¿ Cómo crear una cartera de inversión personal ? Guía de asignación de activos imprescindible para principiantes

Muchas personas evitan invertir principalmente porque no saben cómo empezar. En realidad, construir un portafolio personal de inversión no es complicado, solo hay que entender algunos principios básicos y los principiantes podrán hacerlo con facilidad.

¿Qué es exactamente un portafolio personal de inversión?

En términos simples, un portafolio personal de inversión es una combinación de diferentes activos financieros que posees en proporciones determinadas. Estos activos incluyen acciones, fondos, bonos, depósitos bancarios e incluso criptomonedas. La creación de este portafolio tiene un objetivo principal: diversificar los activos para equilibrar riesgo y rendimiento.

Imagina que colocas todo tu dinero en una sola acción. Si esa acción cae, tus pérdidas serán muy severas. Pero si distribuyes tu dinero entre acciones, fondos, bonos y otros instrumentos, incluso si uno de ellos baja, las ganancias de los otros pueden compensar esas pérdidas. Esa es la magia de un portafolio personal de inversión.

En resumen, construir un portafolio personal es como buscar una alimentación equilibrada: en la inversión también se trata de “diversificación”. Un crecimiento financiero saludable debe ser estable y progresivo, no con fluctuaciones extremas.

¿Qué factores influyen en tus decisiones de inversión?

Al construir tu portafolio personal, no todos deben tener la misma proporción de activos. La estrategia final dependerá de varios factores importantes.

Primer factor: ¿Qué nivel de riesgo puedes soportar?

Las personas tienen diferentes actitudes ante el riesgo. Algunos son audaces y buscan altos rendimientos, incluso aceptando pérdidas; otros son conservadores y prefieren proteger su capital, aceptando menores ganancias. Estas actitudes determinarán si eres un inversor amante del riesgo, neutral o reacio al riesgo.

La preferencia por el riesgo afecta directamente la proporción de cada tipo de activo en tu portafolio. Si eres amante del riesgo, probablemente aumentes la inversión en acciones y fondos; si eres reacio, te inclinarás más hacia bonos y depósitos bancarios.

Segundo factor: ¿Cuántos años tienes ahora?

La edad es una variable clave. Un joven de 28 años y una persona de 65 años en retiro tendrán configuraciones de portafolio completamente diferentes.

Los jóvenes tienen la ventaja del tiempo. Aunque en un año pierdan un 30%, todavía tienen más de 20 años para trabajar y recuperar esas pérdidas. Por eso, los inversores jóvenes pueden adoptar estrategias más agresivas, destinando más a activos de alto riesgo y alto rendimiento.

Por otro lado, los jubilados no tienen ingresos laborales y no pueden compensar pérdidas con el tiempo, por lo que necesitan estrategias más conservadoras, enfocadas en proteger sus activos existentes.

Tercer factor: las características del propio activo y el entorno del mercado

Este aspecto a menudo se pasa por alto. Incluso dentro de la misma categoría de activos, las diferencias son significativas. Por ejemplo, los fondos: los fondos monetarios tienen baja volatilidad y alta liquidez, pero rendimientos limitados; los fondos indexados tienen mayor riesgo y potencial de ganancia.

Además, el comportamiento de un mismo tipo de activo varía según el entorno del mercado. Los fondos de índices de mercados emergentes, en comparación con los mercados maduros, tienen mayor riesgo, ya que son más sensibles a la política y economía global. Desde 2017 hasta 2020, los ETF de mercados emergentes (EEM.US) y los ETF de la zona euro (EZU.US) subieron en un mercado alcista, pero los emergentes tuvieron mayores ganancias. Sin embargo, en la caída de 2020-2022, EEM cayó un 15.5%, mucho más que EZU con un 5.8%, demostrando esta diferencia.

¿Qué opciones de configuración estándar existen para un portafolio personal?

Dependiendo del nivel de riesgo, los portafolios se dividen en tres tipos principales. Estas opciones consideran un equilibrio entre riesgo y rendimiento:

Amante del riesgo: Acciones 50%, fondos 30%, bonos 15%, depósitos 5%
Adecuado para inversores dispuestos a soportar volatilidad y buscar mayores retornos a largo plazo.

Neutro al riesgo: Acciones 35%, fondos 35%, bonos 25%, depósitos 5%
Una opción equilibrada, con riesgo y rendimiento moderados.

Reacio al riesgo: Acciones 20%, fondos 40%, bonos 35%, depósitos 5%
Enfocado en estabilidad y seguridad del capital, ideal para quienes priorizan la protección del patrimonio.

Si tienes una capacidad de riesgo muy alta, también puedes reservar entre 100 y 200 dólares de esas proporciones para invertir en instrumentos de mayor riesgo, como divisas o criptomonedas.

Además de la diversificación entre clases de activos, puedes segmentar aún más dentro de una misma categoría. Por ejemplo, en fondos, la distribución puede ser:

Portafolio amante del riesgo en fondos: fondos de acciones 60%, fondos de bonos 30%, fondos de commodities 10%
Portafolio neutro en fondos: fondos de acciones 40%, fondos de bonos 40%, fondos de commodities 20%
Portafolio reacio al riesgo en fondos: fondos de acciones 20%, fondos de bonos 60%, fondos de commodities 20%

Recuerda una regla de oro: nunca pongas todos los huevos en una sola cesta. La estrategia de “todo en uno” es un gran error.

¿Cómo debe un principiante construir paso a paso su portafolio personal?

Primer paso: entender tu tolerancia al riesgo

Es la base. Hay muchos cuestionarios en línea para evaluar tu perfil de riesgo. Respondiendo algunas preguntas, podrás determinar qué tipo de inversor eres. No debes saltarte este paso, ya que influye en todas las decisiones de configuración posteriores.

Segundo paso: definir tus objetivos de inversión

Los objetivos suelen dividirse en tres categorías:

Crecimiento de patrimonio: establecer metas específicas, como duplicar tu capital en 5 años. Es adecuado para jóvenes dispuestos a arriesgar.

Preservación del capital: centrarse en mantener el dinero y superar la inflación. Para quienes ya están satisfechos con su patrimonio o están en retiro.

Flujo de efectivo: priorizar liquidez y disponibilidad inmediata, generalmente mediante ahorros en cuentas de ahorro. Para emprendedores u otros que necesitan flexibilidad financiera.

Tercer paso: investigar las características de diferentes activos

Antes de comenzar, debes tener un conocimiento básico de los activos que eliges. Acciones, fondos, bonos, depósitos bancarios: sus riesgos, rentabilidad, liquidez, varían. Este conocimiento te ayudará a tomar decisiones más informadas.

Cuarto paso: configurar tu portafolio personal

Veamos un ejemplo práctico para ilustrar todo el proceso.

Supón que A es un joven de 28 años, con 1 millón de NTD, y quiere empezar a invertir.

Analizar su perfil de riesgo: joven, con ganas de crecer su patrimonio, amante del riesgo.

Definir objetivo de inversión: duplicar su capital en 5 años, es decir, un 100% de aumento.

Elegir activos: acciones, fondos ETF y depósitos bancarios.

Con estas decisiones, la configuración de A sería:

Este ejemplo también destaca un punto importante: al construir un portafolio, siempre reserva fondos de emergencia para imprevistos.

Tras la configuración inicial, debes revisar y ajustar periódicamente (por ejemplo, cada trimestre o semestre) según cambios en el mercado y en tu situación personal. El mercado y tu vida cambian, y tu portafolio debe adaptarse.

¿Qué debes tener en cuenta después de configurar tu portafolio?

Conocer los riesgos potenciales

Primero, prepárate mentalmente: un portafolio no garantiza ganancias, también puede tener pérdidas. La diversificación reduce riesgos específicos, pero no elimina el riesgo de mercado. En crisis económicas o eventos imprevistos, todo el mercado puede verse afectado.

Además del riesgo de mercado, existen riesgos sectoriales, inflacionarios, de tasas de interés, etc. También hay un riesgo propio del inversor: el comportamiento emocional. No controlar las emociones y actuar por miedo puede causar pérdidas mayores que las fluctuaciones del mercado.

Cómo reducir riesgos en la práctica

Establecer límites de ganancia y pérdida: definir de antemano precios objetivos. Cuando el mercado fluctúe mucho, estos límites te ayudarán a evitar pérdidas excesivas.

Mantener una diversificación adecuada: incluir diferentes tipos de activos y regiones para reducir la exposición a un solo mercado o sector. Es la clave del valor de un portafolio.

Revisar y ajustar periódicamente: según cambien las condiciones del mercado y tu situación personal, revisa y ajusta tu portafolio. Incluso si al principio está bien, necesita mantenimiento.

Mantener la cabeza fría: las fluctuaciones a corto plazo son normales. No te asustes por una caída de un mes. Confía en tu planificación a largo plazo.

La gestión emocional también es fundamental

Una vez que tienes tu portafolio, tu conocimiento es importante, pero la gestión emocional lo es aún más. Mantener la calma en momentos de pánico, no ser demasiado optimista ante subidas rápidas, son aspectos que determinarán tu éxito o fracaso en la inversión.

Preguntas frecuentes

Q: ¿Puedo invertir con poco dinero?
A: Claro que sí. Depende de los mínimos de inversión de cada activo. En Taiwán, algunos fondos requieren solo 3000 TWD, y los CFD tienen barreras aún menores, ideales para pequeños inversores que quieren empezar a construir su portafolio.

Q: ¿Solo con configurar ya puedo ganar dinero?
A: No necesariamente. Un portafolio es una herramienta para equilibrar riesgo y rendimiento. Para crecer en riqueza, necesitas que el mercado acompañe y que tus decisiones sean correctas. Requiere seguimiento y ajustes periódicos.

Q: ¿Cuánto conocimiento necesito?
A: Básicamente, entender las categorías de activos que eliges, sus perspectivas, momentos adecuados para comprar y vender, y desarrollar cierta capacidad analítica.

Q: ¿Puedo copiar las estrategias de otros?
A: Puedes usar configuraciones similares a las que tengan objetivos parecidos, pero lo mejor es consultar a un asesor financiero y personalizar según tu situación.

Q: ¿Puedo dejar mi portafolio y olvidarme?
A: Para nada. Es importante revisar y ajustar periódicamente. El mercado cambia, y lo que parecía una buena inversión puede dejar de serlo. Se recomienda revisar al menos cada seis meses.