La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido inicia por primera vez una ofensiva contra las transacciones ilegales de criptomonedas punto a punto.

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) ha iniciado recientemente su primera ronda de acciones de ejecución, en conjunto con varias agencias de aplicación de la ley, realizando inspecciones sorpresa en ocho lugares de Londres presuntamente dedicados a transacciones ilegales de criptomonedas de igual a igual (P2P). Esta acción busca prevenir riesgos de delitos financieros y constituye una señal clara de las autoridades británicas para reforzar la supervisión de actividades con activos digitales no registrados.

Criterios para determinar las transacciones ilegales de igual a igual

Las transacciones de criptomonedas de igual a igual (P2P) se refieren a la compraventa directa de activos digitales entre particulares, sin la intermediación de una bolsa de valores centralizada. Según la normativa vigente del Reino Unido, cualquier comerciante o plataforma que opere este tipo de negocio dentro del país debe registrarse ante la Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority, FCA). La autoridad ha señalado con claridad que, a día de hoy, no existe ninguna plataforma de criptomonedas P2P registrada y aprobada oficialmente en el Reino Unido. Esta acción conjunta, en colaboración con la Agencia Tributaria y de Aduanas del Reino Unido (HMRC) y la Unidad Regional de Investigación de Crimen Organizado del Suroeste (South West Regional Organized Crime Unit), emitió órdenes de cese contra los lugares presuntamente infractores y, además, incorporará las pruebas incautadas a las investigaciones penales posteriores.

Steve Smart, director de Ejecución de la FCA y Supervisión del Mercado, subrayó que los comerciantes de P2P no registrados operan de manera ilegal, ocultando un alto riesgo de delitos financieros. Las autoridades de ejecución consideran que la falta de canales regulados facilita que los delincuentes los usen para transferir, disfrazar o utilizar fondos ilegales. La Unidad Regional de Investigación de Crimen Organizado del Suroeste también indicó que este tipo de plataformas puede socavar la transparencia del sistema financiero. Al revisar registros anteriores, la FCA ya había, en junio de 2024, colaborado con la Policía de Londres para arrestar a operadores de casas de cambio ilegales, y también presentó cargos contra personas que operaban cajeros automáticos de criptomonedas ilegales, lo que demuestra que los organismos encargados de hacer cumplir la ley adoptan una postura cada vez más firme para combatir las actividades financieras clandestinas.

El socio de la firma de abogados Gherson Solicitors LLP, Carty (Thomas Cattee), analizó que esta acción de ejecución muestra que la FCA está adoptando una estrategia más proactiva. Incluso aunque el sistema de supervisión de criptomonedas del Reino Unido, más completo, aún no se haya implementado por completo, el organismo regulador ya no se encuentra en una fase de espera pasiva, sino que amplía el alcance de la ejecución y persigue activamente a personas y organizaciones que participan en actividades de criptoactivos no registradas. Carty considera que, mediante la coordinación horizontal con diferentes agencias de aplicación de la ley, la FCA ha mostrado su determinación de perseguir transacciones ilegales a través de múltiples dependencias. Esto refleja que, antes de que la estructura legal integral esté completamente establecida, la FCA prioriza como herramienta de ejecución las disposiciones relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero (Anti-Money Laundering) para subsanar vacíos existentes en la normativa.

El Reino Unido refuerza gradualmente la supervisión de las criptomonedas

En la actualidad, el Reino Unido está construyendo gradualmente un marco integral de supervisión para las criptomonedas. Aunque el sistema completo se prevé que entre en vigor oficialmente recién en octubre de 2027, la FCA ya planea abrir el canal para solicitudes de autorización en septiembre de 2026. Durante este período de transición, además de las reglas de lucha contra el lavado de dinero y de promoción financiera, la mayoría de las actividades con criptomonedas siguen quedando en un vacío regulatorio. La FCA ha reiterado que las criptomonedas son una inversión de alto riesgo y, ante la ausencia de garantías completas, los inversores deben evaluar con cautela las pérdidas potenciales. En el futuro, el organismo supervisor continuará realizando consultas sobre las reglas de las criptomonedas y emitirá permisos de registro a las empresas que cumplan con los estándares, con el fin de asegurar que el mercado de activos digitales opere en un entorno controlado.

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