Baru sadar bahwa banyak orang sebenarnya tidak tahu bagaimana cara menentukan apakah biaya perumahan mereka masuk akal. Seperti, semua orang bicara tentang mampu membeli rumah, tapi apa artinya itu secara angka?

Jadi begini - ada metrik yang disebut rasio pengeluaran perumahan, juga dikenal sebagai rasio depan, yang pada dasarnya memberi tahu berapa persen dari pendapatan Anda yang dialokasikan untuk perumahan. Jika Anda sedang berpikir untuk membeli tempat tinggal atau hanya ingin memeriksa apakah posisi keuangan Anda sehat, ini patut dipahami.

Perhitungannya cukup sederhana. Anda jumlahkan semua biaya perumahan bulanan Anda - itu pembayaran hipotek, pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya HOA jika ada. Lalu bagi total itu dengan pendapatan kotor bulanan Anda dan kalikan dengan 100 untuk mendapatkan persentase.

Misalnya biaya perumahan Anda total $1.500 sebulan dan Anda menghasilkan $5.000 bruto. Itu berarti 30% dari pendapatan Anda dialokasikan untuk perumahan. Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka rasio ini tetap di bawah 28%, yang merupakan bagian dari aturan 28/36 yang mungkin pernah Anda dengar.

Mengapa ini penting? Saat Anda mengajukan hipotek, pemberi pinjaman akan melihat rasio ini secara serius. Itu memberi tahu mereka apakah Anda benar-benar mampu menangani pembayaran tanpa kesulitan. Rasio rendah berarti kemungkinan besar Anda disetujui dengan syarat yang lebih baik. Rasio tinggi bisa berarti suku bunga yang lebih tinggi atau mereka mungkin menolak permohonan Anda.

Rasio pengeluaran perumahan berbeda dari rasio utang terhadap pendapatan Anda, meskipun. DTI lebih luas - mencakup kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, semuanya. Rasio perumahan hanya bagian perumahan. Rasio DTI sebaiknya tidak melebihi 36% dari pendapatan Anda, sementara bagian perumahan harus tetap di bawah 28%.

Jika rasio Anda terlihat buruk, ada hal-hal yang bisa dilakukan. Mengrefinancing hipotek ke tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu yang lebih panjang bisa menurunkan pembayaran bulanan Anda. Beberapa orang menyewakan kamar atau basement untuk mengurangi biaya. Menurunkan ukuran rumah ke tempat yang lebih murah juga bisa jika Anda punya fleksibilitas. Bahkan mengurangi tagihan utilitas melalui peningkatan efisiensi energi membantu. Anda juga bisa mencoba menegosiasikan penilaian pajak properti jika Anda merasa terlalu tinggi.

Intinya adalah ini - memahami rasio pengeluaran perumahan memberi Anda gambaran yang jelas tentang apakah situasi perumahan Anda berkelanjutan. Ini bukan hanya tentang apakah Anda mampu masuk ke pembayaran hipotek. Ini tentang apakah Anda menyiapkan diri untuk kestabilan keuangan jangka panjang. Jika Anda sedang mencari rumah atau sudah memilikinya, mengetahui angka ini harus menjadi bagian dari perencanaan Anda.