Bank Digital dengan Imbal Hasil Terbaik di 2024: Penemuan di Luar Tabungan Tradisional

Pencarian untuk mendapatkan hasil yang lebih baik daripada tabungan konvensional telah mendorong banyak orang Brasil untuk menjelajahi platform digital. Pada tahun 2024, situasinya menunjukkan tren yang jelas: bank digital dengan hasil terbaik mampu melampaui secara signifikan 7,41% per tahun dari tabungan tradisional, memberikan pengalaman keuangan yang jauh lebih dinamis dan menguntungkan.

Mengapa Bank Digital Memberikan Hasil Lebih Tinggi?

Jawabannya terletak pada struktur hasil yang terkait dengan CDI (Sertifikat Deposito Antarbank). Sementara tabungan berfungsi dengan rumus tetap berdasarkan 70% dari Selic ditambah dengan Tingkat Referensi, bank digital dengan hasil terbaik menggunakan CDI sebagai acuan, sebuah indeks yang diperbarui setiap hari dan mengikuti pergerakan tingkat Selic secara dekat.

Perbedaan ini cukup signifikan. Sebuah akun digital yang menawarkan 100% dari CDI menghasilkan hasil sekitar 10,40% per tahun, sementara yang mencapai 105%, 110% atau bahkan 113% dari CDI akan meningkatkan keuntungan lebih jauh lagi. Perhitungan harian, berbeda dengan pembaruan bulanan tabungan, memungkinkan investor mendapatkan pengembalian yang lebih sering dan konsisten.

Memetakan Pilihan Hasil Terbaik

Dengan menganalisis pasar bank digital dengan hasil terbaik, kami menemukan berbagai strategi yang mengesankan untuk memaksimalkan kekayaan:

Nubank memimpin dengan akun pembayaran yang secara otomatis menginvestasikan dana ke dalam Surat Berharga Negara, menghasilkan 100% dari CDI dengan hasil setiap hari kerja setelah hari ke-31.

Neon menawarkan proposal progresif: mulai dari 100% dari CDI dan secara bertahap meningkat hingga 113% setelah dua tahun, sebagai penghargaan atas kesetiaan investor.

PicPay, didirikan pada 2012, menawarkan 102% dari CDI dengan fitur tambahan “Cofrinhos” untuk mengatur tabungan. Simulasi praktis menunjukkan bahwa R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dibandingkan R$ 129,29 di tabungan.

Pagbank, platform dari PagSeguro, menyediakan Conta Rendeira dengan hasil otomatis 100% dari CDI setelah 30 hari.

Mercado Pago mulai dari 100% dari CDI untuk akun pribadi mana pun, tetapi menawarkan 105% untuk pelanggan Meli+ yang menjaga saldo minimal R$ 1.000 setiap bulan.

99Pay menonjol dengan hasil hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000, dengan keuntungan menghitung penghasilan setiap hari, termasuk akhir pekan, serta menawarkan cashback untuk transaksi.

Iti, akun dari Itaú, memberikan 100% dari CDI sejak hari kerja pertama melalui fitur “Minhas Metas”, memungkinkan pengaturan tujuan keuangan.

Banco PAN mendemokratisasi akses: mulai dari R$ 30, saldo secara otomatis menghasilkan, dengan 10% dari CDI selama 30 hari pertama dan 100% dari CDI setelahnya.

Perbedaan Krusial Antara CDI dan Tabungan

Tabungan mengikuti rumus yang tidak berubah: 70% dari Selic + TR (dihapuskan selama ini). Hasilnya diperbarui setiap bulan pada hari ulang tahun setiap setoran, menciptakan peluang yang hilang.

Sementara CDI mewakili tingkat rata-rata pinjaman antarbank jangka pendek. Pembaruannya setiap hari menciptakan hasil yang lebih responsif terhadap kondisi pasar. Ketika bank digital menawarkan persentase di atas 100% dari CDI, mereka secara efektif menggandakan keuntungan ini, terutama dalam periode tingkat Selic yang tinggi.

Situasi 2024 dan Strategi Investasi

Tahun ini memperkuat diversifikasi pilihan bagi mereka yang ingin membuat uang bekerja. Bank digital dengan hasil terbaik tidak hanya melampaui tabungan secara numerik, tetapi juga menambahkan fitur seperti pengaturan tujuan, cashback terintegrasi, dan akses mobile yang disederhanakan.

Hasilnya berkisar antara 100% dan 113% dari CDI, sebuah rentang yang dapat menghasilkan perbedaan signifikan dalam investasi jangka panjang. Bagi yang menginvestasikan R$ 10.000, perbedaan antara 100% dan 113% dari CDI dapat menghasilkan ratusan real tambahan per tahun.

Selain hasil yang lebih tinggi, akun-akun ini menawarkan fleksibilitas yang tidak dimiliki tabungan tradisional: penarikan langsung, tanpa penalti, dan kemampuan untuk mengatur tabungan secara kategoris. Dalam situasi suku bunga tinggi, memaksimalkan pengembalian dari tabungan tidak lagi menjadi pilihan, melainkan strategi.

Bagi yang merencanakan di mana akan menginvestasikan uang mereka pada 2024, mempertimbangkan salah satu bank digital dengan hasil terbaik merupakan evolusi alami: hasil yang lebih tinggi, operasi yang lebih sederhana, dan manfaat tambahan dalam satu tempat.