Comment les banques américaines se préparent secrètement à un avenir sur la Blockchain

Les banques américaines se concentrent sur la tokenisation et l'infrastructure financière pilotée par la blockchain.

Les institutions bancaires américaines avancent stratégiquement dans leur intégration de la technologie blockchain en mettant l'accent sur la tokenisation des actifs financiers traditionnels et des infrastructures plutôt que de se précipiter vers des produits spéculatifs ou natifs des cryptomonnaies. Cette approche délibérée vise à moderniser les services essentiels tels que les paiements, les dépôts, la conservation et la gestion des fonds dans le cadre réglementaire existant.

Points clés

Les banques américaines privilégient les versions tokenisées des dépôts, des fonds et de la garde plutôt que de lancer de nouveaux actifs natifs de la crypto.

La plupart des activités bancaires sur la blockchain sont centrées sur les paiements de gros, le règlement et l'infrastructure, souvent hors de la vue du public.

Les régulateurs permettent de plus en plus des fonctions bancaires liées aux crypto-monnaies sous une supervision stricte et des protocoles de mitigation des risques.

Les grandes banques testent des blockchains publiques comme Ethereum à travers des structures de produits contrôlées et axées sur la conformité.

Plutôt que d'offrir des actifs numériques non réglementés, les banques construisent méthodiquement des services financiers fondamentaux en utilisant la technologie blockchain. Cet effort implique la tokenisation — le processus de conversion de créances comme des dépôts ou des actions d'investissement en jetons numériques enregistrés sur des registres distribués. Ces jetons sont intégrés avec des règles qui permettent le règlement en temps réel, des processus automatisés et une réduction du risque de contrepartie, créant un cadre de transaction plus efficace qui reste dans les limites réglementaires.

Jetonisé Cash : Dépôts numériques pour transferts instantanés

Un indicateur clair de ce changement est l'augmentation des dépôts tokenisés—représentations numériques des fonds détenus par les banques. Contrairement aux stablecoins émis par des entités non financières, ceux-ci sont émis et échangeables exclusivement par des banques réglementées. JPMorgan Chase a été à l'avant-garde avec son système JPM Coin, qui facilite les transferts et règlements en temps réel pour les clients institutionnels via des infrastructures basées sur la blockchain. La banque a rebaptisé son unité blockchain en Kinexys, la positionnant comme une plateforme pour les paiements, les actifs tokenisés et la liquidité programmable plutôt que comme une simple initiative crypto.

De même, Citi a lancé les services de jetons Citi en septembre 2023, intégrant des dépôts tokenisés et des contrats intelligents dans la gestion de trésorerie et le financement du commerce. En octobre 2024, le service est passé de la phase pilote à la phase opérationnelle, permettant des transactions de plusieurs millions de dollars sur les marchés institutionnels.

Le Centre d'Innovation de la Réserve Fédérale de New York a testé des paiements interbancaires utilisant des dépôts tokenisés, en collaborant avec plusieurs banques et Mastercard dans un environnement contrôlé qui a également exploré un prototype de dollar numérique de gros. Ces expériences mettent en évidence un mouvement plus large vers des représentations tokenisées d'actifs réels tels que le crédit privé et l'immobilier commercial, ce qui pourrait débloquer la liquidité et la propriété fractionnée en chaîne.

Construire une garde et une protection de niveau institutionnel

Pour que les systèmes basés sur la blockchain puissent évoluer, des solutions de garde sécurisées sont vitales. La plateforme de garde d'actifs numériques de BNY Mellon, lancée en octobre 2022, permet à certains clients de détenir et de transférer des Bitcoins et des Ethers, étendant ainsi les services de garde traditionnels dans le domaine des actifs numériques. La clarté réglementaire s'est également améliorée ; le Bureau du Contrôleur de la Monnaie a clarifié que les banques nationales peuvent fournir des services de garde pour les actifs crypto, avec une supervision tempérée par les normes de gestion des risques définies par les régulateurs fédéraux.

Tokeniser des fonds et des actifs sur des Blockchains publiques

Les produits d'investissement passent également aux environnements blockchain. JPMorgan Asset Management a annoncé le lancement de son premier fonds monétaire tokenisé en décembre 2025, avec des actions émises sous forme de jetons sur Ethereum, démontrant comment les actifs traditionnels peuvent être représentés numériquement dans le respect des réglementations. Le fonds a été alimenté avec $100 millions, illustrant une acceptation institutionnelle significative des véhicules d'investissement tokenisés.

Environnement Réglementaire : Progressif avec prudence

Les régulateurs s'adaptent progressivement à ce paysage en évolution. La clarification de mars 2025 de l'OCC permet aux banques de s'engager dans certaines activités liées aux crypto-monnaies, y compris la garde et les transactions de stablecoins, à condition qu'elles opèrent dans des cadres supervisés. Cette approche prudente garantit que les institutions financières peuvent innover tout en maintenant les contrôles essentiels pour la stabilité et la protection des consommateurs.

Alors que les banques approfondissent leur intégration dans la blockchain, leur attention demeure sur un progrès incrémental et conforme—transformant l'arrière-plan de la finance avant que les actifs numériques n'atteignent pleinement le consommateur de détail, ouvrant la voie à un avenir financier plus numérique et efficace.

Cet article a été initialement publié sous le titre Comment les banques américaines se préparent secrètement à un avenir sur la Blockchain sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les nouvelles crypto, les nouvelles Bitcoin et les mises à jour sur la blockchain.