Bekerja Sambil Mengumpulkan Jaminan Sosial: Apa yang Perlu Anda Ketahui

Berikut jawaban yang sederhana: ya, Anda bisa mendapatkan Jaminan Sosial dan tetap bekerja. Tapi ada catatan—jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh dan penghasilan Anda melebihi ambang batas tertentu, Administrasi Jaminan Sosial akan mengurangi pembayaran bulanan Anda sementara.

Kerangka Batas Penghasilan

Faktor utama adalah usia pensiun penuh (FRA), yang bervariasi berdasarkan tahun lahir:

• Lahir 1943-1954: usia 66
• Lahir 1955: usia 66 dan 2 bulan
• Lahir 1956: usia 66 dan 4 bulan
• Lahir 1957: usia 66 dan 6 bulan
• Lahir 1958: usia 66 dan 8 bulan
• Lahir 1959: usia 66 dan 10 bulan
• Lahir 1960 atau lebih baru: usia 67

Sebelum mencapai FRA, batas penghasilan tahun 2025 adalah $23.400 (naik dari $22.320 di tahun 2024). Jika penghasilan Anda lebih dari ini, SSA akan memotong $1 dari manfaat bulanan Anda untuk setiap $2 penghasilan di atas batas. Pada tahun Anda mencapai FRA, batas ini naik menjadi $62.160, dan rumus pengurangan menjadi $1 untuk setiap $3 penghasilan di atas jumlah tersebut. Setelah mencapai FRA, tidak ada lagi penalti penghasilan—kerjakan sebanyak mungkin.

Contoh Perhitungan Dunia Nyata

Mari kita lihat bagaimana ini benar-benar mempengaruhi pembayaran Anda:

Skema 1: Di Bawah FRA, Over Penghasilan Ringan

Anda berusia 63 tahun, menerima $900 benefit bulanan ($10.800 per tahun), dan penghasilan $24.000 tahun itu. Anda $600 melebihi batas $23.400. SSA menahan $300 dari manfaat tahunan Anda (setengah dari $600). Itu bisa berarti cek manfaat pertama Anda benar-benar dilewati, atau pengurangan dibagi ke beberapa bulan.

Skema 2: Di Bawah FRA, Penghasilan Signifikan

Usia dan manfaat bulanan sama, tapi Anda mendapatkan $28.400—$5.000 di atas batas. Manfaat tahunan Anda dikurangi sebesar $2.500. Jika pengurangan ini melebihi satu bulan pembayaran, beberapa cek akan dipotong seluruhnya sampai ambang batas tercapai. Setiap kelebihan potongan akan dikembalikan di tahun berikutnya.

Skema 3: Mencapai FRA di Tengah Tahun

Anda akan mencapai FRA pada November 2025. Anda menerima $900 benefit bulanan dan berharap mendapatkan total $78.200, tetapi hanya $65.160 antara Januari dan Oktober (sebelum mencapai FRA). Jumlah $65.160 ini $3.000 di atas batas $62.160, jadi pengurangan manfaat tahunan Anda adalah $1.000. Dua bulan manfaat akan dipotong penuh untuk menutupi ini, dan pembayaran penuh akan dimulai kembali pada November dan seterusnya.

Mengapa Anda Tidak Kehilangan Uang Secara Permanen

Berita baiknya: SSA tidak memotong manfaat Anda secara permanen. Jika uang dipotong sebelum Anda mencapai FRA, Anda akan mendapatkannya kembali dengan dua cara:

1. Jumlah potongan berlebih dikembalikan tahun berikutnya
2. Setelah mencapai FRA, seluruh manfaat Anda dihitung ulang ke atas untuk mengkompensasi semua bulan manfaat yang dikurangi atau dipotong

Manfaat yang dihitung ulang ini, yang lebih tinggi, berlaku untuk semua pembayaran di masa depan—secara permanen.

Penghasilan Apa yang Benar-Benar Dihitung?

SSA secara khusus melacak gaji, komisi, bonus, dan pembayaran liburan. Mereka mengabaikan pensiun, anuitas, pendapatan investasi, bunga, dan manfaat veteran. Jika Anda wiraswasta, mereka menghitung laba bersih.

Pertanyaan Manfaat Pasangan

Bisakah Anda mendapatkan Jaminan Sosial dan tetap bekerja jika mengklaim manfaat pasangan? Ya, tetapi aturan penghasilan yang sama berlaku. Jika Anda belum mencapai FRA dan penghasilan setelah mengajukan melebihi $23.400, manfaat pasangan Anda bisa sebagian atau seluruhnya ditahan. Namun, jika pasangan Anda yang masih bekerja sebelum mencapai FRA, penghasilannya mungkin mempengaruhi jumlah manfaat mereka sendiri—yang secara tidak langsung bisa mengurangi pembayaran manfaat pasangan Anda jika dihitung berdasarkan jumlah mereka yang berkurang.

Kesimpulan

Bekerja sambil menerima Jaminan Sosial sebelum FRA memerlukan perhitungan yang cermat, tetapi sepenuhnya memungkinkan. Pengurangan sementara itu persis seperti itu—sementara. Manfaat Anda tidak akan berkurang secara permanen, dan mencapai FRA menghilangkan semua penalti penghasilan sama sekali. Banyak orang menggunakan fase ini untuk menjembatani celah antara pensiun dini dan usia pensiun penuh, dengan mengetahui manfaat mereka akan disesuaikan secara menguntungkan setelah melewati batas tersebut.