Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) a annoncé vendredi 3 juillet que les transferts InstaPay via ses applications bancaires mobiles seraient gratuits à partir du 4 juillet, mais la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a signalé que la structure tarifaire de la banque n'était pas conforme aux nouvelles réglementations. L'offre de la banque dirigée par Yuchengco comprend un plafond mensuel de 30 transferts pour les utilisateurs de RCBC Pulz, avec des frais de P10 appliqués aux transferts dépassant cette limite ou inférieurs au montant minimum de transaction de P100. Le gouverneur adjoint de la BSP, Mamerto Tangonan, a déclaré aux journalistes vendredi que la banque centrale avait déjà parlé avec le président et directeur général de RCBC, Reggie Cariaso, affirmant que « ce n'est pas conforme au [circular] ». Le problème vient de la circulaire n° 1238 de la BSP, qui entre en vigueur le 4 juillet et établit un cadre tarifaire exigeant que les frais de transfert vers d'autres banques (off-us) ne puissent pas dépasser les frais de transfert au sein de la même banque (on-us) plus les frais de commutation d'environ P1,50. La circulaire vise à réduire les coûts des transferts numériques dans l'ensemble du secteur bancaire philippin et à promouvoir l'inclusion financière.
Le gouverneur adjoint de la BSP conteste la structure tarifaire de RCBC
Le gouverneur adjoint de la BSP, Mamerto Tangonan, a déclaré aux journalistes vendredi que la banque centrale avait déjà parlé avec RCBC au sujet de sa structure tarifaire. « Nous avons parlé à Reggie », a déclaré Tangonan, faisant référence au président et directeur général de RCBC, Reggie Cariaso. « Nous avons dit que ce n'est pas conforme au [circular]. »
RCBC a annoncé que les transferts InstaPay via RCBC Pulz seraient gratuits à partir du 4 juillet, mais les clients ne pourront effectuer que jusqu'à 30 transferts InstaPay gratuits par mois, avec un montant minimum de P100 par transaction. Les transferts inférieurs à P100 ou au-delà de l'allocation mensuelle gratuite seront toujours facturés P10. Les utilisateurs de DiskarTech bénéficieront de transferts InstaPay gratuits de personne à personne sans montant minimum ni plafond mensuel.
Tangonan a noté un autre problème : RCBC a annoncé des transferts InstaPay gratuits mais n'a rien dit sur PESONet. « C'est un transfert de personne à personne. Mais de personne à personne, il y a InstaPay, il y a PESONet », a-t-il déclaré dans un mélange d'anglais et de philippin en marge d'un lancement de livre de la BSP vendredi.
Explication du cadre tarifaire de la circulaire n° 1238 de la BSP
La circulaire n° 1238 de la BSP entre en vigueur le 4 juillet et établit un nouveau cadre tarifaire pour les transferts de fonds dans le but de réduire les frais pour les banques et les portefeuilles électroniques.
Interrogé sur l'existence d'une limite aux transferts gratuits, Tangonan a expliqué la logique tarifaire de la circulaire : « Si vous lisez la circulaire, tout ce qu'elle dit, c'est le mécanisme de tarification. Donc, tout ce que nous disons, c'est que quel que soit ce que vous facturez, le prix de votre transaction off-us doit être le même que celui de votre on-us [or] ne peut pas être supérieur à votre prix on-us plus les frais de commutation. C'est tout ce qu'elle dit. »
Si les transferts au sein d'une même banque sont gratuits, alors les transferts vers une autre banque ou un portefeuille électronique ne devraient généralement coûter que les frais de commutation. Pour InstaPay, ces frais de commutation sont à l'échelle de l'industrie et s'élèvent à environ P1,50.
Tangonan a déclaré directement : « Banque A vers Banque A, gratuit. Et ensuite, si vous voulez maintenir ce gratuit Banque A vers Banque A, gratuit, lorsque vous faites Banque A vers Banque B, ce devrait être [just] plus commutation. »
Le modèle zéro frais de BPI comme comparaison
Bank of the Philippine Islands (BPI) a supprimé tous les frais de transfert dans le cadre du nouveau cadre. Les transferts BPI vers BPI étaient déjà gratuits, donc selon la lecture de la circulaire par le président et directeur général de BPI, TG Limcaoco, facturer des transferts vers d'autres banques signifierait facturer seulement environ P1,50.
« Nous avons dit, pourquoi facturerions-nous encore P1,50 ? Vous ne faites que titiller le client. Mais P1,50, cela fera-t-il une grande différence pour nous maintenant ? Non », a déclaré Limcaoco dans un mélange d'anglais et de philippin. « Nous pensons que c'est excellent pour l'inclusion financière. Si les banques sont prêtes à offrir des on-us gratuits, pourquoi ne donneriez-vous pas aussi les P1,50 ? »
Calendrier d'application de la BSP et prochaines étapes
Tangonan a déclaré que les institutions couvertes par la circulaire ont jusqu'au 4 juillet pour se conformer. Interrogé sur ce que signifierait une mesure d'application en cas de non-conformité, Tangonan a décrit une échelle qui commence facilement mais peut devenir moins agréable : « D'abord, il y a un rappel amical. Et ensuite, un autre rappel, moins amical. »
Lorsqu'on lui a demandé ce qui se passerait si d'autres banques commençaient à utiliser un modèle similaire à celui de RCBC, Tangonan a répondu : « Eh bien, nous leur parlerons. » Interrogé sur le fait que la BSP ait déjà dit à RCBC de modifier son mécanisme, Tangonan a laissé les journalistes avec un teaser : « Attendez demain. »
Le timing n'est pas idéal pour RCBC. La banque aborde la seconde moitié de l'année sous une surveillance accrue après que Moody's Ratings a révisé ses perspectives sur les notations de crédit de RCBC de stables à négatives, citant des attentes selon lesquelles les indicateurs de solvabilité de la banque pourraient s'affaiblir à mesure que la qualité des actifs se détériore.
RCBC a déclaré aborder la seconde moitié de l'année depuis une position de « force délibérée » tout en prenant des mesures pour protéger son bilan dans un environnement macroéconomique plus difficile. « Mon objectif reste le même : protéger, développer et élever la solide franchise qu'est RCBC », a déclaré Cariaso lors de l'assemblée générale annuelle 2026 de la banque.
FAQ
Qu'a annoncé RCBC le 3 juillet concernant les transferts InstaPay ?
RCBC a annoncé vendredi 3 juillet que les transferts InstaPay via RCBC Pulz et RCBC DiskarTech seraient gratuits à partir du 4 juillet. Les clients de RCBC Pulz peuvent effectuer jusqu'à 30 transferts InstaPay gratuits par mois avec un montant minimum de P100 par transaction, tandis que les transferts inférieurs à P100 ou au-delà du plafond mensuel seront facturés P10. Les utilisateurs de DiskarTech bénéficieront de transferts InstaPay gratuits de personne à personne sans montant minimum ni plafond mensuel.
Pourquoi le gouverneur adjoint de la BSP, Mamerto Tangonan, a-t-il déclaré que la structure tarifaire de RCBC n'était pas conforme ?
Tangonan a déclaré que la structure de RCBC n'est pas conforme à la circulaire n° 1238 de la BSP, qui entre en vigueur le 4 juillet. La circulaire exige que le prix des transactions off-us (transferts vers d'autres banques) soit le même que celui des transactions on-us (transferts au sein de la même banque) ou ne peut pas être supérieur au prix on-us plus les frais de commutation d'environ P1,50. Tangonan a déclaré aux journalistes que la BSP avait déjà parlé avec le président de RCBC, Reggie Cariaso, de la non-conformité.
Quel est le calendrier d'application de la BSP pour les nouvelles règles de frais de transfert ?
Les institutions couvertes par la circulaire n° 1238 de la BSP ont jusqu'au 4 juillet pour se conformer. Tangonan a décrit une échelle d'application commençant par un « rappel amical » et passant à un « autre rappel, moins amical ». Interrogé sur le fait que la BSP ait dit à RCBC de modifier son mécanisme, Tangonan a répondu « Attendez demain. »
