## ¿Por qué es importante usar el dinero con un plan? ¿Por dónde empezar?

Cuando llega una crisis económica, muchas personas se dan cuenta de que **"planificar el uso del dinero"** ya no es una opción, sino una necesidad para mantener una vida estable y con esperanza. Durante COVID-19, vimos a muchas personas perder sus empleos, algunas familias perder a su principal sostén, otras enfermar gravemente. Todo esto demuestra que tener un plan financiero claro nos ayuda a superar las crisis.

## 7 razones importantes que debes conocer sobre la gestión del dinero

**Primera razón: la esperanza de vida aumenta, pero los ahorros no crecen al mismo ritmo**

Las estadísticas nos dicen que en Tailandia, la esperanza de vida promedio es de 71.3 años para los hombres y 78.2 años para las mujeres, y sigue aumentando. Pero el problema es que, de cada 100 personas, solo 25 tienen suficiente dinero para la jubilación. Piensa: si te jubilas a los 60 años y gastas 30,000 baht al mes hasta los 80, necesitas 7.2 millones de baht. ¿Y si la esperanza de vida se extiende aún más? Si no planificas hoy, cuando llegue ese momento, será difícil encontrar una solución.

**Segunda razón: la estructura familiar cambia, ya no podemos depender de los hijos**

La población tailandesa está envejeciendo, más del 10% tiene más de 60 años. Al mismo tiempo, las nuevas generaciones tienen menos hijos (promedio 1-2 hijos) debido a los altos costos. Estudios muestran que el 55.8% de los mayores dependen de otros. Además, los hijos actuales también enfrentan dificultades económicas, sin ahorros. Si quieres una jubilación segura, solo puedes depender de ti mismo.

**Tercera razón: la inflación sigue erosionando el valor del dinero**

Hace 20-30 años, un plato de fideos costaba entre 5 y 10 baht; ahora cuesta 40-50 baht. ¿Cuánto será en 30 años? El arroz podría costar el doble, y los productos esenciales serán más caros de lo que imaginamos. Por eso, invertir para vencer la inflación no es una opción, sino una necesidad.

**Cuarta razón: las prestaciones estatales no serán suficientes en el futuro**

En 15 años, la población de mayores de 60 años representará el 20% del total. Es decir, 1 de cada 5 tailandeses será anciano. La proporción de trabajadores por anciano bajará de 6:1 a 3:1, lo que hará que los impuestos no sean suficientes para las prestaciones. La pensión estatal de 600 baht o el fondo de seguridad social de 3,000 baht al mes, ¿son suficientes?

**Quinta razón: los productos financieros son más complejos, hay que elegir con inteligencia**

Antes, guardar dinero en un banco era suficiente, pero ahora las tasas de interés son las más bajas en mucho tiempo (1-2%), dificultando alcanzar metas financieras. El mercado ofrece muchas opciones: más de 726 acciones, 1,537 fondos, seguros de vida, seguros de salud, bienes raíces. Cada uno con diferentes riesgos y formatos. Entenderlos y escoger en el momento adecuado según tus objetivos es crucial.

**Sexta razón: ahorrar rápido, enriquecerse rápido; el tiempo y el dinero generan diferentes resultados**

Comparando a "el que ahorra" y "el que no ahorra": ambos empiezan con 10,000 baht, pero el que ahorra 5,000 baht mensuales durante 15 años con un rendimiento del 5% anual tendrá 1,357,582 baht, mientras que el que no ahorra o solo guarda en un banco con 1% de interés tendrá solo 11,607 baht. ¡Una diferencia de más de 1.3 millones de baht! Todo gracias a la planificación y el tiempo.

**Séptima razón: la incertidumbre en múltiples aspectos de la vida; los seguros son nuestro escudo protector**

La vida está llena de imprevistos: enfermedades graves, pérdida de empleo, fallecimiento de un familiar. Durante COVID-19, esto fue evidente. Si tienes ahorros de emergencia y un buen plan de seguros, podrás aliviar mucho esa carga. No solo para mantener la estabilidad, sino también para dar tranquilidad a tu familia.

## 5 principios básicos para planificar el uso del dinero

**1. Controlar el flujo de efectivo mediante un presupuesto**

Saber qué entra y qué sale es tan importante como conocer el tamaño de tu ejército en una batalla. Crear un presupuesto te ayuda a distribuir recursos, seguir gastos y acumular riqueza de manera ordenada.

**2. Ahorrar e invertir: construir el camino hacia la riqueza**

Ahorrar es reservar parte de tus ingresos para el futuro. Invertir es hacer que ese dinero crezca generando rendimientos. Ambos deben ir de la mano: ahorrar de forma constante e invertir con inteligencia.

**3. Gestionar riesgos con seguros**

Los riesgos están en todas partes. Los seguros no son un gasto innecesario, sino una protección para bienes valiosos: tu vida, salud, dinero y patrimonio.

**4. Planificar los impuestos para maximizar beneficios**

Cumple con la ley, pero usa las vías inteligentes, como invertir en fondos sostenibles, aprovechar deducciones fiscales y créditos. El objetivo es equilibrar lo que sale y entra en tu bolsillo.

**5. Prepararse para la jubilación**

La jubilación no es un asunto lejano. Planifica ahora, calcula gastos, establece metas, crea un plan de ahorro e inversión. El último día de trabajo será el primer día de disfrutar, no de preocuparse.

## 9 pasos para comenzar a planificar tu dinero

**Paso 1: Establece metas claras de vida y finanzas**

¿Para qué ahorras? ¿Para la casa, el coche, la boda, los viajes o la jubilación? Muchos no saben para qué, y el dinero se dispersa. Dedica tiempo a pensar y escribir 3-5 metas claras. Para cada una, define el plazo, cuánto necesitas, qué rendimiento esperas y qué productos financieros son adecuados (acciones, fondos, bonos, bienes raíces).

**Paso 2: Registra ingresos y gastos regularmente**

El 90% de los empleados empieza el mes sin saber a dónde va el dinero. Lleva un registro diario (con apps de finanzas fáciles) durante al menos 7 días para identificar patrones, gastos necesarios o superfluos. Haz un balance anual para saber cuánto te queda y planear mejor.

**Paso 3: Crea tu propio estado financiero personal**

Es como hacer un chequeo médico. Registra todos tus activos: dinero en cuentas, inversiones, propiedades, vehículos, joyas (, y pasivos: préstamos, tarjetas de crédito, deudas personales). Calcula: activos totales – pasivos totales = patrimonio neto. Cuanto mayor y positivo, mejor.

**Paso 4: Crea un "escudo" con fondos de emergencia**

Cuando pierdas tu trabajo o surjan imprevistos, el fondo de emergencia será tu primer apoyo. Debe ser de al menos 3-6 veces tus gastos mensuales. Guárdalo en un lugar seguro, con alta liquidez y fácil acceso (como fondos del mercado monetario o cuentas de ahorro normales), no en inversiones que requieran tiempo para recuperar.

**Paso 5: Analiza tu riesgo de vida y contrata seguros adecuados**

¿Depende tu familia de ti? ¿Es necesario un seguro de vida? Si eres el sostén y algo te sucede, ¿tendrán ingresos por la póliza? ¿Qué tan buena es tu salud? ¿Necesitas exámenes adicionales? ¿Qué cubre un seguro de salud? En COVID-19, muchos perdieron empleos o tuvieron que arreglar sus casas. Los seguros familiares son tan importantes como los tuyos. Protege tu dinero con seguros.

**Paso 6: Cambia la fórmula del uso del dinero: de "ingresos – gastos = ahorros" a "ingresos – ahorros = gastos"**

Al recibir tu sueldo, aparta al menos un 10% para ahorrar inmediatamente. Usa el resto para gastar. Esta estrategia obliga a ajustar tus gastos a lo que realmente puedes ahorrar. Si tienes deudas, no deben superar el 45% de tus ingresos. Por ejemplo, con un ingreso de 20,000 baht, no gastes más de 9,000 en pagos. Así, tu vida será más fácil.

**Paso 7: Busca ingresos adicionales, porque uno solo no basta**

COVID-19 mostró que depender de un solo ingreso es arriesgado. Si pierdes tu fuente principal, no queda nada. Usa tus habilidades, pasatiempos o tiempo libre para generar más ingresos: freelance, ventas en línea, lo que te guste y tenga calidad. Tener varias fuentes de ingreso mejora tu calidad de vida.

**Paso 8: Haz que el dinero trabaje para ti invirtiendo de forma adecuada a tu perfil de riesgo**

Invierte lo que ahorras en activos apropiados. No dejes que el dinero esté inactivo. Entiende los riesgos y las variables que afectan los precios. Para acciones, fondos o bienes raíces, busca rendimientos por dividendos y plusvalías (comprar barato, vender caro). Diversifica y gestiona bien tu portafolio. Para resultados seguros, considera bonos, bienes raíces con renta, inversiones en momentos adecuados. A largo plazo, obtendrás buenos rendimientos.

**Paso 9: Invierte en tu conocimiento, estudia finanzas continuamente**

Hay mucho contenido gratuito: YouTube, podcasts, sitios web financieros, certificados y cursos en diferentes niveles. Dedica de 1 a 3 horas por semana a aprender sobre inversión y planificación financiera. El conocimiento es la mejor inversión. Cuanto más sepas, más inteligente será tu decisión.

## Resumen: ¿Por dónde empezar?

No esperes más, empieza hoy mismo siguiendo estos pasos:

1. Establece 3-5 metas financieras claras
2. Registra ingresos y gastos al menos 7 días
3. Crea tu estado financiero personal
4. Prepara un fondo de emergencia suficiente
5. Encuentra seguros adecuados
6. Ahorra antes de gastar
7. Comienza a invertir según tu comprensión
8. Continúa aprendiendo y estudiando

Quienes planifican y empiezan pronto tendrán una vida más estable y con más opciones que quienes dejan pasar el tiempo. Si quieres tranquilidad, estabilidad y oportunidades, ¡empieza a planificar tu dinero desde hoy mismo!