Berencana Pensiun pada 2025? Waktu Klaim Jaminan Sosial Anda Bisa Membuat Perbedaan

Mencapai masa pensiun adalah tonggak penting, dan banyak orang secara otomatis menganggap mereka harus mengklaim Jaminan Sosial segera setelah pensiun. Tetapi keputusan ini memerlukan pertimbangan yang lebih matang. Strategi klaim Anda dapat secara signifikan mempengaruhi keamanan keuangan jangka panjang Anda, terutama jika Anda bertanya-tanya apakah Anda bisa pensiun dengan tabungan sebesar 500k atau tingkat tabungan serupa. Mari kita bahas faktor-faktor kunci yang harus memengaruhi keputusan waktu Anda.

Apakah Tingkat Tabungan Anda Mendukung Klaim Tertunda?

Sebelum memutuskan kapan mengklaim manfaat, nilaiilah cadangan keuangan Anda. Bisakah Anda pensiun dengan 500k di ekonomi saat ini? Jawabannya sangat bergantung pada pengeluaran dan harapan hidup Anda, tetapi angka ini penting untuk didiskusikan.

Jika Anda telah mengumpulkan tabungan yang cukup besar—baik $500k atau lebih—Anda memiliki fleksibilitas untuk menunda klaim Jaminan Sosial. Fleksibilitas ini sangat penting karena setiap tahun Anda menunda pengajuan setelah usia pensiun penuh, manfaat bulanan Anda akan bertambah sebesar 8%. Peningkatan yang dijamin ini akan berakumulasi secara signifikan seiring waktu.

Pertimbangkan matematikanya: seseorang yang dapat mengakses tabungan mereka selama beberapa tahun pertama pensiun mungkin mengunci manfaat bulanan yang secara permanen lebih tinggi. Dalam pensiun selama 20+ tahun, strategi ini sering kali mengungguli pengambilan manfaat yang lebih kecil lebih awal. Namun, jika tabungan Anda terbatas atau sudah habis, Anda kemungkinan harus mengajukan lebih awal untuk mempertahankan gaya hidup Anda.

Berapa Usia Pensiun Penuh Anda?

Usia pensiun penuh—ketika Anda memenuhi syarat untuk manfaat bulanan lengkap—bergantung pada tahun kelahiran Anda. Jika Anda lahir antara 1943-1954, usia ini adalah 66 tahun. Bagi yang lahir antara 1955-1959, berkisar dari 66 tahun dan 2 bulan hingga 66 tahun dan 10 bulan. Siapa pun yang lahir pada 1960 atau setelahnya memiliki usia pensiun penuh 67 tahun.

Anda dapat mengajukan klaim sejak usia 62, tetapi mengklaim sebelum usia pensiun penuh akan mengunci manfaat yang secara permanen lebih kecil. Pengurangan ini akan berlaku sepanjang masa pensiun Anda, jadi keputusan ini memiliki konsekuensi jangka panjang. Pertanyaan utama: apakah rencana pensiun Anda memerlukan penghasilan segera, atau apakah Anda mampu menunggu?

Kesehatan dan Harapan Hidup Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Meskipun tidak ada yang bisa memprediksi umur pasti, faktor-faktor tertentu memberikan petunjuk. Riwayat kesehatan keluarga yang baik, kesehatan saat ini yang baik, dan orang tua yang aktif di usia 90-an menunjukkan harapan hidup yang panjang. Sebaliknya, kondisi kesehatan yang ada mungkin menunjukkan garis waktu pensiun yang lebih pendek.

Ini penting karena Jaminan Sosial adalah penghasilan yang dijamin seumur hidup. Jika Anda mengharapkan hidup hingga usia 90-an, menunda klaim akan menghasilkan manfaat kumulatif yang lebih tinggi. Jika kekhawatiran kesehatan menunjukkan umur yang lebih pendek, mengklaim lebih awal memastikan Anda menerima manfaat saat Anda masih bisa menikmatinya.

Seseorang yang mempertimbangkan apakah mereka bisa pensiun dengan 500k dengan ketidakpastian kesehatan menghadapi kalkulasi yang berbeda dibandingkan dengan seseorang yang dalam kondisi kesehatan prima. Faktor kesehatan ini harus memengaruhi apakah portofolio Anda perlu bertahan selama 20 tahun atau 35+ tahun.

Perdagangan Antara Penarikan Portofolio dan Pertumbuhan Manfaat

Inilah ketegangan strategisnya: portofolio investasi Anda menawarkan fleksibilitas tetapi tanpa jaminan, sementara Jaminan Sosial menjamin penghasilan seumur hidup tetapi dengan jumlah yang berkurang jika diklaim lebih awal.

Jika Anda memiliki $500k atau tabungan serupa, Anda bisa menarik dana tambahan selama beberapa tahun pertama pensiun, memungkinkan Jaminan Sosial untuk tumbuh. Sebagian besar portofolio investasi secara historis memberikan pengembalian 7-10% per tahun, tetapi pengembalian ini berfluktuasi dan membawa risiko pasar. Sebaliknya, menunda klaim Jaminan Sosial menjamin kenaikan tahunan sebesar 8%—pengembalian yang luar biasa dan dijamin.

Namun, strategi ini hanya berhasil jika tabungan Anda cukup besar untuk mendukung kebutuhan saat ini dan rencana penundaan pertumbuhan tersebut. Jika dana terbatas, kalkulasi ini akan berubah secara drastis.

Membuat Keputusan Anda

Waktu klaim Jaminan Sosial Anda sebaiknya tidak terburu-buru. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat memodelkan situasi spesifik Anda, termasuk harapan hidup, tingkat tabungan, dan kebutuhan penghasilan.

Perbedaan antara mengklaim pada usia 62 versus 70 bisa mencapai ratusan ribu dolar selama pensiun 30 tahun. Apakah Anda bisa pensiun dengan 500k atau memiliki sumber daya yang lebih besar, membuat keputusan ini dengan tepat akan sangat meningkatkan keamanan keuangan Anda.