Selain 401(k): Pendekatan Kontraintuitif Grant Cardone untuk Membangun Kekayaan Pensiun yang Sesungguhnya

Panduan pensiun konvensional memberi tahu Anda untuk memaksimalkan kontribusi 401(k) dan IRA Anda dan menyebutnya selesai. Tetapi Grant Cardone, pengusaha serial di balik Cardone Ventures dan 10X Studios, menantang pemikiran arus utama ini secara langsung. Filosofinya: rekening pensiun tradisional saja tidak akan membawa Anda ke tempat yang Anda butuhkan. Sebaliknya, Cardone menganjurkan kerangka pembangunan kekayaan yang secara fundamental berbeda yang memprioritaskan penciptaan pendapatan daripada akumulasi aset.

Pikirkan Ulang Hubungan Anda Dengan Pasar Saham

Prinsip pertama Cardone memecahkan tabu besar dalam perencanaan pensiun: skeptisisme terhadap strategi yang bergantung pada pasar. Sementara penasihat keuangan rutin merekomendasikan portofolio yang terdiversifikasi sebagai pondasi keamanan pensiun, Cardone memfokuskan awalnya pada aset yang mempertahankan modal yang tidak mengeksposnya terhadap volatilitas pasar.

Pada usia 30 tahun, Cardone membuat pilihan yang disengaja: menghindari kendaraan investasi di mana modal utamanya bisa menguap. Filosofi ini membentuk dekade akumulasi kekayaan. “Kamu tidak bisa menabung menuju pensiun,” jelasnya, menekankan bahwa inflasi mengikis daya beli lebih cepat dari yang disadari kebanyakan tabungan. Dengan mencari aset yang menghasilkan pengembalian stabil tanpa tergantung fluktuasi pasar, Cardone membangun masa depan keuangan yang lebih dapat diprediksi.

Kasus untuk Properti yang Menghasilkan Pendapatan

Alih-alih melihat properti sebagai investasi sampingan, Grant Cardone memposisikannya sebagai pondasi keamanan pensiun. Preferensinya? Properti yang menghasilkan pengembalian tahunan 6% dengan keterlibatan manajemen pribadi yang minimal.

Daya tariknya terletak pada model arus kas. Cardone tidak ingin uang tunai besar yang diam saja—dia menginginkan aliran pendapatan bulanan. Tolok ukurnya pribadi: kekayaan bersih $1 juta yang menghasilkan $5.000 per bulan, setara dengan $60.000 per tahun dalam pendapatan yang dapat dibelanjakan. Pendekatan ini memungkinkannya untuk mempertahankan modal sambil hidup nyaman dari hasil properti.

Selain pendapatan, properti memberikan keuntungan pajak melalui depresiasi dan pengurangan biaya operasional. Ini juga menciptakan kekayaan generasi, menawarkan ahli waris aset nyata daripada rekening pensiun yang habis. Cardone sendiri telah mengalokasikan sekitar 95% dari kekayaan pribadinya ke dalam properti, menunjukkan keyakinan tulus dalam strategi ini.

Revisi Angka Pensiun Anda

Standar industri menyarankan target $1 juta dalam tabungan pensiun. Cardone berpendapat angka ini sudah usang secara berbahaya. Untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini selama 30+ tahun pensiun, dia merekomendasikan target $10 juta—sebuah angka yang tidak bisa dicapai hanya melalui tabungan tradisional.

Ini bukan pesimisme; ini kenyataan matematis. Inflasi, biaya perawatan kesehatan, dan harapan gaya hidup membutuhkan cadangan yang jauh lebih besar daripada generasi sebelumnya. Mencapai target ini membutuhkan alokasi aset strategis dan investasi disiplin di luar kontribusi 401(k) standar.

Komitmen untuk Menabung Secara Agresif dan Berinvestasi Strategis

Tombol terakhir Cardone: tabung 40% dari pendapatan kotor Anda. Untuk kebanyakan profesional, ini membutuhkan pilihan gaya hidup yang disengaja dan strategi pertumbuhan pendapatan. Tabungan yang terkumpul kemudian harus mengalir ke aset yang menghasilkan pendapatan—terutama properti—bukan disimpan di rekening dengan hasil rendah.

Pendekatan ini mencerminkan pembangunan kekayaan lintas generasi: orang dengan penghasilan tinggi tidak mengumpulkan kekayaan melalui rekening tabungan; mereka menginvestasikan modal ke aset yang menghargai dan menghasilkan pengembalian. Target 40% memaksa Anda untuk meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran, keduanya merupakan pendorong kuat dalam penciptaan kekayaan.

Kesimpulan

Kerangka Grant Cardone mungkin tidak menarik bagi semua orang. Ini membutuhkan pemikiran kewirausahaan dan keberanian untuk menantang nasihat lembaga keuangan. Namun rekam jejaknya—membangun perusahaan bernilai jutaan dolar dan mengalokasikan sebagian besar kekayaannya ke aset yang menghasilkan pendapatan—menunjukkan pendekatan ini memiliki nilai. Apakah Anda mengadopsi filosofi lengkapnya atau hanya mengintegrasikan elemen-elemennya, mempertanyakan apakah strategi pensiun Anda saat ini benar-benar menempatkan Anda pada jalur kebebasan finansial sangatlah berharga.