Selama dua tahun terakhir, ketika pasar kripto menghadapi gejolak siklus yang intens, diskusi tentang "penurunan kripto" semakin sering muncul. Namun, yang mulai mereda bukanlah gelombang teknologi itu sendiri, melainkan gelembung spekulatif yang tumbuh tanpa kendali pada masa awal. Kini, seiring debu mulai mengendap, bentuk baru infrastruktur keuangan mulai bermunculan—Neobank. Neobank bukan sekadar bank tradisional dengan antarmuka aplikasi modern; mereka berkembang menjadi platform terpadu yang menjembatani dunia fiat dan kripto.
Menurut Fortune Business Insights, pasar neobank global telah melampaui $210 miliar pada tahun 2025 dan diproyeksikan melonjak hingga $7,6 triliun pada tahun 2034, dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan yang luar biasa sebesar 49,30%. Perubahan ini menandai perpaduan mendalam antara stabilitas keuangan tradisional dan kemudahan pembayaran kripto, semuanya difasilitasi oleh neobank.
Dari Penolakan Menuju Koeksistensi Regulasi: Sikap Baru Keuangan Tradisional
Selama bertahun-tahun, bank tradisional secara sistematis menyingkirkan bisnis kripto. Kurangnya kerangka regulasi yang jelas dan kekhawatiran terkait risiko pencucian uang membuat institusi keuangan menutup pintu bagi perusahaan kripto, bahkan terkadang memutus hubungan sepenuhnya dalam proses yang dikenal sebagai "de-risking." Namun, dengan hadirnya regulasi seperti MiCA di Eropa, kebuntuan ini mulai terpecahkan.
Saat ini, neobank seperti Revolut dan N26 secara aktif mengadopsi mata uang kripto. Mereka menawarkan tidak hanya akun multi-mata uang tradisional, IBAN, dan pembayaran SEPA, tetapi juga fitur pembelian, penyimpanan, dan imbal hasil kripto yang terintegrasi. Misalnya, neobank berlisensi seperti SEBA memungkinkan pengguna melakukan perdagangan aset digital secara aman langsung melalui aplikasi mereka. Pergeseran ini menunjukkan perubahan dari sikap "hitam-putih" yang kaku menuju koeksistensi regulasi: memanfaatkan teknologi blockchain untuk penyelesaian transaksi lebih cepat sekaligus menjaga pengalaman pengguna dan standar kepatuhan keuangan tradisional.
Mendefinisikan Uang dalam Empat Dimensi: Simpan, Belanja, Kembangkan, Pinjam
Untuk memahami bagaimana pembayaran kripto menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari, mari kita lihat bagaimana neobank membentuk ulang empat perilaku keuangan utama:
Simpan: Menabung kini bukan hanya soal deposito bank. Konsepnya kini menggabungkan dompet self-custody dan tabungan fiat. Dompet perangkat keras seperti Ledger menawarkan keamanan dan kepemilikan, sementara neobank menyediakan akses mudah untuk mengonversi fiat ke stablecoin sebagai sarana penyimpanan.
Belanja: Di sinilah integrasi terdalam terjadi. Dengan Visa dan Mastercard yang kini mendukung pembayaran stablecoin, produk seperti MetaMask Card dan Etherfi Card memungkinkan pengguna membelanjakan aset on-chain untuk pembelian offline sehari-hari.
Kembangkan: Dalam hal apresiasi aset, neobank mengintegrasikan produk imbal hasil on-chain. Contohnya, Coinbase memungkinkan pengguna memperoleh imbalan hingga 4% hanya dengan menyimpan USDC, secara efektif mengemas imbal hasil DeFi ke dalam pengalaman rekening bank yang familiar.
Pinjam: Protokol peminjaman berbasis blockchain seperti Morpho menggantikan aplikasi pinjaman bank yang rumit. Melalui smart contract, pengguna dapat mengakses pinjaman on-chain yang efisien dan tanpa izin.
Posisi Gate: Dari Platform Exchange Menuju Gerbang Keuangan Web3 Cerdas
Di tengah gelombang konvergensi ini, exchange berkembang melampaui fungsi perdagangan semata untuk menjadi infrastruktur utama bagi ekosistem neobank. Sebagai exchange kripto global terkemuka, Gate memanfaatkan likuiditas yang dalam dan langkah strategis ke keuangan tradisional untuk mendorong tren ini ke depan.
Pada konferensi Consensus HK Februari 2026, pendiri Gate Dr. Han memperkenalkan konsep "Web3 Cerdas." Ia menekankan bahwa seiring pertumbuhan pengguna melambat dan kompleksitas aset meningkat, industri membutuhkan arsitektur keuangan yang lebih cerdas. Sejak didirikan pada 2013, Gate telah berkembang dari platform perdagangan tunggal menjadi ekosistem Web3 yang komprehensif, melayani lebih dari 49 juta pengguna dan mengelola aset senilai lebih dari $10 miliar.
Gate juga mulai mengintegrasikan aset keuangan tradisional ke dalam produk perdagangannya. Platform ini mendukung perdagangan spot untuk lebih dari 4.400 mata uang kripto (dengan volume perdagangan harian rata-rata sekitar $6 miliar) dan kini menawarkan perdagangan CFD, memungkinkan pengguna memperdagangkan saham, logam, indeks, dan komoditas. Model hybrid ini—menggabungkan alat keuangan tradisional dengan penyelesaian kripto (USDT)—adalah bentuk "keuangan campuran" yang menjadi tujuan neobank.
Selain itu, sistem poin kontrak Gate yang baru saja diperbarui kini memasukkan volume perdagangan keuangan tradisional dalam perhitungan hadiah. Artinya, pengguna yang memperdagangkan aset keuangan tradisional di Gate juga menerima insentif ekosistem. Dengan meruntuhkan batas antara aset kripto dan tradisional, Gate menghadirkan pengalaman pengguna yang terintegrasi secara mendalam.
Regulasi yang Semakin Ketat: Kepatuhan Sebagai Daya Saing Utama
Seiring neobank berkembang, regulator bergerak cepat. Regulator keuangan Luksemburg CSSF baru-baru ini mengeluarkan pemberitahuan yang melarang institusi pembayaran tanpa lisensi bank menggunakan istilah menyesatkan seperti "neobank," serta memberlakukan persyaratan ketat terkait tata kelola, segregasi dana, dan kontrol risiko.
Regulasi yang lebih jelas sangat bermanfaat bagi kesehatan industri dalam jangka panjang. Hal ini memaksa neobank kripto beroperasi dengan lisensi yang tepat, melindungi dana klien, dan membangun kerangka kepatuhan yang kuat. Strategi ini sejalan dengan Gate—Gate secara aktif mengejar registrasi dan lisensi di 79 yurisdiksi di seluruh dunia, termasuk pusat keuangan utama seperti Malta, Jepang, dan Dubai.
Kesimpulan
Ke depan, batas antara keuangan tradisional dan pembayaran kripto akan semakin kabur. Pengguna akan semakin tidak peduli apakah dana mereka bergerak melalui SWIFT atau blockchain, dan lebih peduli apakah mereka bisa menabung, membayar, berinvestasi, dan meminjam—semua dari satu antarmuka.
Seperti yang disampaikan dalam riset Pantera Capital, neobank kripto kemungkinan akan menembus pasar terlebih dahulu di area dengan perputaran tinggi seperti imbal hasil dan peminjaman, lalu secara bertahap berkembang ke pembayaran dan penyimpanan. Pemain utama seperti Gate sedang membangun fondasi sistem operasi keuangan terpadu ini dengan membangun infrastruktur "Web3 Cerdas."
Di dunia baru pasca penurunan kripto ini, yang bertahan bukanlah alat spekulasi, melainkan ekosistem neobank yang benar-benar memadukan stabilitas keuangan tradisional dengan efisiensi pembayaran kripto. Gate berdiri di garis depan konvergensi ini.
