Count Finance a lancé des Stocks and Shares ISA sur sa plateforme d'investissement britannique, en utilisant l'infrastructure de WealthKernel, récemment acquise par Alpaca, pour combiner conseil financier réglementé et investissement fiscalement avantageux. Cette initiative répond à une lacune structurelle dans la finance de détail britannique, où seulement 9 % des adultes bénéficient de conseils financiers réglementés selon la dernière enquête de la Financial Conduct Authority sur les sociétés de conseil financier, le coût restant le principal obstacle. Le lancement permet aux investisseurs britanniques éligibles d'ouvrir des comptes d'épargne individuels directement sur la plateforme de conseil de Count, intégrant les recommandations d'ISA dans un processus de planification financière plus large couvrant la budgétisation, les retraites, l'épargne, l'investissement et l'optimisation fiscale.
Les données de la FCA montrent que seulement 9 % des adultes britanniques reçoivent des conseils financiers réglementés
Selon la dernière enquête de la Financial Conduct Authority sur les sociétés de conseil financier, seulement environ 9 % des adultes britanniques reçoivent des conseils financiers réglementés. La grande majorité prend des décisions d'investissement sans conseils professionnels, principalement parce que les conseils traditionnels restent trop chers ou inaccessibles. Alors que les sociétés de conseil font face à une hausse des coûts de conformité, beaucoup ont introduit des exigences de portefeuille minimal ou des structures de frais qui excluent effectivement les petits investisseurs. Bien que les robo-conseillers aient automatisé certaines parties du processus d'investissement, ils fournissent généralement des portefeuilles modèles plutôt qu'une planification financière réglementée complète.
Count Finance intègre les ISA dans une planification financière complète
Laura Cornely, directrice générale et cofondatrice de Count Finance, a déclaré que les ISA font partie d'une stratégie financière plus large et non des produits d'investissement autonomes. « Pour nos utilisateurs, les ISA ne sont pas qu'un produit, ils sont un élément central du plan financier. Nous ne donnons pas seulement accès à un ISA. Nous évaluons s'il s'agit du bon véhicule pour chaque utilisateur. Nous déterminons les montants d'allocation appropriés, recommandons les fonds sous-jacents et les ETF, et expliquons comment ils s'intègrent aux cotisations de retraite et autres priorités financières », a déclaré Cornely. Contrairement aux plateformes d'investissement d'exécution seule, Count détermine si un ISA est approprié dans le plan financier global du client avant de recommander des niveaux d'allocation et des produits d'investissement.
Les Stocks and Shares ISA offrent des avantages d'investissement exonérés d'impôt
Les Stocks and Shares ISA permettent aux résidents britanniques d'investir sans impôt sur les plus-values ni impôt sur les dividendes dans le cadre du plafond annuel de l'ISA. Selon HM Revenue & Customs, des millions d'investisseurs détiennent collectivement des centaines de milliards de livres sterling dans des Stocks and Shares ISA, ce qui en fait l'un des véhicules d'investissement de détail les plus utilisés du pays. Les investissements éligibles comprennent les actions, les ETF, les fonds et les sociétés d'investissement.
Alpaca fournit une infrastructure d'exécution via l'acquisition de WealthKernel
Le lancement montre comment Alpaca se positionne suite à son acquisition de WealthKernel. Plutôt que de concurrencer directement les plateformes d'investissement grand public, Alpaca fournit de plus en plus l'infrastructure d'exécution réglementée permettant aux fintechs de lancer plus rapidement des produits d'investissement locaux. Via une seule API, Count a accès à l'ouverture de compte, l'exécution de portefeuille, les transferts, les ETF, les fonds et la garde sans avoir à construire cette infrastructure en interne. Karan Shanmugarajah, directeur général d'Alpaca Europe, a déclaré que le partenariat se concentre sur l'élargissement de l'accès aux conseils réglementés. « Count s'attaque à l'un des défis les plus importants de la finance aujourd'hui en élargissant l'accès aux conseils d'investissement réglementés. Grâce à Alpaca, nous sommes fiers de soutenir des partenaires comme Count dans la construction de solutions qui rendent les conseils financiers accessibles au marché plus large », a déclaré Shanmugarajah.
Yoshi Yokokawa, directeur général et cofondateur d'Alpaca, a ajouté : « Count répond à l'un des défis les plus urgents de la finance de détail britannique, et nous sommes fiers de les soutenir. Avec l'expertise locale et l'infrastructure d'Alpaca, nous facilitons la construction et le développement de produits financiers pour des partenaires comme Count dans toute la région. »
Count Finance opère dans le bac à sable réglementaire de la FCA
Count opère actuellement dans le bac à sable réglementaire de la FCA tout en testant son modèle économique sous supervision réglementaire. La société indique avoir déjà obtenu plus de 10 millions de livres sterling en actifs sous conseil engagés.
FAQ
Quel pourcentage d'adultes britanniques reçoivent des conseils financiers réglementés selon la FCA ?
Selon la dernière enquête de la Financial Conduct Authority sur les sociétés de conseil financier, seulement environ 9 % des adultes britanniques reçoivent des conseils financiers réglementés, le coût restant le principal obstacle à l'accès.
Quelle infrastructure Count Finance utilise-t-elle pour son lancement d'ISA ?
Count Finance utilise l'infrastructure de WealthKernel, récemment acquise par Alpaca, qui fournit une infrastructure d'exécution réglementée comprenant l'ouverture de compte, l'exécution de portefeuille, les transferts, les ETF, les fonds et la garde via une seule API.
Combien d'actifs engagés Count Finance a-t-elle obtenus ?
Count Finance a obtenu plus de 10 millions de livres sterling en actifs sous conseil engagés tout en opérant dans le bac à sable réglementaire de la FCA.
