Mengapa IRA Tradisional Layak Mendapatkan Lebih Banyak Cinta Daripada yang Mereka Dapatkan

Sebagian besar tabungan pensiun terobsesi dengan akun Roth. Tentu, mereka menawarkan penarikan bebas pajak saat pensiun—mengagumkan. Tapi inilah halnya: IRA tradisional menyimpan beberapa manfaat yang sangat diremehkan dari IRA tradisional yang bisa bekerja lebih baik untuk situasi Anda. Mari kita telusuri mengapa begitu banyak investor mengabaikan opsi ini.

Anda Mendapat Uang Kembali dari IRS Sekarang Juga

Inilah kemenangan langsung yang tidak bisa disentuh Roth: IRA tradisional memberikan potongan pajak di awal saat Anda menyumbang. Pada tahun 2023, jika Anda memaksimalkan di $6.500 ( $7.500 untuk mereka yang berusia 50+ ), Anda langsung mengurangi jumlah tersebut dari penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Itu bukan uang receh—tergantung pada bracket pajak Anda, ini bisa benar-benar menurunkan tagihan pajak keseluruhan Anda dan membuat Anda menyimpan lebih banyak uang tahun ini. Dengan Roth, Anda membayar pajak sekarang untuk manfaat nanti. Tradisional membalikkan skenario.

Uang Anda Tumbuh Tanpa Gangguan Pajak

Sementara dana Anda berada di IRA tradisional, mereka berkembang secara lengkap tanpa pajak. Tidak ada beban pajak tahunan. Tidak ada pajak keuntungan modal yang menggerogoti keuntungan Anda. Uang Anda hanya tumbuh, tahun demi tahun, sampai Anda benar-benar pensiun. Ya, IRS akhirnya ingin bagian mereka—Anda akan mulai mengambil distribusi minimum yang wajib (RMDs) saat Anda berusia 73 tahun—tapi saat itu Anda sudah memiliki dekade pertumbuhan tanpa pajak yang bekerja untuk Anda.

Anda Tidak Terikat Pada Menu Investasi Majikan Anda

401(k)s? Mereka membatasi Anda pada beberapa dana yang dipilih perusahaan Anda. IRA tradisional? Anda yang memilih seluruh permainan. Ingin menjadi pemilih saham individu sepenuhnya? Silakan. Lebih suka dana indeks yang membosankan dan biaya rendah? Juga bisa. Fleksibilitas ini penting karena Anda bermain dengan uang pensiun Anda—seharusnya sesuai dengan toleransi risiko dan strategi Anda yang sebenarnya, bukan pilihan departemen SDM.

Akses Tidak Dikendalikan oleh Gaji

Inilah keunggulan aksesibilitas dari IRA tradisional yang sering diabaikan: penghasilan tinggi tidak bisa langsung menyumbang ke Roth, tetapi mereka pasti bisa dengan IRA tradisional. Plus, Anda tidak memerlukan akses tempat kerja untuk ikut dalam permainan. Tidak ada 401(k) di pekerjaan Anda? IRA tradisional tetap terbuka untuk Anda. Dan jika Anda menikah tetapi tidak bekerja? Penghasilan pasangan Anda bisa menutupi kontribusi Anda melalui pengaturan IRA pasangan. Sangat fleksibel.

Langkah Sebenarnya: Gabungkan Keduanya

IRA tradisional dan Roth tidak harus bersaing. Anda bisa menggunakan keduanya secara bersamaan—asalkan kontribusi gabungan Anda di bawah batas tahunan. Ini memungkinkan Anda mengoptimalkan situasi pajak secara strategis tergantung pada apa yang Anda harapkan untuk diperoleh dan hutang tahun ke tahun.

Manfaat IRA tradisional tidak mencolok, tetapi mereka sah. Jika Anda belum mempertimbangkannya secara serius, sekarang saatnya.