Baru saja ditanya oleh seseorang di lingkaran saya apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan. Jujur saja, ini adalah pertanyaan yang seharusnya lebih banyak orang tanyakan karena jawabannya mungkin akan mengejutkanmu.

Jadi begini - apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan? Jawaban singkatnya adalah ya, bisa, tetapi tergantung pada perusahaan dan bagaimana mereka mengatur struktur biaya. Tidak ada jaminan, jadi jangan masuk dengan harapan diskon otomatis.

Pertama, kamu perlu memahami bagaimana penasihat benar-benar mengenakan biaya. Beberapa menggunakan tarif per jam, yang lain menggunakan biaya tetap (biasanya berkisar antara $7.500 hingga $55.000 tergantung pada lingkup layanan). Lalu ada yang berbasis komisi, berbasis kinerja, atau yang paling umum saya lihat - persentase dari aset yang dikelola, biasanya sekitar 1%. Banyak perusahaan juga menggunakan skala bertingkat, jadi kamu mungkin membayar satu tarif untuk $100.000 pertama, tarif lebih rendah setelah mencapai $500.000, dan bahkan lebih murah untuk di atas $1 juta.

Sekarang, tentang apakah biaya tersebut benar-benar dapat dinegosiasikan - itu bervariasi. Beberapa penasihat terbuka untuk itu, terutama jika kamu sudah bersama mereka selama bertahun-tahun atau kamu membawa aset besar ke meja. Yang lain tidak akan bergeming. Kuncinya adalah memeriksa pengajuan Form ADV mereka ke SEC. Jika mereka bersedia untuk bernegosiasi, mereka harus mengungkapkannya. Kamu bisa menemukan dokumen ini di situs web Pengungkapan Penasihat Investasi SEC.

Jika kamu ingin bernegosiasi, berikut pendapat saya tentang cara mendekatinya. Pertama, dapatkan rincian tentang apa yang sebenarnya kamu bayar. Minta penasihatmu menjelaskan setiap biaya dan apa yang kamu dapatkan sebagai imbalannya. Penasihat yang baik harus transparan tentang ini.

Kedua, ketahui kekuatan negosiasimu. Apakah kamu sudah menjadi klien selama 10+ tahun? Membawa aset $5 juta ke mereka? Itu adalah senjata. Bawalah angka-angka. Jangan cuma bilang "Saya ingin bayar lebih sedikit" - itu tidak akan berhasil. Jika kamu sudah membayar 1% dari $100k yang kemudian tumbuh menjadi $1 juta, kamu bisa mengusulkan menurunkan ke 0,90% atau bahkan 0,85%. Berikan ruang untuk bernegosiasi turun.

Bersiaplah untuk penolakan. Pengurangan biaya menyakitkan penasihat dalam jangka pendek, jadi mereka mungkin akan menanggapi tawaranmu. Itu sebenarnya tanda baik - itu berarti mereka ingin mempertahankan bisnismu. Cukup bersiaplah untuk berbalas dan bernegosiasi sedikit.

Ingat, jika mereka benar-benar tidak mau bernegosiasi dan kamu tidak puas dengan layanan mereka, mungkin saatnya mencari yang lain. Lakukan pekerjaan rumahmu. Tanyakan teman untuk referensi, cek ulasan online, wawancarai calon penasihat tentang struktur biaya mereka dan apakah biaya penasihat keuangan dapat dinegosiasikan dengan mereka secara khusus.

Satu alternatif yang tidak selalu dipertimbangkan orang: robo-penasihat. Kamu akan membayar biaya sekitar 0,25% hingga 0,50% dari aset, yang jauh lebih murah. Mereka menangani rebalancing dan panen kerugian pajak secara otomatis. Kekurangannya adalah kamu kehilangan sentuhan manusia, yang penting jika kamu sedang mengalami perubahan besar dalam hidup atau pasar yang volatil membuatmu takut.

Intinya - jangan cuma menerima struktur biaya yang mereka tawarkan. Bicaralah, lakukan riset, dan cari tahu apa yang benar-benar masuk akal untuk situasimu.