Bank of Korea menaikkan suku bunga acuan dari 2,50% menjadi 2,75% pada tanggal 16, menandai kenaikan pertama dalam 3 tahun dan 6 bulan, menurut laporan pada tanggal 19 dari sumber-sumber keuangan. Kenaikan 25 basis poin ini diperkirakan akan mendorong naik suku bunga hipotek di seluruh sektor perbankan. Gubernur Shin Hyun-song menyatakan bahwa tingkat inflasi diproyeksikan tetap berada di atas level target untuk periode yang cukup lama, sehingga diperlukan sikap kenaikan suku bunga yang berkelanjutan. Langkah ini muncul di tengah biaya pendanaan bank yang sudah meningkat, dengan COFIX Juni (Cost of Funds Index) naik 0,15 poin persentase menjadi 3,05%, untuk pertama kalinya berada di atas 3% dalam 1 tahun dan 5 bulan sejak Januari tahun lalu. Kenaikan suku bunga mencerminkan pergeseran bank sentral ke siklus pengetatan untuk mengendalikan tekanan inflasioner yang persisten di ekonomi Korea.
5 Bank Besar Melaporkan Suku Bunga Hipotek 4,13–6,58% per 16
Per 16, lima bank besar—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, dan NH Nonghyup—melaporkan suku bunga hipotek variabel 6 bulan berkisar 4,13% hingga 6,58%, menurut data sektor keuangan yang dirilis pada tanggal 19. Kenaikan ini mencerminkan penyesuaian COFIX hari sebelumnya, yang berfungsi sebagai tolok ukur untuk menghitung suku bunga hipotek di industri perbankan. Suku bunga hipotek tetap 5 tahun (hibrida) pada kelima bank tersebut berada di 4,77% hingga 7,49%, naik 0,84 hingga 1,26 poin persentase dibanding level akhir tahun sebesar 3,93% hingga 6,23%. Analis mencatat bahwa jika tren saat ini berlanjut, kisaran atas suku bunga hipotek sangat mungkin melampaui 8% dalam setahun.
Indeks COFIX Juni Naik 0,15 Poin Persentase menjadi 3,05%
COFIX Juni, yang dihitung berdasarkan origination pinjaman baru, naik menjadi 3,05%, naik 0,15 poin persentase dari bulan sebelumnya. Ini menandai pertama kalinya indeks tersebut melewati 3% sejak Januari tahun lalu. COFIX mencerminkan biaya pendanaan yang ditanggung delapan bank—termasuk Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, dan Nonghyup—saat menghimpun modal melalui simpanan, rekening tabungan, dan obligasi bank. Ketika biaya pendanaan bank meningkat, COFIX ikut naik, dan suku bunga hipotek yang terkait dengan indeks tersebut akan mengikuti. Pengamat pasar mencatat bahwa kenaikan COFIX telah mencerminkan lebih awal kenaikan suku bunga dasar yang diperkirakan, karena Bank of Korea secara efektif telah memberi sinyal langkah tersebut menjelang rapat komite kebijakan moneter pada tanggal 16. Selain itu, imbal hasil obligasi pemerintah 5 tahun, yang menjadi acuan bagi suku bunga pasar termasuk obligasi bank, naik dari sekitar 3,2% di awal tahun menjadi 4,0770% per tanggal 16, naik lebih dari 0,8 poin persentase.
Pasar Memproyeksikan Tiga Kenaikan Suku Bunga Tambahan menjadi 3,5%
Gubernur Shin Hyun-song menyatakan bahwa kenaikan suku bunga lebih lanjut diperlukan, seraya menyebut bahwa tingkat inflasi diperkirakan tetap berada di atas level target untuk periode yang cukup lama. Pada rapat komite kebijakan moneter tanggal 16, Bank of Korea menaikkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin dan membuka ruang untuk kenaikan tambahan. Pelaku pasar secara luas membahas skenario bahwa bank sentral melakukan tiga kenaikan lagi masing-masing 25 basis poin—pada Oktober dan dua kali pada paruh pertama tahun depan—sehingga membawa suku bunga acuan ke 3,5%. Konfirmasi bahwa ekonomi Korea telah memasuki siklus formal kenaikan suku bunga datang langsung dari pernyataan resmi bank sentral pada tanggal 16.
Kenaikan Suku Bunga Menambah Beban Bunga Hipotek Tahunan sebesar KRW 1,8 Triliun
Menurut data yang disampaikan kepada anggota Majelis Nasional Lee Jong-wook oleh Bank of Korea, kenaikan 0,25 poin persentase pada suku bunga acuan menghasilkan peningkatan beban bunga tahunan sebesar KRW 1,8 triliun untuk peminjam hipotek, berdasarkan angka kuartal pertama. Rata-rata beban bunga per peminjam naik dari KRW 5,843 juta menjadi KRW 6,139 juta, meningkat sebesar KRW 296.000. Jika suku bunga acuan naik sebesar 0,50 poin persentase dari 2,50%, beban bunga tahunan tambahan mencapai KRW 3,7 triliun; kenaikan 0,75 poin persentase menghasilkan biaya bunga tahunan tambahan sebesar KRW 5,5 triliun. Kenaikan suku bunga acuan dan kenaikan suku bunga hipotek yang menyertainya kemungkinan besar akan membuat beban bunga bagi peminjam menjadi lebih berat.
FAQ
Apa yang dilakukan Bank of Korea pada tanggal 16 terkait suku bunga acuan?
Bank of Korea menaikkan suku bunga acuan dari 2,50% menjadi 2,75% pada tanggal 16, menandai kenaikan 25 basis poin dan kenaikan suku bunga pertama dalam 3 tahun dan 6 bulan. Gubernur Shin Hyun-song menyatakan bahwa tingkat inflasi diperkirakan tetap berada di atas level target untuk periode yang cukup lama, sehingga diperlukan sikap kenaikan suku bunga yang berkelanjutan.
Bagaimana perubahan indeks COFIX Juni dan apa artinya bagi suku bunga hipotek?
COFIX Juni naik 0,15 poin persentase menjadi 3,05%, untuk pertama kalinya melewati 3% dalam 1 tahun dan 5 bulan sejak Januari tahun lalu. COFIX mencerminkan biaya pendanaan delapan bank besar dan berfungsi sebagai tolok ukur untuk menghitung suku bunga hipotek. Ketika COFIX naik, suku bunga hipotek yang terkait dengan indeks tersebut ikut meningkat, sehingga kelima bank besar melaporkan suku bunga hipotek variabel 6 bulan sebesar 4,13% hingga 6,58% per tanggal 16.
Seberapa besar kenaikan suku bunga acuan 0,25 poin persentase menambah beban bunga tahunan peminjam hipotek?
Menurut data Bank of Korea yang disampaikan kepada Majelis Nasional, kenaikan 0,25 poin persentase pada suku bunga acuan menghasilkan peningkatan beban bunga total tahunan sebesar KRW 1,8 triliun untuk peminjam hipotek, berdasarkan angka kuartal pertama. Rata-rata beban bunga per peminjam naik sebesar KRW 296.000, dari KRW 5,843 juta menjadi KRW 6,139 juta.
