Berapa Banyak yang Harus Anda Investasikan di 401(k) Anda? Perhitungannya Mungkin Akan Mengejutkan Anda

Membangun kekayaan bukan tentang keberuntungan atau menemukan jalan pintas. Ini tentang mengembangkan kebiasaan dan tetap berkomitmen tahun demi tahun. Khusus untuk tabungan pensiun, ini berarti secara konsisten mendanai 401(k) Anda bahkan saat kondisi keuangan sedang ketat. Jadi, apa yang terjadi jika Anda menginvestasikan $1.000 setiap bulan selama 15 tahun? Angka-angkanya lebih menarik daripada yang disadari kebanyakan orang.

Kekuatan Konsistensi: $180.000 Anda Menjadi $414.000

Mari kita uraikan perhitungannya. Jika Anda menyumbang $1.000 per bulan selama 15 tahun, Anda akan menyumbang $180.000 dari uang Anda sendiri. Sekarang, dengan asumsi 401(k) Anda mendapatkan rata-rata pengembalian pasar saham sebesar 10% per tahun, akun tersebut akan tumbuh menjadi sekitar $414.000 pada akhir periode. Itu lebih dari dua kali lipat kontribusi Anda sebelum memperhitungkan pencocokan dari pemberi kerja.

Keindahan dari skenario ini terletak pada pemahaman bagaimana sebenarnya cara kerjanya. Pada tahun-tahun awal, kontribusi Anda mendominasi—Anda secara konsisten memasukkan uang baru. Tetapi sesuatu yang luar biasa terjadi sekitar tahun ke-10. Saat itulah pengembalian majemuk mulai melampaui kontribusi bulanan Anda. Pada lima tahun terakhir, keuntungan yang diinvestasikan kembali melakukan pekerjaan berat. Inilah mengapa waktu benar-benar menjadi senjata terbesar setiap investor.

Mengapa 401(k) Anda Layak Didahulukan Daripada Tabungan Lain

Ada sesuatu yang penting yang sering diabaikan banyak orang: sebagian besar pemberi kerja tidak hanya menerima kontribusi 401(k) Anda—mereka menambahkan uang mereka sendiri di atasnya. Pencocokan dari pemberi kerja ini secara efektif berarti kontribusi bulanan Anda lebih tinggi daripada yang Anda sisihkan secara pribadi. Kadang-kadang jauh lebih tinggi. Inilah sebabnya mengapa memaksimalkan 401(k) Anda harus didahulukan sebelum membuka IRA yang diarahkan sendiri, terlepas dari seberapa terbatasnya opsi investasi Anda dalam rencana tempat kerja.

Realitas: Volatilitas Pasar dan Visi Jangka Panjang

Satu hal penting yang perlu diingat: meskipun proyeksi pertumbuhan terlihat mulus di grafik, pengalaman pasar sebenarnya lebih berantakan. Beberapa tahun akan memberikan keuntungan yang kuat. Tahun-tahun lain, Anda mungkin melihat kerugian pada akun Anda. Volatilitas ini normal—dan jujur, tidak relevan dengan hasil jangka panjang Anda jika Anda tetap mempertahankan kontribusi Anda tanpa peduli kondisi pasar. Di sinilah disiplin psikologis lebih penting daripada timing pasar.

Memulai Tidak Memerlukan Kesempurnaan

Kebenaran jujur? Menemukan tambahan $1.000 setiap bulan sulit bagi kebanyakan orang yang bekerja. Ini membutuhkan pengorbanan nyata dan pengelolaan anggaran yang hati-hati. Tapi inilah wawasan penting: memulai dengan jumlah berapa pun yang bisa Anda kelola—$200, $500, atau bahkan $100 per bulan—lebih baik daripada menunggu waktu yang “sempurna” yang tidak pernah datang. Konsistensi di tingkat apa pun akan terakumulasi seiring waktu. Memulai terlambat dengan $1.000 selalu lebih buruk daripada mulai sekarang dengan jumlah yang lebih kecil.

Gambaran Lebih Luas: Strategi 401(k) dan Jaminan Sosial Anda

Meskipun perhitungan tabungan pensiun ini berfokus pada pertumbuhan 401(k) Anda, ingatlah bahwa Anda tidak menabung secara terpisah. Manfaat Jaminan Sosial masa depan Anda akan melengkapi tabungan ini. Banyak pensiunan meninggalkan uang yang signifikan di meja dengan tidak mengoptimalkan strategi klaim Jaminan Sosial mereka. Memahami kapan dan bagaimana mengklaim manfaat ini dapat menambah puluhan ribu dolar ke penghasilan pensiun seumur hidup Anda—dalam beberapa kasus, $22.924 per tahun atau lebih.

Pertanyaannya bukan apakah Anda mampu menabung. Tapi apakah Anda mampu tidak melakukannya. Mulailah hari ini, sumbangkan apa yang Anda bisa, dan biarkan bunga majemuk mengurus sisanya.