Delaware Life Insurance Company a annoncé que ses produits d’annuités à indice fixe seront désormais adossés à l’indice BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index, permettant ainsi aux investisseurs d’obtenir une exposition indirecte au Bitcoin via l’ETF iShares Bitcoin Trust (IBIT).
01 Un nouveau chapitre pour la finance retraite
Delaware Life, membre du groupe Group 1001, a récemment dévoilé une innovation majeure : l’intégration de l’indice BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index à sa gamme d’annuités à indice fixe.
Cette initiative permet, pour la première fois, aux retraités américains d’accéder à une exposition au Bitcoin via des produits d’annuités, avec des allocations gérées par l’intermédiaire de l’ETF iShares Bitcoin Trust (IBIT) de BlackRock.
Il s’agit d’une étape importante, marquant l’adoption croissante des crypto-actifs par les institutions financières traditionnelles, qui les intègrent désormais dans la conception de produits financiers destinés au grand public.
02 Structure du produit et gestion du risque
Le cœur de ce nouveau produit d’annuité réside dans son mécanisme distinctif d’équilibrage du risque. L’indice BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index ne se limite pas à inclure le Bitcoin : il le combine à un portefeuille d’actions américaines. Le risque est géré dans le cadre d’une volatilité cible de 12 %, tout en conservant la garantie en capital propre aux annuités à indice fixe.
Cette structure s’adresse aux retraités recherchant un potentiel de croissance tout en privilégiant la préservation du capital. En allouant une part au Bitcoin via IBIT, les investisseurs peuvent participer à la classe d’actifs crypto de façon plus traditionnelle et réglementée, sans détenir directement de cryptomonnaies.
Il convient de souligner que les annuités à indice fixe offrent intrinsèquement une protection du capital : même en cas de baisse des marchés, l’investissement initial demeure préservé. L’ajout de l’indice Bitcoin introduit un potentiel de performance supplémentaire.
03 IBIT et dynamiques du marché du Bitcoin
Le lancement de tels produits innovants a attiré l’attention sur les performances de l’IBIT et du Bitcoin. En tant qu’ETF Bitcoin au comptant de BlackRock, IBIT est devenu l’un des principaux canaux d’afflux de capitaux institutionnels vers le Bitcoin.
Selon les données de marché de Gate, au 22 janvier, le cours du Bitcoin s’établissait à 89 849,49 $. L’IBIT a clôturé à 51,11 $ le 21 janvier.
| Actif | Dernier cours (22 janv.) | Performance récente | Source des données |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | 89 849,49 $ | Rebond depuis 88 310,91 $ le 20 janv. | Yahoo Finance |
| IBIT ETF | 51,11 $ (clôture 21 janv.) | Hausse de 0,69 % le 21 janv. | Yahoo Finance |
Des rapports récents indiquent que BlackRock continue d’augmenter ses avoirs en Bitcoin via IBIT. Selon BingX, BlackRock a acquis environ 6 647 Bitcoins à la mi-janvier 2026, portant son total à près de 781 000 BTC—soit environ 4 % de l’offre en circulation du Bitcoin.
04 La convergence entre finance traditionnelle et crypto
L’innovation de Delaware Life ne constitue pas un cas isolé ; elle s’inscrit dans une tendance plus large de convergence accélérée entre la finance traditionnelle et les crypto-actifs. L’émergence de tels produits traduit la reconnaissance croissante des crypto-actifs par les institutions financières.
David Sacks, conseiller à la Maison-Blanche sur les questions de crypto et d’IA, a récemment souligné que, à mesure que le Congrès américain avance sur de nouvelles législations encadrant la structure des marchés, la frontière entre la banque traditionnelle et l’industrie crypto devrait progressivement s’estomper, au point de fusionner dans une « industrie des actifs numériques » unifiée.
Cette convergence se manifeste non seulement par l’innovation produit, mais aussi par l’évolution des positions réglementaires. Le président Trump a déjà mis en avant la politique crypto comme axe prioritaire, et le Congrès poursuit ses travaux sur une législation plus large concernant la structure du marché crypto.
05 Flux institutionnels et impact sur le marché
Les capitaux institutionnels continuent d’affluer vers le marché crypto via des produits réglementés tels que les ETF, redéfinissant le paysage sectoriel. Selon les données de SoSoValue, un flux net sortant a été observé sur les ETF Bitcoin au comptant le 20 janvier, mais cette évolution doit être replacée dans le contexte plus large du marché.
Les analystes de marché relèvent que, à mesure que l’écart entre le prix spot et le prix à terme du Bitcoin se réduit, le trading de base institutionnel via les ETF Bitcoin spot ralentit. Cela traduit une évolution dans la structure du marché des produits dérivés crypto, plutôt qu’un retrait général des capitaux institutionnels.
De fait, plusieurs institutions financières traditionnelles explorent des allocations en crypto-actifs. Par exemple, le fonds Vanguard Value Index Fund a récemment acquis pour environ 202,5 millions de dollars d’actions MicroStrategy (MSTR)—une entreprise détenant une part significative de Bitcoin.
06 Comment les investisseurs peuvent participer
Les investisseurs souhaitant tirer parti de cette tendance disposent de plusieurs moyens pour s’exposer au Bitcoin et aux autres cryptomonnaies. Au-delà des nouveaux produits d’annuités, ils peuvent également acheter et échanger des actifs crypto directement sur les plateformes d’échange.
En tant que l’une des principales plateformes mondiales, Gate propose des services de trading sur plus de 4 300 cryptomonnaies. La plateforme offre aux investisseurs un accès pratique au marché crypto, incluant le trading au comptant et de nombreux outils d’investissement.
Le volume d’échanges sur 24 heures de Gate dépasse 26 milliards de dollars, garantissant une liquidité importante pour les investisseurs. Pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des crypto-actifs, ce type de plateforme propose des options flexibles.
Dans un contexte d’intégration croissante entre crypto et finance traditionnelle, les investisseurs peuvent envisager d’allouer une part de leur portefeuille aux crypto-actifs, tout en maintenant une gestion rigoureuse du risque.
Perspectives
Avec un cours du Bitcoin atteignant 89 849,49 $ le 22 janvier, la frontière entre le marché crypto et la finance traditionnelle s’amenuise rapidement.
Le nouveau produit d’annuité de Delaware Life, adossé à un indice Bitcoin, marque l’entrée officielle de la crypto dans le système de planification retraite américain—offrant aux retraités en quête de diversification une nouvelle option attrayante.
L’accélération de cette tendance traduit non seulement une acceptation croissante des crypto-actifs par le marché, mais laisse également entrevoir, dans les années à venir, une intégration accrue d’éléments liés aux cryptomonnaies dans les produits financiers traditionnels.
