Membaca Pengeluaran Jaminan Sosial Anda: Apa arti usia 62, 67, dan 70 sebenarnya untuk Pendapatan Pensiun Anda

Ketika Anda mulai mengumpulkan manfaat pensiun Jaminan Sosial memiliki dampak besar pada penghasilan bulanan Anda selama masa pensiun. Pilihan waktu saja bisa berarti perbedaan hampir 60% antara apa yang Anda terima di usia 62 versus 70 – sebuah celah yang berkembang secara dramatis sepanjang hidup. Memahami bagaimana sistem ini bekerja sangat penting bagi siapa saja yang mendekati usia pensiun.

Bagaimana Jaminan Sosial Menghitung Cek Bulanan Anda Secara Sebenarnya

Administrasi Jaminan Sosial menentukan manfaat Anda menggunakan empat komponen utama. Riwayat pekerjaan dan catatan penghasilan Anda menjadi dasar – khususnya, 35 tahun penghasilan tertinggi yang disesuaikan dengan inflasi. Tahun-tahun bekerja kurang dari 35 tahun akan dikenai penalti dengan angka nol yang dihitung dalam perhitungan, yang secara substansial mengurangi pembayaran akhir Anda.

Usia pensiun penuh adalah bagian kedua yang penting. Usia ini, yang berkisar dari 66 hingga 67 tergantung pada tahun kelahiran Anda, mewakili titik di mana Anda memenuhi syarat untuk menerima jumlah manfaat lengkap Anda. Terakhir, dan yang paling penting, adalah usia klaim Anda. Keputusan tunggal ini memiliki bobot terbesar dalam menentukan berapa banyak yang akan Anda terima setiap bulan.

Sistem ini memberi insentif untuk bersabar: setiap tahun Anda menunda klaim antara usia 62 dan 70, manfaat bulanan Anda meningkat hingga 8%. Seseorang yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru yang menunggu sampai usia 70 daripada 62 dapat menerima sekitar 76% lebih banyak dalam cek bulanan mereka.

Apa yang Akan Anda Dapatkan Sebenarnya: Angka Nyata

Mari kita berikan angka pada keputusan-keputusan ini. Per Desember 2023, berikut adalah apa yang dikumpulkan pekerja pensiun:

Penerima manfaat usia 62: rata-rata $1.298,26 per bulan
Penerima manfaat usia 67: rata-rata $1.883,50 per bulan
Penerima manfaat usia 70: rata-rata $2.037,54 per bulan

Itu adalah peningkatan 57% dari usia klaim paling awal hingga usia 70. Celah antara 62 dan 67 saja mewakili $585 per bulan lebih – atau sekitar $7.020 per tahun.

Mengapa Ketiga Usia Ini Paling Penting

Usia 62 menarik bagi mereka yang membutuhkan akses pendapatan segera, meskipun menerima manfaat ini datang dengan pengurangan permanen hingga 30% dalam pembayaran bulanan. Ada juga rasa urgensi mengingat Jaminan Sosial menghadapi kekurangan dana diperkirakan sebesar $22,4 triliun hingga 2097, dengan potensi pemotongan manfaat hingga 23% yang mungkin terjadi pada 2033.

Usia 67 dengan cepat menjadi usia target bagi sebagian besar pekerja. Bagi siapa saja yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru, ini adalah usia pensiun penuh – artinya Anda mendapatkan 100% dari manfaat yang dihitung tanpa pengurangan. Pekerja yang beralih dari manfaat disabilitas juga secara otomatis beralih ke manfaat pekerja pensiun pada usia ini.

Usia 70 memaksimalkan pembayaran Anda. Tergantung pada tahun kelahiran Anda, Anda bisa menerima 24-32% lebih banyak per bulan daripada yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh. Perdagangan ini jelas: tunggu lebih lama untuk cek yang secara substansial lebih tinggi.

Data tentang Siapa yang Benar-Benar Membuat Keputusan Cerdas

Sebuah studi tahun 2019 oleh United Income yang menganalisis 20.000 pekerja pensiun mengungkapkan sesuatu yang menyadarkan: hanya 4% pekerja yang membuat keputusan klaim yang benar-benar optimal untuk memaksimalkan pendapatan seumur hidup.

Yang sangat mencolok adalah bahwa manfaat yang diklaim dan manfaat optimal bergerak ke arah yang berlawanan. Kebanyakan pensiunan mengklaim lebih awal (sebelum usia pensiun penuh), namun penelitian menunjukkan bahwa hanya 8% klaim di usia 62-64 akan menjadi optimal. Sementara itu, 57% pekerja yang dipelajari akan menerima pendapatan seumur hidup terbesar jika mereka menunggu sampai usia 70.

Usia 67 akan menjadi optimal bagi sekitar 10% dari pengklaim – berarti, tetapi jauh di belakang apa yang bisa diberikan usia 70 untuk mayoritas.

Kapan Menunggu Masuk Akal (Dan Kapan Tidak)

Penelitian ini membuat kasus yang kuat untuk bersabar, tetapi keadaan individu bervariasi. Mereka yang memiliki tantangan kesehatan signifikan yang mungkin mempersingkat umur mereka memiliki alasan yang sah untuk mengklaim lebih awal. Pasangan dengan penghasilan lebih rendah mungkin membutuhkan pendapatan sekarang daripada nanti. Faktor pribadi ini selalu penting.

Namun bagi pensiunan yang sehat dengan harapan hidup rata-rata, buktinya jelas: mengklaim lebih lambat terbukti menguntungkan dalam sebagian besar skenario. Kombinasi pembayaran bulanan yang meningkat dan manfaat seumur hidup yang lebih baik saat mengambil cek Jaminan Sosial di usia 70 tetap menjadi strategi membangun kekayaan yang kuat untuk pensiunan di masa depan.