Panduan Anda tentang Negara-Negara Tanpa Pajak Jaminan Sosial di Tahun 2025

Memahami negara bagian mana yang tidak memberlakukan pajak atas Jaminan Sosial Anda dapat secara signifikan memengaruhi anggaran pensiun Anda. Dengan 41 negara bagian plus Washington, D.C. yang menawarkan manfaat Jaminan Sosial bebas pajak pada tahun 2025, pensiunan memiliki peluang yang jauh lebih menguntungkan dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Lanskapnya telah berubah secara dramatis, dengan perubahan kebijakan terbaru di Missouri, Nebraska, dan Kansas yang menciptakan lebih banyak keringanan bagi penerima manfaat.

Daftar Negara Bagian yang Semakin Meluas Menawarkan Keringanan Pajak

Kabar baik bagi pensiunan: mayoritas negara di negara ini tidak mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial. Negara bagian yang tidak memungut pajak atas jaminan sosial Anda saat ini meliputi Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Wyoming, bersama dengan Washington, D.C.

Ini merupakan perubahan besar dari beberapa tahun yang lalu. “Perluasan negara bagian bebas pajak menunjukkan tren yang jelas menuju perlindungan penghasilan pensiun,” jelas Brian Kuhn, CFP dan penasihat keuangan di Wealth Enhancement Group. “Setiap negara bagian mempertahankan ketentuan uniknya sendiri, dan kemenangan terbaru di Midwest menunjukkan momentum terus berlanjut.”

Negara Bagian Mana yang Masih Memungut Pajak atas Jaminan Sosial?

Hanya sembilan negara bagian yang tetap memberlakukan pajak atas manfaat Jaminan Sosial menjelang 2025: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Namun, bahkan daftar ini semakin mengecil. West Virginia sedang menghapus seluruh pajak Jaminan Sosialnya secara bertahap, dengan penghapusan lengkap dijadwalkan pada 2026.

Perubahan ini mencerminkan sikap yang berubah terhadap keamanan pensiun. Jaminan Sosial tetap penting bagi jutaan orang—sekitar 40% warga Amerika berusia di atas 65 tahun bergantung pada manfaat ini setidaknya setengah dari penghasilan mereka, menurut data AARP. Pajak federal dapat menghabiskan hingga 85% dari manfaat tergantung pada penghasilan keseluruhan, membuat kebijakan pajak negara bagian menjadi semakin penting.

Bagaimana Keputusan Pajak Negara Bagian Mempengaruhi Penghasilan Pensiun Anda

Implikasi praktisnya cukup besar. Jika Anda menerima $30.000 per tahun dari Jaminan Sosial dan tarif pajak efektif negara bagian Anda atas penghasilan lain adalah 5%, menghindari pajak negara bagian menghemat $1.500 per tahun. Jika dijumlahkan, penghematan ini menjadi cukup besar—pensiunan Missouri secara kolektif menghemat sekitar $309 juta setiap tahun dengan menghindari pajak Jaminan Sosial negara bagian.

Negara bagian tertentu yang masih memberlakukan pajak Jaminan Sosial menawarkan keringanan yang ditargetkan. Colorado, misalnya, mengizinkan penduduk berusia 65 tahun ke atas untuk sepenuhnya mengurangi manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak federal dari pengembalian pajak negara bagian mereka sejak 2022. Mulai 2025, pengecualian ini diperluas untuk mencakup mereka yang berusia 55-64 tahun dengan penghasilan kotor disesuaikan tidak melebihi $75.000 untuk individu atau $95.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.

Perencanaan Strategis untuk Lokasi Pensiun Anda

Memahami implikasi pajak ini memerlukan pemeriksaan terhadap regulasi negara bagian Anda dan keadaan pribadi Anda. Menurut penasihat keuangan Jeff Rose, CFP dan pendiri Good Financial Cents, “Dampak kumulatif menciptakan perbedaan keuangan yang berarti. Pensiunan Nebraska, misalnya, menyimpan sekitar $17 juta secara kolektif yang seharusnya akan dikenai pajak negara bagian.”

Baik Anda sudah pensiun maupun merencanakan ke depan, mengetahui negara bagian mana yang tidak memungut pajak atas manfaat jaminan sosial Anda harus menjadi bagian dari keputusan keuangan yang lebih luas. Perlakuan pajak yang menguntungkan di 41 negara bagian mewakili perlindungan daya beli yang nyata bagi jutaan orang Amerika yang mengelola penghasilan pensiun mereka secara strategis.