Pengeluaran Bulanan Aktual Pensiunan: Rincian $5.000 dan Cara Cerdas Mengoptimalkan Anggaran Anda

Pensiun terdengar seperti waktu ketika dompet Anda menjadi lebih ringan, tetapi data dari Bureau of Labor Statistics menceritakan kisah yang berbeda. Rata-rata pensiunan Amerika menghabiskan sekitar $5.000 per bulan — total sekitar $60.000 per tahun — sementara pendapatan rata-rata mereka hanya sebesar $48.780 sebelum pajak. Itu adalah kesenjangan keuangan yang dihadapi banyak pensiunan, tetapi memahami ke mana uang itu pergi adalah langkah pertama untuk mengelolanya dengan lebih baik.

Untuk memberi gambaran, warga Amerika usia kerja menghabiskan jauh lebih banyak: mereka yang berusia antara 25 dan 34 tahun menghabiskan sekitar $67.883 per tahun, sementara usia 35 hingga 44 tahun rata-rata $86.049. Kelompok usia 45 hingga 54 tahun mencapai puncaknya di $91.074 per tahun. Namun, pensiunan biasanya menghasilkan lebih sedikit daripada pengeluarannya, sehingga penghematan strategis menjadi sangat penting.

Empat Pemborosan Anggaran Utama bagi Pensiunan

Bagi mereka yang berusia 65 tahun ke atas, empat kategori pengeluaran menyerap sebagian besar dana pensiun. Berikut adalah ke mana anggaran bulanan $5.000 Anda pergi dan apa yang sebenarnya bisa Anda lakukan tentang itu.

Perumahan Mengambil Porsi Terbesar

Perumahan sekitar 20% dari pengeluaran pensiun — artinya sekitar $1.000 dari anggaran bulanan $5.000 tersebut digunakan untuk tempat tinggal Anda. Ini juga merupakan kategori pengeluaran di mana Anda memiliki kendali paling besar.

Jika Anda terikat secara emosional dengan rumah Anda saat ini, tetap tinggal adalah pilihan yang masuk akal. Tetapi jika Anda terbuka untuk perubahan, mengurangi ukuran rumah bisa menjadi transformasi besar. Pindah ke properti yang lebih kecil, bermigrasi ke daerah dengan biaya hidup lebih rendah, atau bahkan bergabung dengan komunitas co-housing senior dapat secara dramatis mengurangi pengeluaran. Selain hipotek atau sewa, Anda juga akan menghilangkan masalah pemeliharaan, perbaikan darurat, dan biaya keausan umum yang datang dengan merawat properti yang lebih besar.

Biaya Transportasi $8.065 Per Tahun

Memiliki dan mengoperasikan kendaraan biaya rata-rata pensiunan sekitar $8.065 per tahun — sekitar $670 per bulan. Banyak pensiunan ragu untuk melepaskan kebebasan mengemudi, tetapi jika Anda tidak lagi berangkat ke tempat kerja, perhitungan ini berubah.

Berbagi satu mobil dengan pasangan, mengandalkan transportasi umum jika tersedia, atau bahkan mencoba gaya hidup tanpa mobil di lingkungan yang dapat ditempuh dengan berjalan kaki bisa membuka penghematan besar. Selain menghilangkan mobil itu sendiri, Anda juga akan mengurangi premi asuransi, biaya bahan bakar, dan biaya perawatan.

Biaya Kesehatan: $7.505 Per Tahun Meski Sudah Ada Medicare

Bahkan dengan perlindungan Medicare, pensiunan menghadapi sekitar $7.505 dalam biaya kesehatan tahunan — sekitar $625 per bulan. Mengurangi pengeluaran ini lebih rumit daripada memotong biaya perumahan atau transportasi, terutama jika Anda mengelola kondisi kesehatan yang sudah ada.

Jika Anda saat ini sehat, langkah pencegahan sangat penting: olahraga teratur, diet bergizi, dan menghindari merokok serta konsumsi alkohol berlebih dapat menurunkan risiko penyakit serius di kemudian hari. Bagi mereka yang sudah mengelola kondisi kronis, pilihan terbaik adalah meninjau kembali perlindungan Medicare Anda. Rencana Medicare Advantage menggabungkan Bagian A, B, dan biasanya D, kadang menawarkan nilai yang lebih baik daripada Medicare tradisional. Pendaftaran terbuka berlangsung dari 15 Oktober hingga 7 Desember, dengan jendela pendaftaran khusus untuk pemegang rencana Advantage yang ada dari 1 Januari hingga 31 Maret.

Makanan: $7.350 Per Tahun dan Sering Diabaikan

Setelah biaya kesehatan, makanan menjadi item pengeluaran besar berikutnya sekitar $7.350 per tahun — sekitar $610 per bulan. Meskipun Anda tidak boleh mengorbankan nutrisi, kebiasaan belanja cerdas dapat memangkas pengeluaran ini tanpa rasa sakit.

Sekitar sepertiga dari anggaran makanan tersebut digunakan untuk makan di luar. Mengurangi makan di restoran adalah langkah cepat, dan saat Anda makan di luar, selalu tanyakan tentang diskon senior — banyak yang tidak diiklankan secara mencolok. Di toko bahan makanan, cari tahu hari diskon senior di jaringan seperti Safeway atau pasar lokal lainnya. Merencanakan menu sebelum berbelanja, membuat daftar, dan menghindari pembelian impulsif semuanya mengurangi pemborosan. Berbelanja dengan perut kenyang juga membantu Anda menahan diri dari makanan junk yang menguras dompet dan kesehatan.

Membuat Anggaran Pensiun Anda Berfungsi

Tantangannya jelas: pensiunan secara rata-rata menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka hasilkan. Tetapi dengan keputusan yang disengaja tentang perumahan, transportasi, pilihan perawatan kesehatan, dan kebiasaan makan, Anda dapat memperpanjang anggaran bulanan $5.000 itu secara signifikan. Kuncinya adalah mengidentifikasi pengeluaran mana yang benar-benar penting untuk kualitas hidup Anda dan mana yang Anda pertahankan karena kebiasaan. Setelah Anda tahu ke mana uang Anda benar-benar pergi, mengendalikan keuangan menjadi mungkin — dan pensiun menjadi lebih berkelanjutan secara finansial.