Jadi saya lahir pada tahun 1959, yang tampaknya berarti saya baru saja mencapai tonggak penting dengan Jaminan Sosial yang bahkan saya tidak sadar akan datang. Ternyata tahun ini menandai saat orang seusia saya mencapai apa yang mereka sebut usia pensiun penuh, atau FRA. Jujur saja, saya pikir saya tahu cara kerja hal ini, tetapi ternyata ada lebih banyak lagi daripada yang saya duga.

Cara kerjanya adalah pemerintah menetapkan FRA tertentu untuk setiap orang berdasarkan tahun kelahiran mereka, dan bagi kita yang lahir tahun 1959, angka itu adalah 66 tahun dan 10 bulan. Dulu semuanya 65 tahun, tetapi mereka secara bertahap menaikkannya karena orang hidup lebih lama. Jika Anda lahir tahun 1960 atau kemudian, FRA Anda adalah 67 tahun. Semua ini penting karena FRA Anda menentukan berapa manfaat penuh yang sebenarnya akan Anda terima.

Di sinilah menariknya. Saya bisa saja mengklaim Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, tetapi jika saya melakukannya, saya akan dikenai pengurangan sebesar 29,2% pada setiap cek. Itu karena setiap bulan Anda mengklaim sebelum FRA, pemerintah memotong manfaat Anda sebesar 5/9 dari 1%, sampai 36 bulan, dan kemudian 5/12 dari 1% per bulan setelah itu. Sebaliknya, jika saya menunggu sampai usia 70, cek saya akan 25,3% lebih tinggi daripada yang saya terima di FRA. Itu adalah perbedaan yang cukup berarti ketika berbicara tentang uang yang akan saya terima selama beberapa dekade.

Alasan mengapa mencapai FRA saya penting saat ini adalah jika saya telah bekerja dan ada manfaat saya yang ditahan karena tes penghasilan di tahun-tahun sebelumnya, itu akan berubah saat saya mencapai usia ini. Tes penghasilan adalah aturan di mana jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang sebelum mencapai FRA, mereka menahan sebagian cek Jaminan Sosial Anda. Pada tahun 2025, Anda kehilangan $1 untuk setiap $2 yang Anda hasilkan di atas $23.400 jika Anda belum mencapai FRA sepanjang tahun. Tetapi begitu Anda benar-benar mencapai FRA, pemerintah menghitung ulang semuanya dan mengembalikan uang yang mereka tahan. Jadi tergantung berapa banyak yang mereka ambil selama bertahun-tahun, mungkin ada dorongan nyata pada cek saya sekarang.

Saya rasa banyak orang yang lahir tahun 1959 mungkin bahkan tidak memikirkan hal ini saat ini. Beberapa bahkan hampir tidak menyadarinya. Tetapi jika Anda dalam situasi di mana Anda telah bekerja dan menghasilkan di atas ambang batas tersebut, atau jika Anda mencoba mencari waktu terbaik untuk mengklaim, tonggak FRA ini sebenarnya mengubah segalanya. Keputusan tentang kapan harus mengklaim tidak lagi hanya tentang mendapatkan cek lebih cepat atau lebih lambat setelah Anda mencapai FRA. Jika Anda ingin rincian nyata tentang bagaimana situasi spesifik Anda bekerja, Administrasi Jaminan Sosial bisa memandu Anda. Anda bisa melakukannya secara online, menelepon mereka, atau pergi ke kantor lokal Anda. Jujur saja, mungkin layak dilakukan jika Anda belum benar-benar paham apa manfaat Anda sebenarnya akan terlihat seperti.