Le député de l’Assemblée démocratique de Corée, Kim Young-hwan, a présenté le 24 juin un projet de loi visant à modifier la « loi sur l’enregistrement des activités de crédit et la protection des utilisateurs de services financiers », afin d’abaisser le seuil de taux d’intérêt rendant les contrats de prêt totalement nuls, de 60% actuellement à 20%, et de faire en sorte qu’une fois l’accord de prêt conclu, le créancier ne puisse réclamer ni le capital ni les intérêts. Le même jour, la Financial Supervisory Service (FSS) a annoncé qu’elle discutait avec l’association coréenne des prêteurs de la limitation du versement de prêts non garantis aux militaires en service actif ; l’objectif final est d’interdire totalement les activités concernées.
Le projet de loi vise à abaisser le seuil de nullité du contrat de 60% à 20%, sans possibilité de réclamer le capital
La loi actuelle prévoit que les prêts dont le taux d’intérêt annuel dépasse 60% sont considérés comme des contrats antisociaux, et que le créancier ne peut pas réclamer le capital ni les intérêts ; pour les prêts dont le taux d’intérêt annuel se situe entre 20% et 60%, le créancier peut encore réclamer le capital et les intérêts dans les limites du taux d’intérêt maximal. Le changement central de ce projet de loi consiste à abaisser le seuil de nullité du contrat de 60% à 20%.
Le bureau de Kim Young-hwan a expliqué que, dans le cadre du système actuel, même si les prêteurs illégaux sont repérés, ils peuvent néanmoins récupérer le capital, ce qui affaiblit en pratique l’effet dissuasif de la loi. Un membre du personnel du bureau a déclaré : « Ce n’est que lorsque même le capital ne peut pas être recouvré qu’il est possible de réduire la motivation des prêteurs illégaux à conclure des contrats à taux élevés. » L’organisation citoyenne « People’s Solidarity for Participatory Democracy » (PSPD) soutient également cette modification, en indiquant que le système actuel amène les prêteurs illégaux à penser à tort que « même s’ils sont attrapés, le capital peut être récupéré ».
Les acteurs du secteur indiquent que de nombreux emprunteurs ayant recours au financement illégal ont une cote de crédit plus faible et peuvent difficilement accéder aux institutions financières réglementées comme les banques ou les banques d’épargne. Ils estiment qu’en alourdissant uniquement les sanctions, on ne pourra pas les orienter vers le marché légal. Un représentant du secteur a déclaré que les sociétés de prêts régulières financent actuellement leurs opérations auprès des sociétés de capitaux et des banques d’épargne à un coût de 7% à 8%, puis prêtent à environ 10%, et que « pour élargir la base d’offre de prêts, il faut simultanément développer, notamment en augmentant les montants de financement accordés par les banques aux établissements de prêt disposant de capacités plus solides ».
La Financial Supervisory Service et l’association coréenne des prêteurs envisagent de limiter les prêts aux militaires ; objectif final : interdiction totale des prêts aux militaires en service actif
La Financial Supervisory Service discute actuellement avec l’association coréenne des prêteurs de la manière de limiter les prêts non garantis accordés aux militaires en service actif sur la base de leurs copies de salaire. La raison est que le salaire pendant la période de service n’est pas considéré comme un revenu continu, et ne correspond pas aux standards de preuve de revenus reconnus par les banques. En avril, l’autorité a déjà demandé directement à certains organismes de prêt de limiter leurs activités de prêt aux militaires en service actif. L’objectif final des discussions est d’interdire totalement les activités de prêts destinées aux militaires.
Concernant les « prêts de loyauté » et les « prêts d’officier » proposés aux militaires sous forme non garantie, le montant maximal atteint 15 millions de wons coréens, avec un taux d’intérêt annuel d’environ 20%. Selon les statistiques des autorités, certains militaires utilisent des prêts pour financer des investissements en actions ou en actifs virtuels ; le montant des ajustements de la dette des militaires est passé de 5,6 milliards de wons coréens en 2021 à 10,2 milliards l’an dernier.
Le Financial Services Commission a décidé de renforcer l’éducation financière des militaires ; la FSS et le ministère de la Défense ont commencé à collaborer
Le Financial Services Commission (FSC) a décidé, le 16 juin 2026, lors de la première réunion sur l’éducation financière, de renforcer l’éducation afin d’empêcher que l’épargne constituée une seule fois par les militaires soit utilisée pour des investissements non choisis. La Financial Supervisory Service a déjà collaboré avec le ministère de la Défense pour fournir des services de conseil financier à partir du cycle de service. Le directeur de la Financial Supervisory Service, Lee Chan-jin, a déclaré lors d’une récente réunion mensuelle : « Nous mettons en place une éducation financière régulière et systématique, mais une fois sur le front, la situation devient extrêmement grave. »
Questions fréquentes
Comment le droit coréen actuel traite-t-il les prêts à taux usuraires, et quel changement essentiel le projet de loi prévoit-il ?
La loi actuelle prévoit que les contrats de prêts dont le taux d’intérêt annuel dépasse 60% sont entièrement nuls, et que le créancier ne peut pas réclamer le capital ni les intérêts ; pour les prêts dont le taux d’intérêt annuel se situe entre 20% et 60%, le créancier peut réclamer le capital dans le taux d’intérêt maximal. Ce projet de loi vise à abaisser le seuil de nullité totale de 60% à 20%, de sorte que, pour les accords de prêt dont le taux d’intérêt annuel dépasse 20%, une fois l’accord conclu, il est également impossible de réclamer le capital.
Pourquoi le secteur estime-t-il que la seule législation ne peut pas résoudre le problème du financement privé illégal ?
De nombreux emprunteurs utilisant le financement illégal ont une cote de crédit plus faible et ont, de ce fait, du mal à obtenir des services auprès des banques ou d’institutions financières réglementées. Sans élargir l’offre de crédit du secteur régulier, la demande évincée du marché réglementé se déplacera vers le marché illégal, ce qui limitera l’efficacité de la législation. Les représentants du secteur proposent concrètement de réduire leurs coûts en augmentant les montants de financement bancaires pour les établissements de prêt disposant de capacités plus solides, puis d’étendre la couverture des services destinés aux emprunteurs à faible crédit.
Quelles mesures concrètes la Financial Supervisory Service a-t-elle déjà prises sur la question des prêts aux militaires en service actif ?
En avril de cette année, la Financial Supervisory Service a déjà demandé directement à certains organismes de prêt de limiter les prêts accordés aux militaires en service actif ; actuellement, elle étudie avec l’association coréenne des prêteurs des mesures plus globales, avec pour objectif final d’interdire totalement les activités concernées ; la Financial Supervisory Service a également collaboré avec le ministère de la Défense pour fournir des services de conseil financier à partir de la période de service. Le Financial Services Commission a décidé, le 16 juin, de renforcer l’éducation financière correspondante.
