Panduan Pemula: Memilih Platform Perantara yang Tepat di 2024

Memulai perjalanan investasi Anda bisa terasa menakutkan, tetapi kabar baiknya adalah platform pialang saat ini semakin mudah diakses oleh trader pemula. Tidak lagi diperlukan ribuan dolar dan pengetahuan luas untuk memulai. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan apa yang membuat platform pialang ramah pemula dan menyoroti pemain utama yang dapat membantu Anda memulai karir trading.

Apa yang Membedakan Broker Ramah Pemula Dari yang Lain?

Lanskap investasi online telah berubah secara dramatis. Broker modern yang melayani pendatang baru memiliki beberapa ciri umum: perdagangan tanpa komisi, minimum akun yang minimal atau tidak ada sama sekali, sumber daya edukasi, dan antarmuka yang mudah digunakan. Yang lebih penting, banyak sekarang menawarkan investasi saham pecahan, yang berarti Anda dapat mulai membangun portofolio yang terdiversifikasi bahkan dengan modal terbatas.

Sebelum menyelami platform tertentu, pahami apa yang Anda cari:

• Struktur biaya: Bisakah Anda trading tanpa membayar komisi untuk saham dan ETF?
• Aksesibilitas: Apakah mereka mendukung saham pecahan sehingga Anda tidak terkunci dari saham premium?
• Sumber belajar: Apakah tersedia materi edukasi untuk mempercepat pertumbuhan Anda?
• Layanan pelanggan: Bisakah Anda menghubungi dukungan saat membutuhkannya?
• Fleksibilitas akun: Apakah mereka menawarkan berbagai jenis akun (standard, IRA, margin)?

Platform yang Penting untuk Pemula

Raksasa Perdagangan Bebas Komisi

Robinhood merevolusi investasi ritel dengan menawarkan perdagangan saham dan ETF tanpa komisi. Aplikasi mobile mereka intuitif, dan platform mencakup konten edukasi tentang segala hal mulai dari konsep dasar investasi hingga analisis portofolio. Perdagangan opsi hanya dikenai biaya $0.03 per kontrak, salah satu yang terendah di industri. Namun, perlu dicatat bahwa perdagangan crypto melibatkan spread fee, dan Anda tidak dapat mengakses reksa dana melalui platform mereka.

Fidelity menonjol sebagai broker institusional mapan yang mempertahankan praktik ramah pemula. Tanpa minimum akun dan tanpa komisi perdagangan untuk saham dan ETF, Fidelity juga menjalankan program bernama “Stocks by the Slice” yang memungkinkan pembelian saham pecahan dari lebih dari 7.000 saham dan ETF AS. Ini berarti Anda bisa berinvestasi di saham mahal seperti Berkshire Hathaway tanpa modal enam digit. Fidelity baru-baru ini memperluas ke crypto dengan perdagangan Bitcoin dan Ethereum (spread fee 1%).

Charles Schwab menggabungkan perdagangan tanpa komisi dengan pendekatan kekuatan edukasi. Platform ini menyediakan akses ke sistem perdagangan thinkorswim dan ribuan reksa dana tanpa komisi. Perpustakaan pembelajaran Schwab yang luas mencakup segala hal mulai dari perencanaan pensiun hingga perdagangan opsi, menjadikannya ideal bagi mereka yang ingin meningkatkan keterampilan secara bertahap.

E-Trade tetap menjadi pelopor dalam investasi online. Dimiliki oleh Morgan Stanley, menawarkan tanpa komisi untuk saham, ETF, obligasi, dan opsi (meskipun opsi dikenai biaya $0.65). Platform ini menyertakan alat riset lengkap dan basis pengetahuan yang kuat untuk membangun dasar investasi.

Platform Khusus yang Layak Dieksplorasi

Webull menekankan kursus edukasi bersama trading. Platform ini menawarkan perdagangan saham, ETF, dan crypto tanpa komisi, plus opsi indeks hanya dengan $0.55 per kontrak. Perdagangan di luar jam (pre-market 4 pagi sampai 9:30 pagi EST dan setelah jam 4 sore sampai 8 malam EST) menarik bagi trader aktif. Selain itu, robo-advisor Webull hanya mengenakan biaya 0.20% per tahun, membuatnya terjangkau bagi mereka yang menginginkan pengelolaan portofolio otomatis.

SoFi menyediakan perdagangan saham dan ETF tanpa komisi dengan komponen komunitas investor. Anda dapat berpartisipasi dalam IPO sebelum perdagangan publik dimulai. Meskipun SoFi menghentikan perdagangan crypto pada 2023, robo-advisor gratis mereka dan akses gratis ke penasihat keuangan menambah nilai.

Vanguard menarik bagi investor jangka panjang yang mencari dana biaya rendah. Dengan nol biaya untuk beberapa reksa dana dan ETF, plus $1 per kontrak opsi$0 , Vanguard unggul jika Anda tertarik pada strategi investasi pasif. Platform ini menyediakan informasi langsung tentang alokasi aset dan pengelolaan portofolio.

Ally Invest menawarkan model hybrid menarik: perdagangan mandiri (dengan komisi untuk saham dan ETF, portofolio robo-advisor, atau akun terkelola dengan penasihat manusia. Mereka memiliki lebih dari 17.000 reksa dana tanpa komisi. Aplikasi mobile memungkinkan trading kapan saja, tanpa minimum akun.

Merrill Edge adalah platform mandiri dari divisi Merrill Bank of America. Perdagangan saham dan ETF tanpa komisi, dikombinasikan dengan akses ke riset dan wawasan, membuatnya menarik. Jika Anda juga berbank di Bank of America, saldo Merrill Anda membuka reward kartu kredit dan diskon suku bunga pinjaman.

Interactive Brokers )IBKR Lite( melayani investor yang siap untuk trading yang lebih canggih. Selain saham dan ETF, Anda dapat trading opsi, futures, crypto )0.18% per trade tanpa spread$0 , dan forex. Komisi sangat rendah—misalnya, $0.85 per kontrak futures. Kekurangannya, antarmuka mungkin menakutkan bagi pemula lengkap.

Perbandingan Biaya Sekilas

Memahami struktur biaya mencegah kejutan:

• Kebanyakan platform sekarang mengenakan (biaya untuk perdagangan saham dan ETF
• Perdagangan opsi biasanya berkisar dari $0.03 sampai $1.00 per kontrak
• Platform yang menawarkan saham pecahan meliputi Fidelity, Webull, SoFi, dan Robinhood, memungkinkan strategi investasi fleksibel
• Perdagangan crypto sangat bervariasi: dari spread fee Robinhood hingga 0.18% per trade Interactive Brokers

Fitur Penting untuk Pemilihan Akun

Variasi Investasi: Bisakah broker menyediakan akses ke kelas aset tertentu yang Anda inginkan? Beberapa broker unggul di saham dan ETF tetapi tidak memiliki obligasi atau reksa dana. Yang lain )seperti Interactive Brokers$50 menawarkan saham, opsi, futures, crypto, dan forex dalam satu tempat.

Saham Pecahan: Banyak investor baru mengabaikan ini, tetapi broker yang menawarkan saham pecahan menghilangkan hambatan utama masuk. Daripada perlu $3.000 untuk membeli satu saham mahal, Anda bisa berinvestasi (dan memiliki posisi pecahan.

Trading Virtual: Beberapa platform, seperti thinkorswim )yang dapat diakses melalui Charles Schwab(, memungkinkan Anda berlatih trading dengan uang virtual sebelum mempertaruhkan modal nyata.

Kualitas Dukungan: Periksa apakah dukungan pelanggan tersedia 24/5 atau terbatas pada jam kerja. Dukungan chat seringkali lebih cepat daripada telepon.

Keamanan: Tinjau kebijakan privasi dan langkah perlindungan data, terutama jika Anda berencana menghubungkan rekening bank.

Kas vs. Margin: Membuat Pilihan yang Tepat

Saat membuka akun, Anda biasanya memilih antara akun kas dan akun margin. Dalam akun kas, Anda hanya dapat menggunakan uang yang telah Anda depositkan—pendekatan yang lebih aman untuk pemula. Akun margin memungkinkan Anda meminjam dari broker untuk membeli sekuritas, memperbesar keuntungan maupun kerugian. Untuk kebanyakan investor baru, memulai dengan akun kas adalah langkah bijak sampai Anda mendapatkan pengalaman dan memahami risiko leverage.

Jenis Akun Berbeda Dijelaskan

Mandiri: Anda yang membuat semua keputusan investasi. Cocok untuk investor yang suka riset dan analisis langsung.

Robo-Advisor: Platform membangun dan mengelola portofolio terdiversifikasi berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda, secara otomatis melakukan rebalancing. Biaya biasanya rendah )0.20%-0.50% per tahun(.

Akun Terkelola: Profesional keuangan secara aktif mengelola portofolio Anda. Cocok untuk investor yang menginginkan panduan profesional tetapi dengan biaya lebih tinggi.

IRA dan Akun Beruntung Pajak: Kebanyakan broker menawarkan IRA tradisional, Roth IRA, dan rollover 401)k( yang memberikan manfaat pajak untuk tabungan pensiun.

Menilai Legitimasi Broker

Sebelum menyetor dana, verifikasi kredensial broker:

• Periksa keanggotaan Securities Investor Protection Corporation )SIPC### yang melindungi akun dari kegagalan broker
• Gunakan alat BrokerCheck FINRA untuk meninjau latar belakang dan riwayat regulasi broker
• Baca ulasan pelanggan di berbagai platform independen
• Verifikasi lisensi dan pendaftaran dengan otoritas keuangan terkait

Kesalahan Investasi Umum yang Dilakukan Trader Pemula

Penjualan Panik Saat Turun Pasar

Volatilitas pasar normal. Secara historis, S&P 500 kehilangan rata-rata 15% di tahun-tahun turun, namun pengembalian tahunan positif 75% dari waktu. Tetap berinvestasi dan menjaga perspektif jangka panjang mencegah kesalahan mahal.

Mengejar Saham Meme

Saham seperti GameStop dan AMC menarik perhatian, tetapi sering menyebabkan kerugian bagi trader ritel. Alih-alih mengikuti hype, kembangkan strategi investasi yang konsisten dan patuhi.

Mencoba Timing Pasar

Bahkan profesional jarang berhasil dalam timing pasar. Dollar-cost averaging—berinvestasi jumlah tetap secara rutin tanpa mempedulikan harga—biasanya mengungguli usaha membeli murah dan menjual mahal.

Mengabaikan Diversifikasi

Mengonsentrasikan investasi di satu sektor atau sekuritas meningkatkan risiko secara tidak perlu. Broker yang menawarkan saham pecahan memudahkan diversifikasi, memungkinkan Anda menyebar modal ke berbagai investasi dengan biaya murah.

$1 Mengabaikan Implikasi Pajak Akun broker reguler dikenai pajak. Anda akan membayar pajak keuntungan modal dan pajak penghasilan atas dividen. Pertimbangkan akun beruntung pajak seperti IRA untuk investasi jangka panjang jika memungkinkan.

Berapa Banyak Sebaiknya Anda Mulai?

Kebanyakan broker tidak memiliki persyaratan deposit minimum, meskipun perdagangan pertama biasanya minimal $50 sampai $5. Dengan saham pecahan yang tersedia di banyak platform, bahkan $10-( dapat memulai portofolio yang terdiversifikasi. Mulailah dari jumlah yang nyaman untuk Anda dan tingkatkan kontribusi seiring waktu.

Membandingkan Struktur Pajak: Akun Broker vs. 401)k(

Akun broker kena pajak biasa menawarkan fleksibilitas—Anda bisa menarik dana kapan saja tanpa penalti. Namun, Anda akan membayar pajak keuntungan modal dan penghasilan setiap tahun.

401)k( menawarkan manfaat pajak: kontribusi mengurangi penghasilan kena pajak Anda, dan pertumbuhan ditangguhkan pajak. Kekurangannya, Anda biasanya tidak dapat mengakses dana sampai usia 59½ tanpa penalti.

Untuk pemula yang membangun kekayaan untuk berbagai tujuan, kombinasi seringkali paling efektif: maksimalisasi akun pensiun beruntung pajak, lalu gunakan akun broker untuk tujuan menengah.

Membuat Pilihan Akhir

Mulailah dengan mengidentifikasi prioritas Anda. Jika menginginkan kesederhanaan dan biaya rendah, Robinhood atau Fidelity adalah pilihan bagus. Jika Anda menginginkan sumber edukasi, Charles Schwab atau Webull bersinar. Jika saham pecahan penting )dan mereka harus, pastikan pilihan utama Anda menawarkan fitur ini—se sebagian besar broker modern melakukannya.

Buka akun demo atau paper trading jika tersedia untuk menguji antarmuka platform sebelum mengisi dana. Setelah merasa nyaman, isi dana akun dan lakukan trading kecil pertama. Ingat: bahkan investor berpengalaman memulai dari posisi yang sama seperti Anda sekarang. Kuncinya adalah mengambil langkah pertama dan berkomitmen untuk belajar terus-menerus. Kebanyakan broker menyediakan materi edukasi untuk mendukung perjalanan Anda, jadi manfaatkan secara maksimal.

Akun pialang terbaik adalah yang akhirnya akan Anda gunakan dan pertahankan dalam jangka panjang. Pilih yang sesuai dengan tujuan Anda, sesuai anggaran, dan terasa intuitif untuk digunakan.