## ¿Cómo empezar con 10,000 yuan y obtener ingresos mensuales usando acciones bancarias y financieras?

¿También estás pensando en poner tu dinero en un depósito bancario con una tasa de interés anual del 2%, pero en la bolsa hay algunas acciones que pagan dividendos estables del 5-7%? La diferencia no es solo en números, sino en la brecha en el poder del interés compuesto.

Recientemente, el índice principal de Taiwán se ha consolidado en torno a los 28,000 puntos, y muchas personas han notado que el capital se está moviendo silenciosamente de las acciones de tecnología AI hacia la industria financiera. ¿Por qué sucede esto? Porque después de que las acciones electrónicas subieron mucho, su relación precio-beneficio (P/E) ya ha alcanzado más de 30 veces, mientras que las acciones financieras todavía se mantienen en un rango de 10-15 veces, lo que representa una oportunidad de arbitraje en valoración.

## ¿Cómo dividir las acciones financieras? ¿Por dónde debería empezar un principiante?

Hablando de acciones financieras, en realidad son empresas como bancos, aseguradoras y corredurías. Actualmente, en Taiwán hay aproximadamente 49 acciones de este tipo que cotizan en bolsa.

**¿Cuál es el papel de las acciones bancarias?** Las acciones bancarias son las que emiten los propios bancos, como Chang Hwa Bank y Taichung Bank. Su negocio principal es captar depósitos y otorgar préstamos, son relativamente simples pero estables en su gestión. En comparación, la volatilidad de las acciones bancarias suele ser menor, por lo que son adecuadas para quienes quieren mantener una inversión estable sin realizar transacciones frecuentes.

**¿Por qué muchas personas recomiendan las empresas de control financiero (金控)?** Las empresas de control financiero incluyen bancos, aseguradoras, corredoras y fondos de inversión, con negocios más diversos y mejor dispersión del riesgo. En Taiwán, ejemplos son Fubon Financial, Cathay Financial y CTBC Financial. La tasa de dividendos de estas empresas generalmente supera el 5%, siendo una opción preferida para los pequeños inversores que están empezando.

**¿Y qué pasa con las acciones de seguros y corredoras?** Estas dos categorías tienen mayor volatilidad, por lo que son más adecuadas para entrar en el mercado durante cambios de tendencia. Cuando el volumen de negociación en la bolsa aumenta repentinamente y todos empiezan a perseguir acciones, las acciones de corredoras suelen subir primero; cuando cambian las tasas de interés, las acciones de seguros también muestran movimientos más evidentes.

¿No sabes cuál elegir? Se recomienda comenzar con ETFs financieros (como 0055 Yuanda Financial), que tienen un umbral de entrada bajo, buena diversificación y no requieren seleccionar acciones individualmente.

## ¿Qué estrategias hay para distribuir 10,000 yuan en acciones financieras?

**Primera etapa: prueba con poco dinero**
Con 10,000 yuan, puedes empezar con ETFs financieros y agregar una pequeña cantidad cada mes. Así, entras en el mercado sin arriesgar demasiado de una sola vez.

**Segunda etapa: diversificación**
Si quieres seleccionar tus propias acciones, elige 2-3 empresas de control financiero y 1 banco, asignando entre 3,000 y 4,000 yuan a cada una. Este enfoque combina potencial de crecimiento (control financiero) y estabilidad (banco).

**Tercera etapa: aportes periódicos**
Cada mes, aparta una cantidad fija de tu salario para comprar acciones, sin preocuparte demasiado por el precio de compra. Con el tiempo, esto ayuda a promediar el costo. Es un método de inversión perezosa, ideal para trabajadores.

## ¿Cómo elegir acciones financieras en Taiwán? Mira estas cinco opciones

Según los datos más recientes de 2025, estas son las opciones más destacadas:

**Fubon Financial (2881)**
Es la principal empresa de control financiero en Taiwán, con Fubon Life contribuyendo de manera estable. Su crecimiento en gestión de patrimonio y banca digital es rápido. Se estima que su P/E es de aproximadamente 12 veces, con un dividendo del 6.5%. El riesgo está en que su expansión internacional podría verse afectada por tensiones geopolíticas.

**Cathay Financial (2882)**
El crecimiento de su negocio de seguros en el sudeste asiático es notable, con un aumento anual del 15% en comisiones de gestión de patrimonio. Se estima un P/E de 11 veces y un dividendo del 6-7%. La desventaja es que las acciones de seguros son sensibles a las tasas de interés; una bajada rápida de las tasas podría reducir sus beneficios.

**CTBC Financial (2891)**
Lidera la transformación digital, con un crecimiento continuo en usuarios de banca móvil. Se estima un P/E de 13 veces y un dividendo del 5.5%. Sin embargo, tiene exposición a riesgos en el mercado chino, y la incertidumbre política podría afectar algunos negocios.

**E.SUN Financial (2884)**
Se enfoca en préstamos a pequeñas y medianas empresas y banca minorista, con gestión estable. P/E estimado de 12 veces y dividendo del 6%. Su estilo conservador lo hace adecuado para mantener a largo plazo, aunque su negocio concentrado en Taiwán puede ser una limitación.

**Chinatrust Bank (2801)**
Representa a los bancos puros, con alta suficiencia de capital y calidad de préstamos estable. P/E estimado de 10 veces y dividendo del 5%. Tiene la valoración más baja, pero su negocio es más simple y su potencial de crecimiento menor en comparación con las empresas de control financiero.

## ¿Valen la pena las acciones financieras estadounidenses?

**JPMorgan Chase (JPM)**
El banco más grande de EE. UU., con negocios en banca minorista, banca de inversión y gestión de patrimonio. Tiene más de 300,000 empleados y una capitalización superior a 8 billones de dólares. Si en 2026 los mercados de capital están activos, tiene gran potencial de crecimiento.

**Bank of America (BAC)**
El segundo banco más grande de EE. UU., muy utilizado por los estadounidenses, con más de 68 millones de clientes y la mayor cantidad de depósitos en EE. UU. Se enfoca en servicios para el público general, con una gestión relativamente estable.

**Berkshire Hathaway (BRK.B)**
La compañía de inversión de Warren Buffett, con participaciones en seguros, ferrocarriles, energía y más de 100 empresas, además de acciones en Apple, American Express y otras. Es considerada la acción defensiva más estable del mercado estadounidense, con gran escala.

**Goldman Sachs (GS)**
Líder en banca de inversión en Wall Street, especializada en fusiones, IPOs y trading. Sus clientes son principalmente empresas e instituciones. Si en 2026 los mercados de capital siguen activos, tiene un gran potencial, aunque con mayor volatilidad.

**American Express (AXP)**
Empresa global de tarjetas de crédito premium, que obtiene ingresos principalmente por comisiones y transacciones. Sus clientes tienen alto poder de consumo y es menos sensible a cambios económicos. Tiene menor volatilidad que los bancos tradicionales y es relativamente estable.

Los inversores en Taiwán pueden comprar directamente a través de plataformas de corretaje o mediante ETFs financieros. Para trading a corto plazo, los CFD en acciones estadounidenses también son una opción.

## ¿Es viable usar acciones financieras como "depósitos a plazo"?

Totalmente, pero hay que entender que no están exentas de riesgos.

Muchos inversores compran acciones financieras y las ven como una fuente de ingresos por dividendos cada año, lo cual no tiene problema, especialmente si se enfocan en acciones o ETFs con altos dividendos (más del 5%), bajo P/E (10-15 veces en Taiwán) y beneficios estables. Pero las acciones financieras aún pueden fluctuar, por lo que no son exactamente depósitos a plazo.

**Recomendaciones prácticas:**

Al seleccionar acciones, busca aquellas con bajo P/E y dividendos estables, como Fubon, Cathay, E.SUN en Taiwán, o JPM y BAC en EE. UU. La mejor oportunidad de entrada suele ser cuando el mercado está en una fase de alta volatilidad o cuando los dividendos superan el 6-7%, comprando en partes.

Luego, simplemente mantén la inversión y recibe los dividendos cada año. Puedes establecer un objetivo de precio mental, pero sin ser rígido; si la empresa mejora sus beneficios y el precio sube por encima de tu objetivo, ajusta este. Cuando el dividendo caiga por debajo del 4% (lo que indica que la acción ha subido mucho), considera reducir o cambiar a otra acción subvalorada.

Con este método, en unos años, la mayor parte de los beneficios provendrán de los dividendos y la recuperación del precio, sin necesidad de estar pegado a la pantalla todos los días.

## La inversión en acciones financieras mediante trading de tendencia

Las acciones financieras son "cíclicas", con fuertes fluctuaciones según la economía, por lo que son más aptas para trading de tendencia que para mantenerlas a largo plazo.

El trading de tendencia usa análisis técnico, como medias móviles, niveles de soporte y resistencia, RSI, etc., para aprovechar las oscilaciones en mercados alcistas y bajistas. En comparación con el depósito a plazo, permite ajustar la exposición en función del ciclo del mercado.

Pero hay que tener en cuenta que diferentes entornos económicos requieren diferentes estrategias. En recesiones, las acciones financieras suelen caer mucho. Por ejemplo, en la crisis china de 2015, el índice Taiwán 50 cayó un 24.15%, mientras que el MSCI Financial de Yuanda cayó un 36.34%. En eventos de riesgo sistémico, las acciones financieras suelen ser las más afectadas.

## Lista de riesgos en la inversión en acciones financieras

**Riesgo de mercado**
En una recesión, las acciones financieras suelen caer más que el mercado general. En eventos de "cisne negro", como la crisis de Rusia-Ucrania en 2022, las acciones de bancos rusos como Sberbank cayeron un 50% en días.

**Riesgo de tasas de interés**
Las subidas y bajadas de tasas afectan directamente a las acciones financieras. Cuando suben las tasas, los márgenes bancarios se amplían y los beneficios aumentan; en entornos de tasas bajas, los beneficios se reducen y es difícil predecir la dirección futura.

**Riesgo de incumplimiento de préstamos**
Las instituciones financieras enfrentan riesgo de morosidad. Si las empresas prestatarias no pueden pagar, los bancos enfrentan riesgos de préstamos incobrables, especialmente en recesiones.

**El doble filo del apoyo gubernamental**
Aunque generalmente no se permite que los grandes bancos quiebren (como en la crisis de 2008), esto también significa que las acciones financieras están altamente reguladas, limitando su crecimiento.

## Conclusión: ¿Cuál es el valor a largo plazo de las acciones financieras?

Aunque no tienen el potencial explosivo de las tecnológicas, las acciones financieras representan aproximadamente el 13% del S&P 500 y, en los últimos 30 años, su crecimiento de beneficios ha sido claramente superior al de la economía en general. Por ello, pueden pagar dividendos superiores a la media y mantener ratios de precio-beneficio estables.

Para los pequeños inversores en Taiwán, distribuir 1,000 yuan en acciones financieras es totalmente factible. Comenzar con ETFs financieros o con 2-3 empresas de control y bancos sólidos, aportando periódicamente cada mes, y combinando dividendos con recuperación del precio, puede dar resultados en unos años.

Lo importante es no tratar las acciones financieras como activos sin riesgo ni apostar todo a una sola acción. Diversificar bien, entender los riesgos y considerar las acciones financieras como un rol "que puede atacar o defender" dentro de una cartera más amplia, es la forma inteligente de invertir.