El Instituto de Políticas Bancarias considera una demanda por la decisión de la OCC sobre la carta de criptomonedas: informe

Una disputa entre bancos tradicionales y empresas de criptomonedas podría pronto llegar a los tribunales, ya que un importante grupo de presión bancaria de EE. UU. evalúa tomar acciones legales contra la Oficina del Contralor de la Moneda por sus recientes aprobaciones de cartas de confianza nacionales para empresas de activos digitales.

Según un informe de The Guardian, el Instituto de Políticas Bancarias, una asociación comercial que representa a algunos de los mayores prestamistas de EE. UU., está considerando demandar a la OCC por lo que considera una reinterpretación controvertida de las reglas federales de licencias.

Una fuente familiarizada con las discusiones internas del grupo dijo que la organización está evaluando opciones legales después de que el regulador avanzara con las aprobaciones a pesar de las advertencias reiteradas de grupos bancarios y reguladores estatales.

El BPI argumenta que permitir que las empresas de criptomonedas operen bajo cartas de confianza nacionales podría introducir nuevos riesgos tanto para los consumidores como para el sistema financiero en general.

Una carta de confianza nacional permitiría a las empresas de criptomonedas aprobadas operar como bancos de confianza licenciados federalmente y ofrecer servicios fiduciarios como custodia y conservación de activos sin funcionar como instituciones de depósito de servicio completo.

La disputa se centra en las decisiones tomadas por la OCC bajo el liderazgo del Contralor Jonathan Gould, quien fue nombrado por el presidente Donald Trump.

En diciembre, el regulador emitió aprobaciones condicionales de cartas de confianza nacionales a varias empresas enfocadas en criptomonedas, incluyendo Ripple, BitGo y Paxos.

Desde entonces, más empresas han buscado licencias similares, ya que ha crecido el interés en la vía regulatoria.

Hasta marzo de 2026, Anchorage Digital Bank sigue siendo la única empresa nativa de criptomonedas que ha logrado pasar de una aprobación condicional a ser un banco de confianza nacional completamente operativo con una carta final.

El Instituto de Políticas Bancarias, cuyos miembros incluyen instituciones financieras importantes como Goldman Sachs, American Express y JPMorgan, ha advertido previamente que otorgar estas cartas podría debilitar las salvaguardas regulatorias.

En una declaración de octubre, el grupo instó a la OCC a rechazar las solicitudes de empresas de criptomonedas, incluyendo Ripple y Circle, argumentando que tales aprobaciones permitirían a las empresas ofrecer servicios similares a los bancarios bajo un marco regulatorio más ligero que el aplicado a los bancos nacionales de servicio completo.

The Guardian informó que el BPI aún no ha tomado una decisión final sobre si procederá con una demanda.

Banqueros se unen contra la OCC

La oposición al impulso de licencias de la OCC se ha extendido mucho más allá de los bancos más grandes.

Otros grupos de la industria también han presentado objeciones formales en los últimos meses.

La Asociación de Banqueros Americanos, la Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes y la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales han emitido cartas o declaraciones criticando el enfoque del regulador hacia las cartas relacionadas con criptomonedas.

En febrero, la Asociación de Banqueros Americanos pidió a la OCC que pause las aprobaciones relacionadas con empresas de activos digitales hasta que el marco regulatorio más amplio, bajo la Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins), sea más claro.

El grupo advirtió que otorgar cartas a entidades no aseguradas enfocadas en criptomonedas genera preocupaciones no resueltas sobre segregación de activos, ciberseguridad y riesgo operacional.

La ABA también ha presionado a los reguladores para que impidan que empresas que no son bancos de servicio completo usen la palabra “banco” en sus nombres.

Según la asociación, marcas como “bancos de confianza nacionales” podrían crear confusión entre los consumidores, quienes podrían suponer que las empresas tienen seguro de depósito federal cuando no es así.

Mientras tanto, la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales argumenta que la OCC está extendiendo su autoridad bajo la Ley de Bancos Nacionales al armar diferentes estructuras de cartas para permitir que empresas no bancarias operen a nivel nacional.

El artículo original titulado “Bank Policy Institute considers lawsuit over OCC crypto charter move: report” apareció primero en Invezz.