Jangan Buang Waktu Berjam-jam Mengejar Koin: Apa Artinya Hemat Sebenarnya (dan Apa yang Tidak)

Anda mungkin sudah mendengar tentang arti hemat — ide hidup sesuai kemampuan dan menjadi cerdas dalam mengelola uang. Tapi inilah yang tidak dikatakan orang: tidak semua taktik menghemat uang benar-benar menghemat uang Anda. Faktanya, beberapa orang menghabiskan begitu banyak waktu dan energi untuk mengoptimalkan setiap pembelian sehingga mereka akhirnya bangkrut, kelelahan, atau bahkan lebih buruk — keduanya.

Penasihat keuangan kini memperingatkan tentang apa yang terjadi ketika hemat berlebihan. Kami berbicara dengan Gloria Garcia Cisneros, seorang perencana keuangan bersertifikat dan manajer kekayaan, serta Riley Saunders, seorang penasihat keuangan bersertifikat, tentang langkah-langkah menghemat uang yang paling banyak membuang waktu yang mereka lihat dilakukan klien — dan yang lebih penting, apa yang benar-benar berhasil.

Perangkap Pemburu Penawaran: Waktu Adalah Uang (Secara Harfiah)

Berikut sebuah skenario yang mungkin terasa akrab: Anda menghabiskan tiga jam mengemudi antar lima toko kelontong untuk menghemat $8 pada belanja minggu ini. Anda merasa seperti jenius keuangan. Tapi Anda baru saja membakar $15-20 dalam bahan bakar dan keausan kendaraan, plus tiga jam yang tidak akan pernah kembali.

“Sejujurnya, saya rasa waktu yang diinvestasikan tidak sepadan,” kata Cisneros. “Bagi banyak orang, terutama yang sudah memikul beban mental yang berat, ini menyebabkan kelelahan pengambilan keputusan dan hubungan yang tidak sehat dengan uang.”

Di sinilah arti hemat menjadi terdistorsi. Menjadi hemat tidak berarti menghabiskan 10 jam untuk menghemat $10. Seharusnya, menjadi hemat berarti bersikap sengaja tentang di mana usaha Anda benar-benar membuahkan hasil.

Pendekatan yang lebih cerdas: Fokuskan energi pencarian harga pada barang-barang besar — asuransi, tagihan berulang, langganan yang terlupakan. Cisneros menyarankan untuk menegosiasikan tagihan ponsel, meninjau manfaat dari pemberi kerja, atau melakukan audit asuransi tahunan sebagai gantinya. Langkah-langkah ini bisa menghemat ratusan atau ribuan tanpa kelelahan mental.

Opsi Termurah Selalu Lebih Mahal

Anda membeli $15 panci anti lengket. Enam bulan kemudian, panci itu tergores dan tidak berguna. Anda membeli lagi. Dan lagi. Tiga tahun kemudian, Anda telah menghabiskan $45 pada panci yang sebenarnya bisa digantikan oleh satu $50 panci berkualitas tinggi yang tahan satu dekade.

Ini adalah perangkap tawar-menawar palsu. Harga yang rendah terasa baik saat itu juga, tetapi menciptakan siklus penggantian dan perbaikan yang konstan. “Saya melihat ini pada peralatan rumah tangga, peralatan masak, teknologi — sebut saja,” jelas Cisneros. “Mengganti barang berkualitas rendah setiap tahun akhirnya lebih mahal daripada membeli satu versi yang dibuat dengan baik dan tahan lama.”

Pikirkan dalam hal biaya per penggunaan. Barang yang bertahan lima tahun itu berarti $30/tahun. Barang yang diganti setiap tahun? Itu $40/tahun. Matematika tidak berbohong.

Ketika DIY Menjadi Mahal

Tentu, menambal lubang di drywall sendiri tidak masalah. Tapi pengisian pajak? Perencanaan warisan? Mesin mobil Anda? Ini adalah hal yang benar-benar berbeda.

“Saya pernah melihat orang mencoba mengurus pajak dan keputusan asuransi serta proyek besar rumah secara DIY untuk ‘menghemat uang,’ hanya untuk menghabiskan lebih banyak untuk memperbaiki kesalahan,” kata Cisneros. Satu langkah salah dalam perencanaan warisan atau pengisian pajak bisa menelan biaya ribuan dalam koreksi, denda, atau peluang yang hilang.

Kadang-kadang membayar profesional di awal adalah pilihan yang lebih murah dalam jangka panjang. Itu bukan kegagalan hemat — itu sebenarnya cerdas secara finansial. Ada alasan pepatah itu ada: “Apakah Anda ingin melakukannya dengan benar atau melakukannya dua kali?”

Biaya Sosial yang Tidak Anda Hitung

Anda sedang makan malam. Tagihan datang. Anda mengeluarkan kalkulator dan mulai merinci apa yang harus dibayar setiap orang, sampai roti terakhir. Tidak ada yang bahagia.

“Memotong biaya sampai mengikis goodwill Anda adalah salah satu perangkap termudah dengan ekstremitas hemat,” peringat Saunders. Anda mungkin menghemat sekitar $2. Anda kehilangan satu kelompok teman.

Langkah yang lebih baik: Bagikan saja tagihan secara merata. Jaga momen tersebut. Pengalaman itu lebih berharga daripada $150 perbedaan.

Lingkaran Kekurangan yang Tidak Dibicarakan

Inilah ironi paling kejam dari ekstremitas hemat: sering kali berbalik. Ketika Anda menahan diri terlalu keras, otak Anda akhirnya memberontak. Anda kelelahan, lalu muncul keinginan untuk berbelanja berlebihan. “Saya sudah sangat baik, saya pantas mendapatkan ini” menjadi alasan untuk mengeluarkan $40 pada sesuatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan.

“Deprivasi kronis bisa menyebabkan kelelahan dan berbelanja berlebihan,” jelas Cisneros. “Hemat ekstrem berasal dari ketakutan, terutama untuk rumah tangga generasi pertama atau berpenghasilan rendah. Keseimbangan dan niat akan selalu mengalahkan pembatasan ekstrem.”

Apa yang Benar-Benar Berhasil

Lupakan obsesi menghemat uang secara berlebihan. Kekayaan sejati dibangun dari tiga hal:

• Belanja dengan sengaja. Ketahui ke mana uang Anda pergi. Kurangi pemborosan, tapi jangan mengorbankan kebahagiaan.
• Menabung secara otomatis. Atur dan lupakan. Biarkan uang berpindah ke tabungan sebelum Anda bisa menghabiskannya.
• Berinvestasi secara konsisten. Energi Anda harus diarahkan untuk meningkatkan pendapatan dan membangun aset, bukan mencari kupon.

Pemikiran terakhir Cisneros mengatakan semuanya: “Anda lebih baik mencari cara untuk meningkatkan pendapatan daripada menghemat uang secara ekstrem.”

Makna sebenarnya dari menjadi hemat bukan tentang penderitaan. Ini tentang bersikap sengaja. Ini tentang mengetahui perbedaan antara hemat biaya dan pelit. Ini tentang memahami bahwa waktu Anda, energi mental Anda, dan hubungan Anda juga berharga — dan terkadang mereka lebih berharga daripada uang yang Anda hemat dengan mengoptimalkan setiap keputusan.