He estado navegando por las redes sociales últimamente y he notado algo que se ha vuelto mucho más común de lo que debería ser. Muchos millennials básicamente están mostrando una riqueza que en realidad no poseen. Y no hablo solo de unos pocos aquí y allá, esto se está convirtiendo en una tendencia legítima que está afectando las finanzas de las personas de manera seria.

Entonces, esto es lo que está pasando. Tienes personas que ganan un dinero decente, quizás $3000 al mes, pero gastan $4000 en alquiler, servicios, ropa, comer fuera, todo eso. Viven al día solo para parecer que lo tienen todo resuelto. Según datos de Bloomberg de hace unos años, ya más de 34 millones de estadounidenses estaban haciendo esto. Y honestamente, probablemente ahora sea aún más.

¿Por qué los millennials caen en esta trampa? Mucho tiene que ver con cómo funciona las redes sociales. El estadounidense promedio pasa casi 3 horas al día en estas plataformas, lo que suma como 44 días al año solo desplazándose. ¿Y qué ves? Personas luciendo autos caros, ropa de diseñador, vacaciones exóticas. La exposición constante a estas cosas crea una presión para igualarlo, incluso si en realidad no puedes permitírtelo.

Luego está la brecha educativa. Solo 1 de cada 4 estudiantes de secundaria toma una clase de finanzas personales antes de graduarse. Y escucha esto: solo alrededor del 16% de los millennials tienen conocimientos financieros básicos, como entender las tasas de interés o cómo funciona la inversión. Así que hay gente tomando decisiones de gasto sin el conocimiento para respaldarlas. Añade hábitos impulsivos de compra alimentados por anuncios en redes sociales, y tienes una receta para endeudarte.

Los datos son bastante reveladores. Un estudio de Credit Karma encontró que el 48% de los millennials ha asumido deudas solo para comprar cosas que coincidan con lo que hacen sus amigos. Casi la mitad. Y el 36% admitió que temen quedarse fuera si no gastan más para mantenerse al día. Esa es la presión en juego.

Por lo general, puedes detectar a alguien que finge tener riqueza bastante fácilmente si prestas atención. Tendrán un auto caro pero vivirán en un apartamento barato. Las personas realmente adineradas invierten en propiedades. Los que fingen ser ricos priorizan cosas llamativas. Hablan constantemente de dinero y posesiones, pero en realidad no entienden la gestión financiera. Carecen de ahorros. Siempre buscan la aprobación de los demás.

Pero aquí está el problema: fingir riqueza destruye tu salud financiera real. El promedio de un millennial en EE. UU. lleva alrededor de $27,251 en deudas. Cuando estás constantemente pidiendo prestado para mantener una imagen, se vuelve un ciclo interminable. Los intereses se acumulan, las deudas se vuelven más difíciles de pagar, y de repente no estás cerca de tus metas reales, como comprar una casa o jubilarte.

Sin ahorros, te ves obligado a depender de tarjetas de crédito y préstamos con tasas de interés locas. Aproximadamente el 49% de los estadounidenses no tiene ahorros de emergencia o tiene menos de los que tenía antes. Y el 36% tiene más deuda de tarjeta de crédito que fondos de emergencia ahorrados. Esa es una posición peligrosa.

La presión por mantener las apariencias lleva a gastar más de lo debido, lo que genera más deuda, y esto a decisiones financieras pobres. Es un ciclo que se vuelve más difícil de romper cuanto más tiempo estás en él.

Pero aquí está la buena noticia: en realidad puedes salir de esta mentalidad. El primer paso es ser honesto contigo mismo sobre la educación financiera. Descubre qué significa realmente el dinero y cómo usarlo correctamente. Lee algunos libros, mira videos en YouTube sobre finanzas, aprende en serio en lugar de solo reaccionar a lo que ves en línea.

Luego, enfócate en tus propias metas en lugar de compararte con otros. Crea un presupuesto, cúmplelo de verdad y reserva dinero para ahorros e inversiones. Deja de intentar seguir el ritmo de los Jones.

Tercero, sé consciente de cómo las redes sociales te están manipulando. Aproximadamente el 90% de los millennials admite que las redes sociales los hacen comparar su riqueza con la de sus pares. Y el 40% ha comprado cosas solo porque las vio en redes sociales. Esa conciencia por sí sola puede ayudarte a tomar mejores decisiones.

Finalmente, deja de vincular tu autoestima a lo que posees. Las personas que gastan dinero en experiencias en lugar de cosas reportan mayor satisfacción con la vida de todos modos. La verdadera riqueza no se trata de parecer rico en Instagram, sino de tener seguridad financiera y tranquilidad mental.

La tendencia de fingir ser rico es real y está creciendo, pero romper con ella es totalmente posible. Solo se necesita ser honesto contigo mismo sobre lo que realmente importa y tener la disciplina para seguir un plan financiero real en lugar de perseguir una imagen. Esa es la verdadera flexibilidad.