Bank mana yang memberikan hasil terbaik di 2024? Perbandingan lengkap bank digital terbaik

Pertanyaan yang tidak ingin berhenti di bibir para investor Brasil adalah sederhana: bank mana yang paling menguntungkan? Jika Anda lelah meninggalkan uang diam dan mendapatkan sedikit atau menerima bunga modest 7,41% tahunan dari tabungan, jawaban ada di bank digital. Para pemain ini sedang merevolusi pasar dengan menawarkan rekening dengan hasil otomatis yang terkait dengan CDI, mengubah cara kita menabung.

Mengapa Bank Digital Lebih Menguntungkan dari Tabungan?

Sebelum menjawab bank mana yang paling menguntungkan, penting untuk memahami permainannya. Tabungan berfungsi dengan rumus tetap: 70% dari Selic ditambah Referensi Tarif. Hasilnya? Dihitung setiap bulan, hanya pada “ulang tahun” deposito. Sedangkan CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) adalah rata-rata suku bunga pinjaman antar bank, diperbarui setiap hari dan mencerminkan kondisi pasar yang lebih akurat.

Secara praktis, sementara tabungan menghasilkan 7,41% per tahun, rekening dengan 100% CDI menghasilkan 10,40% per tahun. Perbedaannya tampak kecil, tetapi jika dihitung secara kumulatif seiring waktu, sangat signifikan. Dan ada lagi: beberapa bank digital menawarkan hasil di atas 100% CDI, mencapai 113%.

Penghasil Terbesar: Siapa yang Paling Menguntungkan di 2024

Kepemimpinan: Neon dengan Hingga 113% CDI

Jika pertanyaannya adalah bank mana yang paling menguntungkan, Neon memimpin. Dimulai dari 100% CDI dan meningkat secara progresif setiap enam bulan, mencapai maksimum 113% setelah dua tahun. Semakin lama uang Anda disimpan di sana, semakin banyak yang Anda dapatkan – dan semakin kecil potongan pajaknya.

Tempat Kedua: 99Pay dengan Hingga 110% CDI

Aplikasi mobilitas 99 menawarkan hasil bertahap. Saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI di tab 99Pay. Keunggulannya? Menghasilkan setiap hari, termasuk akhir pekan, dan juga menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang pulsa. Di atas R$ 5.000, turun menjadi 80% + 110% pada saldo hingga R$ 5.000.

Tempat Ketiga: Mercado Pago dengan Hingga 105% CDI

Sangat sederhana: saldo apa pun minimal menghasilkan 100% CDI. Berlangganan program Meli+ (dari Mercado Livre) dan memiliki minimal R$ 1.000 per bulan? Hasil Anda naik ke 105% CDI. Ini adalah yang paling menguntungkan di antara opsi dengan akses mudah.

Seri sama-sama 100%: Nubank, PagBank, Iti, dan Banco PAN

Bank mana yang paling menguntungkan di antara ini? Secara teknis, menawarkan persentase yang sama (100% CDI), tetapi dengan keunggulan masing-masing:

Nubank menginvestasikan uang Anda dalam Surat Utang Negara Federal dengan hasil setiap hari kerja setelah hari ke-31. PagBank (dari PagSeguro) menawarkan rekening hasil yang fokus pada kesederhanaan. Iti (dari Itaú) memungkinkan Anda mengatur target keuangan dan mulai mendapatkan hasil sejak hari kerja pertama. Banco PAN fleksibel: hasil mulai dari R$ 30, dengan 10% CDI dalam 30 hari pertama, kemudian 100%.

PicPay: Hasil 102% dengan Pengaturan

Menawarkan hingga 102% CDI dengan fitur “Cofrinhos” untuk mengatur tabungan berdasarkan kategori. Investasi R$ 1.000 selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 – dibandingkan R$ 129,29 di tabungan, perbedaan nyata.

Memahami CDI: Dasar Segalanya

CDI adalah rata-rata suku bunga pinjaman antar bank jangka pendek. Berfungsi berdampingan dengan Selic (suku bunga dasar) dan menjadi dasar untuk CDB, LCI, dan dana investasi. Ketika Anda melihat “110% CDI”, artinya bank membayar 110% dari rata-rata suku bunga ini sebagai hasil. Dalam periode Selic tinggi (seperti saat ini), perbedaan ini menggandakan keuntungan Anda.

Bank Mana yang Paling Menguntungkan Sesuai Profil Anda?

Jawaban tentang bank mana yang paling menguntungkan tergantung pada tujuan Anda:

• Hasil maksimal dengan kesabaran: Neon (113% setelah 2 tahun)
• Hasil maksimal langsung: 99Pay atau Mercado Pago (110% dan 105%)
• Nilai terbaik untuk uang dan fleksibilitas: Nubank atau PicPay
• Nilai minimum terendah: Banco PAN (mulai dari R$ 30)
• Pengaturan target: Iti atau PicPay

Mengapa Tidak Membiarkan Uang Diam?

Pada 2024, meninggalkan uang diam secara harfiah membuang uang. Bank digital berkembang karena menawarkan kesederhanaan, kenyamanan melalui aplikasi, dan hasil di atas tabungan. Banyak rekening menawarkan manfaat tambahan: cashback, pengaturan kategori, transfer gratis.

Dalam situasi suku bunga tinggi, memaksimalkan hasil dari tabungan sangat penting. Bank digital muncul sebagai alternatif menjanjikan, menawarkan tidak hanya hasil yang lebih baik tetapi juga fleksibilitas dan fitur yang tidak pernah ditawarkan tabungan tradisional.

Kesimpulannya jelas: bank mana yang paling menguntungkan bervariasi sesuai tujuan Anda, tetapi semua delapan yang disebutkan di sini mengungguli tabungan. Langkah berikutnya adalah memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda di 2024.