Membangun Kredit dari Nol: Kartu Kredit Tanpa Pemeriksaan Kredit Terbaik & Opsi Persetujuan Instan untuk Pengguna Pertama Kali

Memulai Perjalanan Kredit Anda Tanpa Riwayat Kredit

Membangun kredit adalah tantangan universal yang dihadapi semua orang pada suatu titik. Ketika Anda benar-benar baru dalam sistem kredit dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit, memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu kredit tampaknya hampir tidak mungkin. Namun, para ahli keuangan telah mengidentifikasi beberapa jalur untuk memulai cerita kredit Anda. Kuncinya adalah memahami kartu mana yang menawarkan persetujuan instan atau persyaratan kredit minimal, dan bagaimana membangun skor kredit Anda secara strategis dari waktu ke waktu.

Seiring profil kredit Anda semakin kuat, pintu menuju kartu kredit premium dan syarat yang lebih baik akan secara bertahap terbuka. Pendidik keuangan Graham Stephan baru-baru ini membagikan rekomendasi pakarnya tentang topik ini, menyoroti produk yang dirancang khusus untuk pemula yang memasuki dunia kredit untuk pertama kalinya.

Produk Dirancang untuk Riwayat Kredit Nol

Discover it® Secured Credit Card: Fondasi Pembangun

Ketika Anda memulai dari nol sepenuhnya, Discover it® Secured Credit Card menonjol sebagai titik masuk yang praktis. Kartu yang dijamin ini mengharuskan Anda menyetor deposit keamanan yang dapat dikembalikan—jumlah yang berfungsi sebagai jaminan bagi penerbit kartu dan memungkinkan persetujuan meskipun Anda tidak memiliki riwayat kredit.

Yang membuat opsi ini sangat menarik adalah tidak adanya biaya tahunan, sebuah keistimewaan di antara kartu kredit yang dijamin. Selain itu, secara mengejutkan, kartu ini menawarkan cashback dan bonus sambutan—fitur yang biasanya tidak ditemukan pada produk yang dijamin. Kombinasi ini menjadikannya alat yang sangat baik untuk membangun riwayat pembayaran sambil mendapatkan rewards secara bersamaan.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Card: Penilaian Kredit Alternatif

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® mengambil pendekatan berbeda terhadap kelayakan kredit. Alih-alih menuntut deposit keamanan atau memerlukan skor kredit yang sudah ada, kartu ini mengevaluasi riwayat perbankan Anda selama proses aplikasi. Jika Anda dapat menunjukkan pembayaran tagihan secara konsisten melalui aktivitas rekening bank Anda, Petal akan menyetujui Anda berdasarkan data alternatif tersebut.

Kartu ini lebih jauh lagi dengan menghilangkan semua biaya—tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, tidak ada penalti pembayaran terlambat. Dikombinasikan dengan cashback pada pembelian, ini memberikan akses masuk ke pembangunan kredit yang benar-benar tanpa biaya bagi mereka yang menginginkan opsi persetujuan instan tanpa pemeriksaan kredit.

Kartu untuk Mereka dengan Kredit Berkembang

Amazon Rewards Visa Signature Card: Untuk Pembeli Rutin

Bagi konsumen yang sering berbelanja di Amazon, menggunakan kartu kredit bermerek Amazon memiliki dua tujuan: membangun kredit sambil mendapatkan rewards yang substansial. Amazon Rewards Visa Signature Card (untuk non-Prime) dan Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (untuk anggota dengan tingkat cashback lebih tinggi) keduanya memiliki panduan persetujuan yang relatif longgar.

Dengan skor FICO® sekitar 640 atau lebih tinggi, pemohon memiliki peluang persetujuan yang kuat, menjadikan kartu ini dapat diakses setelah Anda membangun riwayat kredit minimal.

Chase Freedom Flex℠: Rewards Lebih Tinggi dengan Persyaratan Moderat

Chase Freedom Flex℠ mewakili tingkat berikutnya dari kualitas kartu kredit. Kartu ini menawarkan nilai luar biasa melalui beberapa fitur:

• Bonus sambutan besar dengan ambang pengeluaran yang dapat dicapai
• Tingkat cashback premium di kategori bonus yang bergiliran
• Periode APR pengenalan 0%
• Tidak ada biaya tahunan

Namun, kartu ini tidak dapat diakses dengan kredit nol. Chase biasanya mengharuskan pemohon memiliki kredit baik—umumnya skor FICO® di atas 670. Kartu ini menjadi target yang realistis setelah Anda menghabiskan 12-24 bulan membangun profil kredit Anda.

Citi® Double Cash Card dengan 18-Bulan Transfer Saldo: Pilihan Nilai

Citi® Double Cash Card – penawaran BT 18 bulan menawarkan kesederhanaan yang dipadukan dengan utilitas nyata. Fitur utamanya sangat sederhana: dapatkan cashback 2% di semua pembelian, dibagikan sebagai 1% saat pembelian dan 1% saat Anda membayar tagihan tepat waktu.

Manfaat tambahan meliputi:

• Bonus sambutan untuk pemegang kartu baru
• Tidak ada biaya tahunan
• APR pengenalan 0% untuk transfer saldo

Seperti opsi Chase, persetujuan memerlukan standar serupa: skor FICO® biasanya di atas 670 memberikan peluang terbaik Anda.

Sebutan Terhormat untuk Pemula yang Sudah Berkembang

Dua kartu tambahan patut dipertimbangkan setelah Anda membangun setidaknya kredit sedang:

Blue Cash Everyday® Card dari American Express menawarkan cashback bonus di supermarket AS, stasiun bensin, dan toko ritel online, membantu memaksimalkan pengeluaran di kategori sehari-hari.

Bank of America® Customized Cash Rewards memungkinkan Anda memilih kategori pembelian mana yang mendapatkan cashback bonus, memberikan personalisasi yang tidak dimiliki kartu lain.

Membuat Strategi Kartu Kredit Anda

Rekomendasi Graham Stephan mengungkapkan jalur yang jelas: jika Anda membangun dari nol mutlak, prioritaskan Discover it® Secured atau Petal® 2 karena potensi persetujuan instan tanpa pemeriksaan kredit. Keduanya memberikan rewards nyata sambil Anda membangun riwayat pembayaran.

Setelah mengumpulkan 6-12 bulan aktivitas kredit positif, Anda kemungkinan memenuhi syarat untuk kartu tingkat menengah seperti opsi Amazon. Setelah 12-24 bulan pembayaran tepat waktu secara konsisten, kartu premium seperti Chase Freedom Flex℠ dan Citi® Double Cash menjadi target yang realistis.

Strateginya bukan tentang langsung melompat ke kartu “terbaik”—melainkan tentang kemajuan strategis melalui kartu yang sesuai dengan profil kredit Anda saat ini, selalu bergerak ke atas seiring penguatan riwayat Anda.