Interactive Brokers (盈透證券) annonce la prise en charge du rechargement 24/7 en USDC via Circle, permettant une négociation 24/7. Cette fonctionnalité est soutenue techniquement par Zerohash, permettant aux utilisateurs d’envoyer des USDC depuis des réseaux comme Ethereum vers un portefeuille sécurisé, les jetons étant automatiquement convertis en dollars américains et crédités sur le compte. Le PDG Milan Galic a déclaré qu’ils prévoient d’ajouter la semaine prochaine les options RLUSD et PYUSD.
Révolution du rechargement 24/7 d’Interactive Brokers : finie la dépendance aux virements bancaires traditionnels
En tant que leader dans le secteur des courtiers traditionnels, Interactive Brokers (code NASDAQ : IBKR) permet désormais aux traders de recharger leur compte en USDC via Circle 24/7. Cette initiative débloque une nouvelle fonctionnalité clé : la négociation en continu. Selon un communiqué publié jeudi, les stablecoins offrent une alternative plus rapide, moins coûteuse et universelle aux paiements traditionnels (comme les virements bancaires).
Les limites des virements bancaires traditionnels résident dans leur contrainte horaire. Les banques sont généralement ouvertes du lundi au vendredi, de 9h à 17h, et fermées le week-end et les jours fériés. Pour les investisseurs mondiaux, cela signifie qu’au moment de l’ouverture des marchés asiatiques, les investisseurs américains peuvent ne pas pouvoir recharger à temps ; lorsque le marché américain est très volatile, les investisseurs européens peuvent manquer des opportunités en raison du décalage horaire. La fonction de recharge USDC d’Interactive Brokers brise ces limitations, permettant de trader en dehors des heures d’ouverture locales — « une impossibilité avec les virements bancaires traditionnels ».
« Le financement en stablecoin offre la rapidité et la flexibilité dont le marché mondial a besoin aujourd’hui, » a déclaré Milan Galic, PDG d’Interactive Brokers, dans un communiqué. « Les clients peuvent transférer des fonds et commencer à trader en quelques minutes, tout en réduisant les coûts de transaction. » Cet avantage en termes de rapidité est crucial lors de fortes fluctuations du marché. Les virements bancaires prennent généralement de 1 à 3 jours ouvrables pour être crédités, alors que la recharge USDC peut être effectuée en quelques minutes, cette différence d’efficacité pouvant faire la différence entre saisir une opportunité ou la manquer.
Les coûts sont également significatifs. Les virements internationaux facturent souvent entre 25 et 50 dollars fixes, plus une marge de 1% à 3% sur le taux de change. En comparaison, la recharge USDC d’Interactive Brokers ne facture qu’un frais de conversion de 0,30%, avec un minimum de 1 dollar, plus les frais standards de transaction blockchain (généralement entre 1 et 5 dollars sur Ethereum, Solana ou Base). Pour des montants importants, ces économies sont encore plus notables.
Support technologique de Zerohash et choix de la blockchain
Cette intégration est soutenue par Zerohash, fournisseur d’infrastructures pour cryptomonnaies et stablecoins B2B. Selon Bloomberg, Interactive Brokers a permis pour la première fois en décembre dernier aux investisseurs particuliers d’alimenter leur compte de courtage personnel avec USDC. Zerohash est une filiale d’Interactive Brokers, spécialisée dans la fourniture de solutions d’infrastructure pour cryptomonnaies et stablecoins aux institutions financières. Selon des sources, Mastercard aurait négocié une acquisition de Zerohash pour jusqu’à 2 milliards de dollars, mais les discussions sont encore en cours, illustrant la valeur stratégique de Zerohash dans le secteur fintech.
Les utilisateurs peuvent envoyer des USDC depuis leur portefeuille crypto personnel vers un « portefeuille sécurisé » généré sur Ethereum, Solana ou Base (le réseau initialement supporté). Une fois les jetons arrivés, ils sont « automatiquement échangés contre des dollars et crédités sur le compte de courtage du client ». La prise en charge de trois blockchains offre une flexibilité :
Comparaison des caractéristiques des trois principales blockchains
Ethereum : réseau le plus sécurisé et liquide, adapté aux transferts importants, mais avec des frais de gas relativement élevés (généralement 5 à 20 dollars)
Solana : réseau à haute vitesse et faible coût, avec des confirmations en quelques secondes, des frais de gas souvent inférieurs à 0,01 dollar, idéal pour des recharges fréquentes et de petite taille
Base : réseau Layer-2 lancé par le plus grand échange cryptographique réglementé aux États-Unis, combinant la sécurité d’Ethereum et ses faibles coûts, avec des frais de gas généralement entre 0,1 et 1 dollar
Ce support multi-chaînes montre l’attention d’Interactive Brokers à l’expérience utilisateur. Différents utilisateurs peuvent détenir des USDC sur différentes chaînes, et le support multi-chaînes évite la nécessité de transférer d’abord des actifs entre chaînes. De plus, les utilisateurs peuvent choisir la chaîne la moins congestionnée et la moins coûteuse en fonction de l’état du réseau et des frais de gas.
Supporté par Interactive Brokers, Zerohash prélèvera une faible commission de 0,30% sur chaque dépôt, avec un minimum de 1 dollar, plus les frais de transaction blockchain standards. Cette structure de coûts transparente permet aux utilisateurs de calculer précisément le coût de leur recharge. Par exemple, pour recharger 10 000 dollars en USDC, la commission de conversion serait de 30 dollars, plus les frais de gas (par exemple 0,01 dollar sur Solana), pour un coût total d’environ 30 dollars, bien inférieur aux frais typiques d’un virement international.
Extension prévue la semaine prochaine aux stablecoins RLUSD et PYUSD
Interactive Brokers prévoit d’ajouter dès la semaine prochaine davantage d’options de stablecoins, notamment RLUSD de Ripple et PYUSD de PayPal. Cette expansion rapide montre l’importance stratégique qu’accorde IBKR à ses services de recharge en stablecoins. RLUSD est un stablecoin en dollars américains lancé par Ripple, axé sur les paiements transfrontaliers et les applications institutionnelles. PYUSD est un stablecoin émis par PayPal, bénéficiant d’une large base d’utilisateurs et de cas d’usage dans le paiement.
Le support multi-stablecoins offre plus de choix aux utilisateurs. Certains stablecoins peuvent être plus facilement accessibles sur différentes plateformes ou régions, ou offrir des avantages spécifiques pour certains cas d’usage. Par exemple, un utilisateur détenant PYUSD pourrait l’utiliser dans l’écosystème PayPal, tandis qu’un autre détenant RLUSD pourrait participer à l’écosystème Ripple. La prise en charge de plusieurs stablecoins par IBKR élimine l’étape intermédiaire de conversion en USDC, réduisant encore les coûts et la complexité.
L’année dernière, Reuters avait rapporté qu’Interactive Brokers envisageait de lancer son propre stablecoin natif. Bien qu’aucune information supplémentaire n’ait été communiquée, cela montre l’engagement à long terme d’IBKR dans le domaine des stablecoins. Si la société lançait son propre stablecoin, cela pourrait encore réduire les coûts de recharge pour les utilisateurs et favoriser une intégration plus étroite dans l’écosystème.
Bilan de la stratégie cryptomonnaie d’Interactive Brokers
Fondée en 1978, Interactive Brokers est une société de courtage électronique reconnue pour ses faibles coûts et sa plateforme de trading très compétitive. En fin 2021, la société a lancé pour la première fois des services de trading et de custody de cryptomonnaies, en partenariat avec Paxos, supportant quatre actifs : BTC, ETH, LTC et BCH. L’année dernière, elle a étendu cette offre à SOL, ADA, XRP et DOGE.
Cette stratégie progressive en cryptomonnaies montre la prudence et la pragmatique d’Interactive Brokers. Contrairement à de nombreuses plateformes crypto natives agressives, IBKR, en tant que courtier réglementé, doit équilibrer innovation et conformité. Depuis le lancement initial en 2021 avec 4 cryptos, jusqu’à l’expansion à 8 en 2024, puis l’introduction du service de recharge en stablecoins en 2025, cette approche progressive garantit stabilité et conformité.
Le lancement du service de recharge USDC marque la montée en gamme d’Interactive Brokers, passant de « fournir des échanges de cryptomonnaies » à « intégrer la cryptomonnaie dans l’infrastructure financière traditionnelle ». Il ne s’agit pas seulement d’ajouter une classe d’actifs, mais d’utiliser la technologie blockchain pour améliorer l’efficacité et l’accessibilité des services financiers traditionnels. Cette fusion illustre parfaitement la convergence entre TradFi et DeFi.
Pour les clients d’IBKR, cette évolution signifie qu’ils peuvent bénéficier du meilleur des deux mondes : la sécurité réglementaire d’un courtier traditionnel et la diversité d’actifs, ainsi que la rapidité et la portée mondiale de la cryptomonnaie. Cette intégration pourrait devenir le modèle standard des services financiers futurs.
