Swift annonce que le registre blockchain est prêt, avec 17 banques en phase pilote pour la tokenisation des dépôts et le paiement transfrontalier

L'Association bancaire mondiale pour les télécommunications financières interbancaires (Swift) a annoncé officiellement le 9 juillet que son « registre partagé basé sur la blockchain », après neuf mois de développement depuis la conception jusqu'à la mise en œuvre, est prêt pour une utilisation initiale ; 17 banques transnationales de six continents participeront à la première phase de tests en conditions réelles, utilisant la « tokenisation des dépôts » pour effectuer des paiements transfrontaliers sans interruption, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

L'équipe de 17 banques pilotes : institutions de premier plan de six continents participant à des transactions réelles

Selon l'annonce officielle de Swift, ces 17 institutions issues des six continents sont une sélection prestigieuse ; quatre d’entre elles ont publié une déclaration publique concernant ce pilote :

Citi : La technologie renforcera considérablement la capacité de paiements transfrontaliers instantanés et sans faille, répondant aux besoins des entreprises multinationales

HSBC : Déjà en expansion active de la tokenisation des dépôts sur plusieurs marchés, espère offrir une expérience véritablement continue 24/7 à ses clients

UBS : Insiste sur le fait que l’« interopérabilité » entre réseaux est la clé absolue pour la mise à l’échelle mondiale des dépôts tokenisés

Standard Chartered : Fournit une infrastructure fiable pour permettre des transferts de fonds instantanés, 24 heures sur 24, en toute transparence

Conception technologique du registre blockchain de Swift : un registre partagé comme couche de coordination

Selon l’explication de Swift, l’architecture technologique de ce pilote repose sur : le registre partagé de Swift comme couche de coordination sécurisée, permettant à chaque banque participante d’émettre des dépôts tokenisés directement sur son propre registre avant la finalisation du règlement dans le système traditionnel, et de transférer instantanément des fonds à ses clients.

Cette architecture brise la limite traditionnelle des règlements de paiements transfrontaliers, qui ne peuvent pas être effectués en temps réel durant le week-end ou la nuit, tout en maintenant la conformité, la crédibilité et la gestion des risques. L’impact direct pour les entreprises et institutions mondiales est une augmentation significative de l’efficacité de la liquidité, avec des transferts transfrontaliers possibles 24 heures sur 24, même pendant les périodes de fermeture des marchés financiers traditionnels.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que la tokenisation des dépôts et en quoi diffère-t-elle des stablecoins ?

Selon Swift, la tokenisation des dépôts (Tokenised Deposits) consiste en des dépôts émis sous forme numérique sur le registre de la banque, bénéficiant des garanties de crédit et des normes de conformité des dépôts traditionnels. La principale différence avec les stablecoins réside dans le fait qu’ils sont émis par des banques réglementées et disposent d’un cadre complet de protection des dépôts. Ce pilote de Swift a choisi la tokenisation des dépôts pour combiner la rapidité et la flexibilité de la blockchain tout en maintenant la sécurité et la conformité du secteur financier traditionnel.

Quelles autres applications futures pour le registre blockchain de Swift sont envisagées ?

Selon l’annonce de Swift, le paiement transfrontalier est le premier cas d’usage concret ; à l’avenir, la plateforme prévoit de soutenir davantage la « monnaie programmable » (Programmable money) et le « commerce agentique » (Agentic commerce), ainsi que d’intégrer ces applications Web3 natives avec le cadre de paiement de détail existant de Swift, afin d’atteindre l’objectif macro d’amélioration de l’efficacité des paiements transfrontaliers pour le G20. La feuille de route précise sera communiquée par Swift.

Quelles banques ont participé à ce pilote et de quelles régions proviennent-elles principalement ?

Selon l’annonce de Swift, ce pilote rassemble 17 banques transnationales de six continents, notamment Citi, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo et DBS. La liste complète des institutions sera publiée par Swift.