Mengapa Kematian Penny Sebenarnya Tentang Dompet Anda Menyusut

AS baru saja mencetak koin terakhirnya pada 12 November. Terdengar membosankan? Tidak — karena hilangnya koin kecil ini memberi tahu Anda segalanya tentang apa yang sedang terjadi secara diam-diam pada uang Anda saat ini.

Inilah kebenaran yang dingin: Biayanya 3,69 sen untuk memproduksi satu koin. Jadi pemerintah secara harfiah kehilangan uang untuk mencetak uang. Tapi itu bukan masalah yang sebenarnya. Masalah yang sebenarnya adalah inflasi — dan koin satu sen hanyalah korban pertama.

Apa yang Ditemukan dari Kematian Penny Tentang Inflasi

Ketika denominasi mata uang menjadi tidak berharga cukup untuk dihabisi sepenuhnya, itu adalah sinyal bahwa harga telah benar-benar tidak terkendali. The Fed menargetkan inflasi tahunan 2% ( "level yang “sehat” ), tetapi ketika melonjak menjadi 9,1% pada tahun 2022, tiba-tiba satu sen tidak bisa membeli apa pun yang berarti.

Pikirkan tentang itu: Koin lima sen dan sepuluh sen sudah kehilangan sebagian besar daya beli mereka beberapa dekade yang lalu. Koin satu sen hanya mengikuti jalan yang sama — sebuah penanda sejarah yang menunjukkan seberapa jauh inflasi telah mendorong harga naik.

Bahaya sebenarnya? Sementara kita melihat koin satu sen menghilang, kekuatan yang sama secara diam-diam mengikis nilai setiap dolar di rekening bank Anda.

Uang Anda Semakin Melemah Setiap Tahun

Ini yang tidak disadari kebanyakan orang: Jika tabungan Anda menghasilkan bunga 0-1% sementara inflasi berjalan di angka 3-4%, Anda tidak hanya impas — Anda kehilangan uang dalam istilah riil. Daya beli Anda menyusut tahun demi tahun.

Contoh: $10.000 yang tersimpan di rekening tabungan biasa yang hampir tidak menghasilkan apa-apa kehilangan sekitar $300-400 dalam daya beli setiap tahun pada tingkat inflasi saat ini. Itu bukan kerugian pasar — itu adalah pencurian inflasi.

5 Langkah untuk Menghindari Inflasi Menghancurkan Kekayaan Anda

1. Rekening Tabungan Berbunga Tinggi Adalah Lantai Anda Buang rekening cek dengan APY 0,01%. Rekening HYSA saat ini menawarkan imbal hasil 4-5%. Ini tidak akan membuat Anda kaya, tetapi ini adalah pertahanan dasar terhadap erosi inflasi.

2. Saham Secara Historis Mengalahkan Inflasi Rata-rata historis pengembalian pasar saham adalah sekitar 7% setelah inflasi. Itu adalah pembangun kekayaan jangka panjang Anda. Dana indeks dan portofolio yang terdiversifikasi adalah titik masuk termudah Anda — Anda dapat memulai dengan $50.

3. TIPS: Obligasi yang Dilindungi Inflasi Sekuritas yang Dilindungi Inflasi Perbendaharaan secara harfiah menyesuaikan nilai mereka seiring dengan kenaikan inflasi. Perlindungan yang rendah risiko, membosankan, tetapi efektif untuk tabungan inti Anda.

4. Kunci Biaya Tetap Anda SEKARANG Refinansial hipotek itu. Negosiasikan asuransi Anda. Harga hanya akan naik — dapatkan tarif yang lebih baik sebelum mereka melonjak lagi.

5. Gaji Anda Perlu Sesuai Jika upah tertinggal dari inflasi, Anda mendapatkan pemotongan gaji dalam istilah riil. Ini adalah tahun untuk bernegosiasi kenaikan gaji, membangun keterampilan yang bernilai lebih banyak uang, atau memulai aliran pendapatan sampingan.

Garis Bawah

Koin satu sen tidak mati karena bentuknya yang bulat dan mengkilap — ia mati karena inflasi membuatnya tidak relevan. Namun, kekuatan yang sama yang membunuh koin satu sen sedang bekerja pada gaji Anda, tabungan Anda, dan kekayaan jangka panjang Anda sekarang.

Anda tidak bisa menghentikan inflasi. Tetapi Anda bisa berhenti membiarkannya menghentikan Anda. Pertanyaannya bukan apakah harga akan terus naik — mereka akan. Pertanyaannya adalah apakah uang, pendapatan, dan investasi Anda akan naik lebih cepat.