mientras que su ingreso promedio antes de impuestos es de solo $48,780. Esa es una brecha financiera que enfrentan muchos jubilados, pero entender a dónde va ese dinero es el primer paso para gestionarlo mejor.

Para poner esto en perspectiva, los estadounidenses en edad laboral gastan mucho más: los de entre 25 y 34 años gastan unos $67,883 al año, mientras que los de 35 a 44 años promedian $86,049. El grupo de 45 a 54 años alcanza los $91,074 anuales. Sin embargo, los jubilados suelen ganar menos que sus gastos, por lo que las reducciones estratégicas son esenciales.

Las Cuatro Principales Fuentes de Gasto en la Jubilación

Para quienes tienen 65 años o más, cuatro categorías de gastos consumen la mayor parte de los fondos de jubilación. Aquí es donde va tu presupuesto de $5,000 mensuales y qué puedes hacer al respecto.

Vivienda Representa la Mayor Partida

La vivienda representa aproximadamente el 20% del gasto en jubilación — lo que significa que unos $1,000 de ese presupuesto mensual de $5,000 se destinan a tu techo. Esta también es la categoría donde tienes más control.

Si estás emocionalmente apegado a tu hogar actual, quedarse puede tener sentido. Pero si estás abierto a cambiar, reducir el tamaño puede ser transformador. Mudarte a una propiedad más pequeña, trasladarte a una zona con menor costo de vida, o incluso unirte a una comunidad de cohabitación para mayores puede reducir drásticamente los gastos. Además de la hipoteca o alquiler, también eliminarás dolores de cabeza por mantenimiento, reparaciones de emergencia y los costos generales de desgaste que conlleva mantener una propiedad más grande.

Transporte Cuesta $8,065 Anuales

Poseer y operar un vehículo cuesta al jubilado promedio unos $8,065 al año — aproximadamente $670 mensuales. Muchos jubilados dudan en renunciar a la independencia de conducir, pero si ya no vas a trabajar, las matemáticas cambian.

Compartir un coche con tu pareja, depender del transporte público cuando esté disponible, o incluso probar un estilo de vida sin coche en barrios peatonales puede liberar ahorros significativos. Además de eliminar el coche en sí, también reducirás las primas del seguro, los costos de combustible y los gastos de mantenimiento.

Gastos de Salud: $7,505 Anuales A pesar de Medicare

Incluso con la cobertura de Medicare, los jubilados enfrentan aproximadamente $7,505 en costos de salud anuales — unos $625 mensuales. Reducir estos gastos es más complicado que recortar en vivienda o transporte, especialmente si gestionas condiciones de salud existentes.

Si estás saludable, las medidas preventivas importan: ejercicio regular, una dieta nutritiva y evitar fumar y el ingesta excesiva de alcohol pueden reducir el riesgo de enfermedades graves en el futuro. Para quienes ya gestionan condiciones crónicas, la mejor opción es revisar tu cobertura de Medicare. Los planes Medicare Advantage agrupan las Partes A, B y, generalmente, D, ofreciendo a veces mejor valor que el Medicare tradicional. La inscripción abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre, con ventanas de inscripción especial para quienes ya tienen un plan Advantage desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo.

Alimentación: $7,350 al Año y Frecuentemente Ignorada

Después de salud, la alimentación representa la siguiente partida importante, con unos $7,350 anuales — aproximadamente $610 mensuales. Aunque no deberías comprometer la nutrición, los hábitos de compra inteligentes pueden reducir este gasto sin esfuerzo.

Aproximadamente un tercio de ese presupuesto en comida se gasta en comer fuera. Reducir las comidas en restaurantes es una victoria rápida, y cuando comas fuera, siempre pregunta por descuentos para mayores — muchos no están publicitados claramente. En el supermercado, investiga los días de descuentos para mayores en cadenas como Safeway u otros mercados locales. Planificar las comidas antes de comprar, hacer una lista y evitar compras impulsivas también reduce el desperdicio. Ir de compras con el estómago lleno te ayuda a resistir las comidas chatarra que agotan tanto tu cartera como tu salud.

Haciendo que tu Presupuesto de Jubilación Funcione

El desafío está claro: los jubilados gastan en promedio más de lo que ganan. Pero con decisiones intencionadas sobre vivienda, transporte, opciones de salud y hábitos alimenticios, puedes estirar mucho más ese presupuesto de $5,000 mensuales. La clave está en identificar qué gastos realmente afectan tu calidad de vida y cuáles mantienes por hábito. Una vez que sepas a dónde va realmente tu dinero, tomar el control se vuelve posible — y la jubilación se vuelve más sostenible financieramente.