Bisakah Anda Hidup Nyaman dengan $6 Juta Saat Pensiun di Usia 65?

Jawaban Sebenarnya Adalah Ya—Tapi Dengan Peringatan Penting

Mencapai usia 65 tahun dengan $6 juta dalam tabungan pensiun menempatkan Anda jauh di atas pensiunan Amerika rata-rata, namun pertanyaannya bukan sekadar apakah uang tersebut ada—melainkan apakah cukup untuk gaya hidup Anda. Matematika mendukung Anda, tetapi beberapa faktor praktis layak diperhatikan.

Pada usia 65, Anda mendapatkan akses ke tiga sumber penghasilan penting: Medicare untuk perlindungan kesehatan, manfaat Jaminan Sosial penuh (setelah menunggu beberapa tahun lagi), dan penarikan tanpa penalti dari akun yang menguntungkan pajak seperti 401(k)s. Manfaat ini secara signifikan mengurangi beban keuangan Anda dibandingkan dengan mereka yang pensiun lebih awal.

Apa yang Sebenarnya Ditunjukkan Data?

Di sinilah angka menjadi penting. Menurut data Bureau of Labor Statistics, rata-rata usia 65 tahun menghasilkan $54.444 per tahun sebelum pensiun. Menggunakan aturan standar bahwa pensiunan membutuhkan sekitar 70% dari penghasilan sebelum pensiun, Anda akan membutuhkan sekitar $38.110 per tahun untuk mempertahankan gaya hidup yang sepadan. Itu sepenuhnya dapat dicapai.

Strategi penarikan 4%—pendekatan perencanaan pensiun yang memungkinkan Anda menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun (disesuaikan dengan inflasi)—akan menghasilkan $240.000 di tahun pertama dari $6 juta tabungan. Aliran pendapatan ini secara teori dapat mempertahankan daya beli Anda hingga usia 95 dan seterusnya.

Namun, kenyataan yang tidak nyaman: mengumpulkan $6 juta pada usia 65 sangat sulit. Data Vanguard dari 2021 menunjukkan bahwa rata-rata saldo rekening pensiun untuk mereka yang berusia 65+ hanya $279.997. Mencapai enam kali lipat jumlah tersebut membutuhkan penghasilan di atas rata-rata, kebiasaan menabung yang disiplin, dan kinerja investasi yang solid selama beberapa dekade.

Mengapa Usia 65 Sebenarnya Lebih Baik Daripada 62

Kebanyakan orang Amerika pensiun sekitar usia 62, menurut riset Gallup 2021. Menunda keluar hingga usia 65 membawa keuntungan nyata di luar waktu Jaminan Sosial. Anda akan memiliki lebih banyak tahun untuk mengumpulkan kekayaan, menghindari penalti penarikan awal 10% pada rekening pensiun, dan berpotensi meningkatkan jumlah manfaat Jaminan Sosial secara signifikan dibandingkan mengklaimnya di usia 62.

Kelayakan Medicare di usia 65 juga penting secara finansial. Asuransi kesehatan swasta biayanya jauh lebih mahal, jadi mencapai usia Medicare memberikan penghematan bulanan yang nyata.

Rintangan Praktis yang Akan Anda Hadapi

Tantangan terbesar Anda bukanlah menghabiskan $6 juta—melainkan membangunnya. Ini membutuhkan perubahan besar dalam hidup: penghasilan yang lebih tinggi, tingkat menabung yang agresif, dan investasi yang sukses selama 30+ tahun. Inflasi, penurunan pasar, dan umur panjang yang tak terduga akan menguji rencana apa pun.

Keputusan lokasi juga penting. Beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak atas penghasilan pensiun, sementara yang lain memajaki penarikan, pensiun, dan manfaat Jaminan Sosial. Ini bisa secara signifikan mengubah daya beli efektif Anda.

Kesimpulan untuk Pensiun Anda

Ya, pensiun di usia 65 dengan $6 juta memang memungkinkan dan menawarkan keuntungan nyata—keamanan finansial, perlindungan kesehatan melalui Medicare, dan kelayakan penuh untuk Jaminan Sosial. Tetapi mencapai ambang $6 juta tersebut membutuhkan disiplin luar biasa dan kondisi yang menguntungkan. Ini lebih tentang apakah $6 juta cukup (itu mungkin saja) dan lebih banyak tentang apakah Anda benar-benar dapat mengumpulkannya secara realistis sebelum tanggal pensiun Anda. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu memvalidasi apakah sumber penghasilan, pola pengeluaran, dan garis waktu Anda sesuai dengan tujuan ini.