Jutaan Peminjam Menghadapi Perhitungan Keuangan saat Pinjaman Mahasiswa dalam Koleksi Dimulai Kembali Setelah Penundaan Lima Tahun

Lebih dari 5 juta orang Amerika bersiap menghadapi tekanan keuangan yang signifikan saat pemerintah federal mengaktifkan kembali mesin penagihan utang untuk pinjaman mahasiswa yang dalam koleksi. Setelah bertahun-tahun mendapatkan keringanan selama pandemi, peminjam yang gagal bayar—mereka yang telah tertunggak selama sembilan bulan atau lebih pada pembayaran pinjaman mahasiswa federal—sekarang akan menghadapi tindakan penegakan yang agresif mulai minggu ini, termasuk penyitaan upah dan pemotongan manfaat federal.

Skala Krisis

Situasinya menjadi semakin parah. Hanya 38% peminjam yang saat ini mempertahankan status baik pada pinjaman mereka, menurut data Departemen Pendidikan. Sementara itu, tingkat keterlambatan pembayaran melonjak sejak persyaratan pembayaran kembali dilanjutkan: sekitar 20% peminjam yang sedang melakukan pembayaran aktif telah melewati jatuh tempo minimal 90 hari per Februari, dibandingkan hanya 11,5% pada Februari 2020—peningkatan yang mencengangkan yang mencerminkan perjuangan jutaan orang dalam melanjutkan pembayaran setelah bertahun-tahun penangguhan.

Dampak terhadap kredit langsung terasa dan sangat merugikan. Hanya dalam bulan Februari, 2,7 juta peminjam masuk ke status keterlambatan pembayaran, dengan skor kredit turun hingga 171 poin, menurut data FICO. Efek kumulatifnya begitu besar sehingga skor kredit rata-rata Amerika turun satu poin penuh menjadi 715 hanya dalam bulan itu.

Apa Artinya Koleksi bagi Peminjam

Pengaktifan kembali penegakan koleksi pinjaman mahasiswa memperkenalkan rangkaian konsekuensi serius yang jauh melampaui pembayaran bulanan itu sendiri. Setelah pinjaman masuk ke status default—sekitar sembilan bulan tidak melakukan pembayaran—peminjam kehilangan akses ke program federal penting termasuk penangguhan, penundaan, dan rencana pembayaran berbasis penghasilan. Kelayakan untuk Pell Grants dan bantuan mahasiswa federal baru benar-benar hilang.

Departemen Keuangan akan segera mulai memotong pengembalian pajak federal secara penuh dan menahan hingga 15% manfaat Jaminan Sosial serta penghasilan yang dapat dibelanjakan pegawai federal. Nanti di musim panas, pemberitahuan pemotongan upah akan didistribusikan kepada karyawan sektor swasta, memungkinkan pemerintah untuk langsung menyita bagian dari gaji mereka.

Di luar dampak keuangan langsung ini, ada bencana yang lebih luas: catatan default yang dilaporkan ke biro kredit sangat merusak kelayakan kredit, sering kali membuat hampir tidak mungkin mendapatkan hipotek, pinjaman mobil, atau melakukan transaksi keuangan besar lainnya.

Jalan Ke Depan bagi Peminjam yang Mengalami Kesulitan

Bagi mereka yang saat ini dalam default, tersedia opsi tetapi memerlukan komitmen. Peminjam dapat mengakses myeddebt.ed.gov untuk menjelajahi solusi yang tersedia. Untuk mengembalikan pinjaman ke status baik, peminjam harus menyelesaikan program rehabilitasi pinjaman atau proses konsolidasi melalui Departemen Pendidikan—sebuah proses yang biasanya berlangsung hingga sepuluh bulan.

Peminjam yang tidak yakin tentang status mereka harus masuk ke studentaid.gov atau menunggu email pemberitahuan dari Departemen Pendidikan mengenai kegiatan koleksi.

Tantangan yang Semakin Meningkat di Depan

Para ahli memperingatkan bahwa angka default diperkirakan akan berlipat ganda dalam beberapa bulan mendatang karena semakin banyak peminjam yang berjuang menyesuaikan diri dengan pembayaran yang dilanjutkan setelah penangguhan yang berkepanjangan. Kritikus berpendapat bahwa restart penegakan yang mendadak—yang terjadi saat Departemen Pendidikan sendiri menghadapi gangguan kelembagaan setelah pengurangan staf yang signifikan—menunjukkan kurangnya koordinasi dan rasa empati terhadap peminjam yang sudah menghadapi tekanan ekonomi yang meningkat.